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134号文重塑行业格局 人身险产品回归保障本源

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  中国保监会发布的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,即134号文,10月1日起已经正式实施。

  记者了解到,自今年5月份134号文下发以来,保险公司纷纷着手对在售相关产品进行调整下架。虽然国庆前也有不少保险公司和保险营销员借机进行停售炒作,但“快速返还”理财型保险的时代已然成为过去。

  分析指出,短期来看,新规会使产品销售难度加大,对四季度和2018年开门红业绩产生一定冲击,但长期来看有利于寿险行业回归保险保障本源,重塑行业发展格局。

  险企纷纷筹备推新品

  记者近日走访上海多家银行网点发现,银行已主动“下架”此前热推的多款年金保险产品,其中包括快速返还年金保险和附带万能账户的年金保险,尤其是一些触碰到134号文“底线”的保险产品。此外,慧择网、淘宝等互联网保险销售渠道,也纷纷停售此类产品。

  根据保险行业协会人身险产品数据库的信息,截至10月12日,处于停售状态的寿险公司附加产品(万能型)有91个。

  与此同时,银行、第三方保险网销平台正在与保险公司进行新产品的衔接。

  “快速返还型的年金产品、教育金产品国庆前都停售了,现在新产品还没有上架,要再等一段时间。”一位保险代理人告诉记者。

  某寿险精算人士透露,看到134号文之后,公司就开始了新产品设计,目前已经有一批新产品向保监会报备。未来产品将更偏向保障型,具体地说,就是产品设计会让投保人看得更明白、清楚,而且突出主体,不再附加几种功能。

  国庆节前,中国平安集团董事会秘书盛瑞生在保监会召开的新闻发布会上也透露,134号文出台后,平安人寿第一时间分析客户需求、学习监管文件,对产品设计进行整体规划。相关产品基本已经设计完成,预计四季度前推出。

  事实上,根据记者了解到的信息,目前已经有保险公司对外正式推出新产品。比如,太平金生永福年金保险(分红型),按照规定,第5个保单周年日起,每年给付8%累计已交保费的生存金;第10个保单周年日起,每年给付10%已交保费的生存金。

  比如,人保寿险试探市场反应的产品“尊赢人生”年金保险系列,在返还期延后至第5年以及预定利率下调的情况下,销售情况良好,试销额远超目标20亿——达到了30亿,新单保费较去年同期(业务节奏可比)实现正增长。

  业内专家认为,新规下,每年返还金额不得超过20%保费,意味着类似“即领即返生存金”、“祝寿金”、“教育金”功能难以包装,新规将进一步考验各寿险公司业务员的专业销售能力以及对产品的掌握程度。

  值得注意的是,除了创新业务之外,虽然快返年金与高收益的万能险组合产品将面临停售的压力,但“停售”也不意味着从此以后再无保费收入,“停售”对于已生效的保单不产生影响,险企仍可通过续期业务收入提升保费收入。

  中小险企面临更大压力

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责任编辑:alexmls
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