南京一位市民两年前用信用卡透支欠下银行7884元，两年后，7884元欠款已经变成35478元。近日的一则金融案例，再次让人们的目光投向银行信用卡收费标准。记者注意到，各家银行在信用卡滞纳金收取标准方面差异很大，最低收费相差可达30倍。

　　“滞纳金”一事专家各有看法

　　在引起全国关注的信用卡欠款案中，相关代理律师在法庭上直言：35478元，是由本、息、复利、滞纳金四部分组成，本和息，应该还，但复利和滞纳金，银行都不该收，尤其是“滞纳金”，银行是根本无权使用这一术语的。 南京大学法学院邱鹭风教授明确表示支持律师的观点，她说：“信用卡欠款‘利滚利’是许多银行遵守的行规，但它其实就是霸王条款。”

　　南京大学金融系教授杜亚斌对此事件的理解则多个层次。他表示，银行和客户在办理信用卡时就有了一个合同约定，无论是滞纳金还是收取复利都是双方约定的，既然客户办了信用卡就同意了该约定，当然应该按合同约定办事。他表示，当初市民如果仔细阅读约定后觉得不妥，可以依照银行涉嫌霸王条款状告银行，这样就不会像现在这样被动。同时，杜教授还提醒，银行卡的复利收取标准是非常高的，针对这样的情况，市民最好是按时还款。

　　滞纳金标准各家银行差距大

　　既然信用卡要收取滞纳金，那么各家银行都执行怎样的收取标准？记者调查发现，各家银行收取的标准差距很大，最高与最低可以相差30倍。

　　根据各家银行的标准，费率上各家都遵照人民银行规定的“最低还款额未还部分的5％”执行，但是在设定最低“门槛”时却是花样百出。收费较低的如牡丹贷记卡、深圳发展银行信用卡都是1元；收费中等的如龙卡贷记卡、招商银行信用卡、太平洋贷记卡、广东发展银行信用卡都为5至10元，在所有信用卡中，中信银行信用卡的收费最高，达到最低30元。

　　记者计算了一下，根据10％的平均最低还款额度来计算，透支10000元最低还款额为1000元，信用卡滞纳金费率按5％计算，最低30元的还款标准即意味着超出未还部分600元。银行滞纳金标准着实不低。

　　对于银行间滞纳金标准差距过大的问题，相关银行人士指出这与各家银行的规定政策有关，说到底就是在意不在意这块的利润。据了解，信用卡是银行利润的一块重要来源。且不说利滚利和滞纳金，单18.25％的透支年息，就远远高于普通贷款利率。

　　南京一家银行的卡部资深人士介绍，相当多的客户都会办同一家银行的借记卡绑定还款，这样一来，可以沉淀借记卡上的资金。此外，持卡人使用信用卡在商家刷卡，商家会返还扣点。这部分比例大概是1000元返40元，由银联以及发卡银行去分。透支消费或者取现后的利息、滞纳金也是很可观的利润点。这么算下来，一张好的信用卡，一年给银行创造的利润应该是1000元。

　　

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