供应链金融助力普惠金融 上海银行扬帆起航

来源: 中国经济网 记者  2018-10-30 13:37:41

  计划至2020年实现供应链金融信贷投放1000亿元

  当前,经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求日益增长,伴随“构建普惠金融体系”的国家政策引导,具有“产融结合、脱虚向实”特征的供应链金融成为服务实体经济的重要抓手。10月29日,上海银行(股票代码:601229)召开“供应链金融助力普惠金融业务方案”发布会,正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台,为中小企业提供更深融合、更广覆盖、更高效率的综合金融服务。

  为加大供应链金融助力普惠金融力度、支持产业链升级,上海银行在发布会上宣布,计划到今年年底实现供应链金融信贷投放500亿元,到2020年提高至1000亿元。发布会还邀请到国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、小米集团、海尔集团等知名企业,共同聚焦和探讨供应链金融发展的新环境、新趋势。

  发布会上,上海银行金煜董事长分享了该行以智慧金融、专业服务助力中小企业发展、服务实体经济的理念,胡友联行长具体介绍了该行“供应链金融助力普惠金融业务方案”。当日,上海银行还与国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、海尔集团签署了共计550亿元供应链金融的合作意向。

  解决中小企业融资痛点

  当前,加快供应链创新已成为我国深化供给侧结构性改革、建立现代化经济体系的重要内容。去年国务院印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出到2020年中国要成为全球供应链创新与应用的重要中心;今年4月商务部等8部门又联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,要求在全国范围开展供应链创新与应用试点。这些都为推进供应链创新与应用提供了良好的发展土壤。

  上海银行金煜董事长在发布会上表示,我国经济正转向高质量发展,当前产业结构深入调整,如何更好地满足实体企业特别是中小微金融服务需求,既是商业银行的重要课题,也是重大责任,上海银行在加快自身转型发展的过程中,始终高度重视普惠金融工作,始终把做好这项工作放在全行工作的突出位置。作为一家较早开展供应链金融的银行,上海银行顺势而为、应时而变,在实践中以客户为中心,不断完善产品体系,以“共享、共赢”为理念,升级服务功能、优化业务流程。

  供应链金融经过了几十年的发展,在业务模式上已较成熟;而在新形势下、新技术条件下,供应链金融又具有了新模式和新意义。上海银行认为,在普惠金融需求日益提升的背景下,如何通过供应链金融,解决中小企业融资难题和痛点,是思考和创新供应链业务的前提。

  一是信用问题。在传统中小企业金融服务中,银行面对单一企业,解决信息对称、掌握企业信用成本很高,在提高金融服务的可获得性方面,存在着业务瓶颈。同时,由于与产业链割裂,导致企业融资往往单打独斗,难以形成更好的增信措施。二是效率问题。传统普惠金融业务以线下为主,业务效率低;即使传统的供应链金融业务,手工操作环节也较多,银行和客户的沟通成本、操作成本都比较高,服务体验不佳,影响了金融服务效率。三是能级问题。由于操作成本、业务效率不高,使得银行在传统的供应链金融、普惠金融方面,面临着业务规模的制约、获客效率的限制,在服务核心客户的深度、服务产业链的广度、服务中小企业的力度上,能级有待提升。

  针对这些关键点,上海银行在不断探索、创新。金煜董事长表示,供应链金融是手段,普惠金融是目标,方向都是为实体经济。在发展普惠金融的过程中,小企业自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等是制约实现融资的普遍难题。上海银行在过去几年加大力度研究和推进金融和科技深度融合的服务及产品创新,在基于场景的零售消费贷款业务取得很好进展的前提下,去年开始又集中精力研究科技与公司业务的结合,重点研究线上供应链金融产品,通过将核心企业的信用注入产业链,实现为小企业增信,并通过先进的金融科技手段、灵活的组织架构,高效率的业务处理流程,将供应链金融和普惠金融很好融合,努力探索破解小企业融资的难题。对于这项事关重大的工作,上海银行希望也愿意成为一个探路者、一个突破者。

  “上行e链”三大亮点突破传统

  目前,上海银行在供应链金融方面,已为一大批知名企业集团的上下游提供了融资服务,帮助企业提高资金安全和运作效率。数据显示,截至今年9月末,上海银行供应链金融投放量较去年同期增长72.2%。

  例如,上海银行与海尔集团合作,通过与集团采购B2B平台的对接,实现3000多家经销商小企业客户从融资申请、线上递交材料到放款的全流程服务。同时,为了提升客户体验,双方联合组织线上线下的服务人员,解决操作中存在的实际问题。

  又如,上海银行正与一些知名电商平台合作,围绕平台产生的信息流和数据,结合商铺在电商平台的销售信息、服务质量和客户评价等信息,构建数据风控模型,构建完成后可以为几十万户平台商户提供资金支持。

  发布会上,上海银行胡友联行长介绍了“供应链金融助力普惠金融业务方案”,是以“上行e链”在线供应链金融服务平台为核心,共包括3大类15项产品,通过与核心企业共同搭建平台,共享客户和数据,为产业链上的上下游客户在每个交易节点,分别提供资金融通、支付结算、现金管理、跨境金融、财资管理等全方位、全流程、体系化的综合金融服务。

  该业务方案区别于传统供应链金融,呈现三大亮点:第一,更深融合。上海银行与核心企业进行深度对接,共同打造“共享、互赢”的供应链金融生态圈。一是与核心企业数据共享,掌握供应链金融所需要的信息流、资金流和物流,从而形成闭环管理。其中,信息、数据保留在平台内,由核心企业掌控,让核心企业和中小企业不再有数据安全的顾虑。二是与核心企业资源共享,在技术支持层面、服务拓展层面,充分借助第三方力量,更好地服务更广的客群。三是与核心企业和众多中小企业利益共享,打造多方共赢的供应链生态圈。

  第二,更广覆盖。围绕客户需求,不断拓展服务边界,一方面,从核心客户延展至多层级供应商,主要是通过引入区块链技术,实现核心企业信用的可拆分、可组合支付,从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商,据此上游供应商可通过债权贴现获取资金。一方面,从境内延伸至境外,围绕核心企业全球产业链,与上海银行股东桑坦德银行共同在上行e链平台上,提供完整的服务解决方案。

  第三,更高效率。依托互联网技术,进一步优化业务流程,实现从开户、合同签订到放款的全业务流程线上化,真正让服务更高效,让使用更便捷。利用大数据技术,打造智能风控体系,减少人工的干预,实现批量获客、审批和动态贷后管理,快速响应企业的融资需求。

  年内供应链信贷支持500亿元

  据悉,在此次业务方案的基础上,上海银行还将进一步加强体系化组织,在信贷资源、人力资源、财务资源等各方面加大投入,全力打造智慧和专业的供应链金融服务。

  一是加大信贷供给力度。该行计划到今年年底实现供应链金融投放500亿元,并到2020年逐步提高至1000亿元,进一步加大对核心企业和中小企业的资金支持力度,支持产业链升级。二是打造专业服务团队。上海银行将围绕供应链金融业务全流程,设立客户营销、产品开发、风险控制、运行保障等各团队,积极打造一批专家型队伍,集中管理推进各项供应链金融项目,协助核心企业更有效地管理供应链体系,帮助中小企业更便捷地获得更多金融支持。三是加强配套机制保障。对供应链普惠口径企业的考核和资源配置予以倾斜,对符合一定条件的中小企业贷款实行差异化不良容忍安排。

  权威机构预测,到2020年我国供应链金融需求预计将达15万亿元。因此,从体量上来说,供应链融资可以成为解决中小微企业融资难的重要路径。展望未来,上海银行将继续认真贯彻国家政策要求,以更开放的态度,全方位、深层次地加强与各方合作,整合内外资源;提升专业服务能力,倾力打造供应链金融服务特色,将资金提供给更广泛的中小企业,助力实体经济和普惠金融发展。