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百年交行“瞄准”广场舞大妈 推出线上一站式智能化理财方案
[标签] 交行,理财

11月3日,第二届交通银行沃德杯广场舞大赛总决赛在上海开幕,最终山西省田森艺术团获得本届广场舞冠军,赢得100万元的奖金。在颁奖期间,交通银行业务总监徐瀚基于原先的“沃德理财顾问”,再次推出了“沃德养老计划”。

《中国养老前景调查报告》显示,大部分人认为自己可以在57岁退休,并且认为自己只要拥有163.4万元人民币(平均值)的养老金储蓄就可以拥有一份舒适的老年生活。

实际上,现在中国的个人财富很大部分都掌握在所谓的广场舞大妈的手里,因此这部分客户也成了银行、保险等金融机构必争的客户。据徐瀚介绍,为吸引客户参与广场舞大赛,交通银行分布在全国3000多个网点的近10000名客户经理,走进社区,走上街头,鼓励老年人积极参与参加比赛,不仅设立了100万的冠军大奖,还在比赛过程中专门设立了各种名目的奖项,还通过各种投票及竞猜活动吸引参赛老人的亲朋好友来观赛加油。

徐瀚指出,“沃德养老计划”会依据客户提供的资料,通过大数据分析,根据客户的风险偏好生成符合客户个性需求的理财规划方案,客户在知悉各理财产品的风险收益前提下,可通过交行APP一键购买。

徐瀚表示,“沃德养老计划”不仅为老年人,也为终将步入老年生活的其他年龄层次的客户,建立了一整套完备的养老方案,每一个人都可以在交通银行手机银行APP中的“理财顾问”里面找到适合自己的一揽子理财规划方案。

在接受《国际金融报》记者采访时,徐瀚表示,今年2月8日,交通银行发布“沃德理财顾问”一站式在线智能财富管理解决方案。“我们推出这项服务,是通过梳理客户的现实情况,对未来的预期,综合测算得出保持一个合理的生活水准所需要完成的各项理财规划,实际上是帮助客户提前计划、科学计划,以及有了计划之后的执行。”

此外,在资管新规及互联网金融潮的“冲击”下,传统银行也感觉到了一定的压力并纷纷向线上智能化方向转型。徐瀚坦言,资管、理财新规发布后,从银行资管相关部门角度来说,确实面临很大的挑战。客户在过去很长时间习惯了银行理财的隐性刚兑,对现在的净值型产品接受度还很不够,银行怎么样在推进产品净值化转型的同时还能留住客户,就是一个非常重要的工作。

徐瀚认为,一方面要做好与客户充分的沟通,帮助他们认识和了解净值产品,按照他们的自身特点推荐给他们合适的产品。另一方面,银行要提高资产管理专业能力,提高产品的业绩表现,提高销售系统的支持力度等,最终提高产品对客户的吸引力。

未来,交通银行零售业务也将坚持“三个方向”转型。徐瀚表示,一是“线上为主,移动优先”战略,加快线上业务发展;二是金融科技创新引领战略,交行主动拥抱金融科技,推出了一系列的创新产品和服务;三是生态圈经营战略,积极构建“场景+金融”生态圈,加大跨界合作和外拓营销,将交行支付结算、信贷融资、投资理财等产品植入客户日常生活场景,以支付结算服务为核心,抢占主结算账户银行地位,并聚焦场景,以事件为驱动,嵌入经营策略,实现精准施策、闭环销售,增强场景获客和客户经营能力,提升客户场景旅程体验。

此外,徐瀚介绍,交行会一如既往地推进理财业务,打造财富管理银行的形象。其中,理财服务方面,在传统银行原有的一对一、专业化理财规划服务的基础上,将更侧重面向大众客户的服务体系的搭建,理财业务上优选适合大众、长尾客户的低起点金额理财产品,包括小额理财、小额保险、基金定投等小额金融类交易,使理财服务真正普惠大众。

(国际金融报见习记者 余继超)


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责任编辑:alexmls
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