一.

        一家保险公司的发布会吸引了12W人观看，这在以往是不可想象的，可它确实发生了。直播兴起之后，人们电商剁手，听老罗讲相声，看苹果小米华为推出了什么新品，对于保险，似乎从没上过人门关注的清单。

        可如今，一家保险公司的直播吸引了12W人在线观看，这还不是纪录，早在7天前，这家公司董事长就创下了单场直播22W在线观看的“保险业奇迹”。

        不止如此，这场发布会还撬动了半个保险圈的大咖亲临现场，其中就有中国保险行业协会秘书长商敬国，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文，此外中国健康管理协会副会长周华、华为智能穿戴与运动健康产品线总裁张炜，人民日报、CCTV、新华社代表也出席了这次发布会。

        一场发布会，让保险和健康达成了共识，科技企业与新闻媒体积极参与，还吸引了12W人在线观看，这家大力出奇迹的保险公司就是平安健康险。

        二，

        平安健康险属于直播领域的新贵，但在健康险行业绝对是一员老将，它隶属于平安旗下，是一家专注健康领域探索的健康险公司，代表作平安e生保与平安i康保系列产品，这两个系列产品也被网友戏称为“业内唯一没有骂声的保险产品”。

        何以至此？从这场发布会就可看出端倪，以往逢发布会，各家公司讲产品，谈价格，谈市场，而这家公司的发布会出现频率最高的两个字是“用户”。

        平安健康险董事长兼CEO杨铮的开场白是：我们为用户在遇到问题的时候提供解决方案，并通过科学有效的手段引导用户建立健康的生活方式，让生病的人就医无忧，让健康的人更健康，不仅让用户享受健康，还能为国家节省医疗资源。

        这一段话提到了用户，提到了健康，并没有直接讲保险，这背后意味着这家保险公司经营理念的变化。

（图为平安健康险董事长兼CEO杨铮发言）

        三，

        2020年2月21日，中国平安董事长马明哲在2019年度业绩发布会上谈到了产品改革，他讲道：在过去，我们是从公司的角度出发，而不是从客户需求的角度出发，这次在产品上的改革，我们要以客户需求出发。

        对于平安来讲，客户需求是什么？在保险发展的初期，人们更多认为客户需求是一张保单，帮助客户解决医疗费问题，就是客户需求。因而保险产品的开发，围绕着保单与保额进行。而随着我国《健康中国2030规划纲要》的出台，给出“以预防为主，关口前移，推行健康生活方式，减少疾病发生，促使资源下沉，实现可负担、可持续的发展”的战略指导后，企业开始关注更本质的用户需求，即是健康需求，因而理念从“保疾病治疗”向“保用户健康”过渡。

        平安健康险连出爆品的背后，便是得益于早先已对用户需求有了深刻理解。以产品为例，平安健康险最早推出百万医疗险平安e生保，主打“高保额，低保费”，是“保疾病治疗”的先驱产品，在不断洞察用户需求后，产品先后融入绿通服务，恶性肿瘤二诊服务，为用户提供更好的医疗资源，后再次洞察到用户的长久保障心理，平安e生保长期医疗近期横空出世，成为业内首个20年保证续保产品。

如果说e生保系列产品是“保疾病治疗”的精品，平安的i康保系列产品则是“保用户健康”的艺术品。

        平安i康保系列产品体系，从少儿全保障产品，到中青年慢病产品到老年医疗产品，甚至是老年慢病产品一应俱全，在继承了e系列产品产品保障优势的同时，还有健康管理、费率优惠等一些列权益。i康保系列产品大胆革新，不断突破人们“保险保守”的固有印象。

        革新背后，人们总隐隐觉得平安健康险有一把披荆斩棘的利器握在手中，却不知究竟是何物？

        四，

        这次发布会，平安健康科技互联网事业群总经理冯晗出场，带来了《平安健康HelloRun健康信用白皮书》报告。

（图为平安健康险科技互联网事业群总经理冯晗发言）

        报告由全球及中国健康促进实例引入，得出了“4种生活方式导致了80%生活相关的过早死亡”结论，因而论证了全球及中国健康促进的重点在于对生活方式的干预，这需要民众做好自我健康管理，保险公司的角色在这一环境下被重新定义，而平安健康HelloRun健康信用（以下简称HRC健康信用体系）的推出，则是帮助用户实现更好的自我管理。

        HRC健康信用体系如何帮助人们自我管理？

        众所周知，个人健康状况主要是指年龄、体重、体脂、血压、血糖、胆固醇等指标，这些数值能反映一段时间内个人的健康水平，健康习惯主要包括运动情况、饮食偏好、烟酒习惯、心理情绪等，反映个人健康的发展趋势。

        “HRC健康信用体系”将健康状况和健康习惯纳入到统一的算法模型中，为用户生成健康信用分这一直观的数据，用以作为用户健康水平的评判依据。

        用户在平安健康APP参与“HRC健康信用体系”后，可享受平安健康APP提供的3大服务体系和18项服务权益。3大服务体系包括保险臻享服务、医疗无忧服务和健康生活服务，18项服务权益分属于这些服务体系下面，包括费率优惠、门诊津贴、百万赠险、快速预赔、在线问诊、家庭医生服务、门诊陪护、医学美容、运动视频、娱乐生活、健康食品等。

        而在“HRC健康信用体系”下，同样年龄段的投保人，因为不同的健康记录，会享受到不同的费率优惠。费率优惠是其中非常值得关注的利益点，以前的保险行业是根据大数法则，借助经验来测算保费，在这一模式下，不同的个人尽管健康程度不同，但是保险公司出于保守的考虑，会按照粗线条的标准，比较常用的是年龄段，来决定给予投保者什么样的费率。

        比如平安健康险此前在“平安健康APP”上线的免费百万医疗产品平安i动保，这个产品包括一份医疗险和一份重疾险组合，总保额110万元。

        新用户在下载注册“平安健康APP”后，即可领取100万元保额，用户通过APP记录每日运动步数，保额根据步数浮动。从第二个月起，用户每个月的保额要用步数来换，邀请一位好友加入平安i动保，就可获赠2万步，每2万步换10万元保额，最多20万步就是100万元保额。

        参与HelloRun Club的方式也非常简单：首先第一步，就是下载及注册平安健康APP。

        其次，进入HelloRun版块，就可免费加入。根据APP里的任务式健康指引，定期完成适合的健康任务，就可以积累健康信用，开启健康信用后，18-70周岁的用户，在购买平安i康保·百万医疗、平安i康保·百万医疗（慢病版）、平安i康保·重疾、续保平安e生保·长期医疗等保险时还可以享受到费率优惠，最高费率优惠高达30%。

        为发布会现场人群所惊讶的是，仅三年时间，HelloRun健康管理计划已帮助1100万用户管理并提升自己的健康水平，其中，年轻用户参与度更高，90/00后用户占到27%，80后用户占到40%，但60后、70后用户活跃度更高，分别为32%、17%，这证明人们对于健康管理的热情远超想象。

        白皮书显示，保持着良好健康习惯的客户理赔风险明显低于平均水平，疾病发生率低约20%，疾病死亡率低约50%。我们回过头来看，用户疾病发生率及死亡率的减少，意味着保险公司理赔支出的降低，这一部分成本变成权益回馈到用户的3大服务体系和18项服务权益中，最终带来的结果是三赢局面：保险公司赢得了良好的用户口碑，获得了更多的客户青睐；用户切切实实享受了权益，健康水平得到了提升；国家医疗资源得到了节约，这是一个足以震惊业界的良性循环。

        HRC健康信用的另一个成就在于，它已经建立相当稳固的品牌理念，打通了现实生活场景与线上健康管理的闭环，发布会现场，HelloRun Club一群忠实会员到场祝贺，并领取了城市健康大使奖章，成为城市健康大使后，可得到平安健康提供的包含保险、健康、医疗等18项专业健康管理权益，还将得到平安健康提供的相关健康管理课程，帮助其更专业化管理自身健康，并有机会加入平安健康创作者平台，赚取创作者收益，并可成为HelloRunClub当地俱乐部的会长。

        以HellRun为主题开展的城市跑活动，已经在全国诸多城市遍地开花，成为了市民休闲娱乐重要的生活场景。

（平安健康HelloRunClub城市主题跑活动）

        与会嘉宾对HelloRun健康信用给予了高度评价，中国健康管理协会副会长周华认为健康信用是对健康管理及服务高质量发展的献计献策，具有非常重要的现实意义。

（图为中国健康管理协会副会长周华发言）

        中国保险行业协会秘书长商敬国从保险行业角度给出判断，认为平安健康HelloRun健康信用白皮书发布，是健康险行业用实际行动推动“健康中国战略”迈出的重要一步，HRC健康信用体系是保险与健康管理优质的结合，有助于企业长期经营能力的发展。

（图为中国保险行业协会秘书长商敬国发言）

        全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文教授表示健康险公司需要在社会服务领域发挥更大作用，HelloRun模式是一个很好的起点，有益于我国的健康管理，希望参加的人越多越好。

（图为全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文教授发言）

        而华为方面，已经从实际行动给予了HRC健康信用体系支持，当前，HRC健康信用体系打通了与华为运动健康的数据源，用户绑定华为设备后，可以方便上传健康数据，做好自身健康管理，此次920活动期间，平安健康APP为保险客户提供了20万份华为手环大礼，二者合作日益密切。

（图为华为智能穿戴与运动健康产品线总裁张炜发言）

        保险保障，健康管理，就医服务，平安健康险作为行业领域的优秀实践者，已经形成了完整的健康服务闭环。通过健康信用模型的建立，构建强⼤的即期激励系统，让用户有了健康选择外的额外动机，并通过移动智能设备和物联网技术，将人体健康状况自动量化，并可以提供量身定制的健康管理建议，让健康管理从一件无处着手的大事，变成了举手之劳的小事。

        这样一来，健康信用体系成为了人人可参与且行之有效的健康管理方案。这不仅让科技驱动健康成为现实可能，更从根本上上拓展了保险公司的能力，让保险公司不再只是保单公司，为创造更多用户价值提供了可能。从更长远角度看，健康信用这一套体系的应用，改善了用户习惯，使用户变得更加健康，减少了保费支出，减轻了经济负担；保险公司降低了理赔风险，获得了用户认同，提升了续保及更多用户的信赖，实现了利润增收；国民体质得到提升，社会变得更有活力，国家经济增加了创收，同时减轻了政府的医疗负担。健康信用体系是首个实现用户价值、商业价值、社会价值高度统一的价值体系。

        对科技的不断投入，对新事物的不断尝试，使得平安健康险初尝硕果，据平安健康险科技互联网事业群总经理冯晗介绍，公司自6年前开始研究客群，构建互联网事业部和平安健康APP，以新媒体直播等手段不断吸引年轻用户，现在已经有5000万线上客群，40%收入来自线上，平安健康险通过对用户需求的敏锐洞察，富有创新性的战略规划，坚定不移的执行力，正在朝着科技健康险的愿景坚实迈进。