新常态下,银行业发展面临严峻的转型压力,新增点在哪?新动力又在哪?在国家级金融改革试验区的温州,锐意变革的温州银行人在“谋”与“变”上狠下工夫。

  所谓“谋”,即未雨绸缪,因势而谋。在经济增速变化、结构优化、动力转化的关键时期,温州银行主动对接市场新需求,谋求发展新方向,强壮其身。截至2016年9月末,资产总额2037.82亿元,比年初增长30.62%;本外币存款余额1001.16亿元,比年初增长11.23%;本外币贷款余额712.16亿元,比年初增长9.06%,分别是成立时的48倍、28倍和30倍。

  何为“变”,就是步步为营,持之以恒。转型是一个长期的系统工程,并不是三天两头就能够实现的,这个过程中,会出现许多新情况、新问题,甚至一度徘徊不前,这就需要拿出定力,一鼓作气,成功必然是坚定与坚持的结果。温州银行紧盯“创新银行、优质银行、上市银行、和谐银行”的战略目标,到9月末,累计实现拨备前利润23.46亿元,同比增长25.25%;资本充足率为11.52%,不良贷款率为1.46%,中间业务收入比率为21.54%。

  新常态下,转型需要巧谋,更要适应蜕变,温州银行在其18年的改革发展过程中,秉承“敢为人先”的温州精神,锐意推进金融改革、稳步实施跨区域经营、做大做强综合实力,走上了一条独具特色的跨越发展新路。

  创新是社会进步的源泉,创新是扭转边际效率递减倾向的有效途径,也是商业银行发现市场机会、应对挑战、服务实体经济并有效化解风险的重要抓手。创新是温州银行可持续发展的动力之源,更是温州精神的核心内涵。 
  当下,无处不在谈创新,但是,如何坚持并做到有效创新,是凸显商业银行在创新中取得的优势和成效。在面对复杂多变的新经济、金融形势下,商业银行如何进行转型和突围,让我们从具体业务、服务、产品的维度来解构一下温州银行。

条线业务有效创新 信贷资产证券化领跑省同业

  近年来,温州银行打造了公司、个金、信用卡、零售、金融市场、票据、投行等七大利润中心,全力打造轻型银行,由规模导向转变为利润导向,由简单粗放型向高效集约型转变,由高资本消耗型向低资本消耗型转变,由过度依赖利差增长向提升中间业务收入转变,增加金融市场业务在收入中的比重,逐步搭建全资产经营、轻网点成本和轻资本消耗的平台。

  公司板块银政领域合作继续深化,以财政招投标项目和机构大户营销为切入点,与多家机构达成战略合作;持续升级营销方式,该行主动应对利率市场化,率先实现省内法人机构大额存单产品破冰,并推出外币大额协议存款、润泽智多息、单位结算卡等业务,公私联动、协同发展,着力实现“轻成本”。详细>>>

实施免费银行战略 引领市民进入“智慧金融生活时代”

  温州银行作为温州人自己的银行,一直以来都将打造“市民银行”作为自身肩负的重要使命,深入践行普惠金融,推出3个“0”惠民、利民、便民,切实回馈广大市民。

   “0”:免费银行,零费用惠民

  温去年3月,温州银行在温州市率先推出“免费银行”,将网上银行、手机银行、短信银行的多项费用统统免费,免费范围涵盖几乎所有电子银行业务项目。温州银行对所有借记卡卡种不收取年费、短信费、首张工本费、小额账户管理费等,并免收每月前5笔ATM跨行转账手续费。此外,对理财卡、社区卡、薪意卡等卡种免每月前5笔ATM跨行境内取款手续费,真正做到各渠道的结算手续费费用全免。截至9月末,免费银行政策惠及90多万名客户,共让利超过7400万元,切实减轻企业和个人客户的财务负担。【详细>>>】

创新产品体系 多层次切入客户需求点

  温州银行比以往任何时候都更加清晰“温州特色”以及“可持续发展”的真正内涵。针对中小企业不同成长阶段和自然人客户个性化的需求,该行集中一批业务尖子悉心研发,推出了系列金融产品,打造温州银行“小微金融”、“惠民金融”的品牌特色。

  在产品创新上,温州银行积极响应“大众创业、万众创新”,以平均每月1-2款的速度持续推出新产品,全力支持地方经济转型与产业升级。已推出金鹿助业贷、金鹿普惠贷、农户贷、电商贷、股权质押贷款、知识产权质押贷款等30多个中小企业成长贷款系列产品,并根据不同行业特色需求,创新开展小水电抵押贷款、海域使用权抵押贷款、股权融资等业务,积极扶持拥有自主创新技术、市场优势明显的企业和高新技术项目。2016年以来,温州银行研发推出十余款新产品,单位结算卡、润泽智多息、新+兴卡、博学白金卡等新产品陆续推出,进一步丰富产品线,多层次切入客户的需求点。【详细>>>】

  随着金融改革与市场化改革的不断推进,银行业的发展环境处在剧烈而深刻的变化中。当前资产质量在不同商业银行之间整体的差异性、同一商业银行不同区域之间的差异性,同一区域业务不同商业银行分行之间的差异性,从某种程度上说,是管理的差异性造成的。粗放式的经济增长模式以及金融增长模式已经终结,内涵式集约式的增长模式已经到来。因此,精细化管理将不再是空洞的口号,而是行动的指南。中国银行业毫无疑问已经进入了管理制胜的时代,通过精细化管理来寻求突围是必然选择。

以稳健经营之道 强化风控体系

  自2011年下半年温州发生区域性金融危机以来,温州银行业不良贷款急剧增加,资产质量管控也面临着巨大挑战。为此,温州银行在政府、监管部门、司法机关等多方支持下,探索不良处置新思路、新做法。在区域不良率居高不下的情况下,温州银行不良贷款率持续低于全省及全市平均水平,为维护区域经济金融稳定贡献了力量。

  今年以来,温州银行以三大创新、三个加强为着力点,筑牢风险管控防线,加快不良清收处置效率,切实提高资产质量。【详细>>>】

 
以提升管理之术 构建差异化竞争优势

  一是以增效益、优结构为根本,最大限度发挥考核激励作用。完善经营目标管理办法,新增FTP利润指标和流动性考核指标,推行客户经理模拟利润考核机制,强化绩效考核导向作用,促进优化资产负债结构;同时,导入赛马机制,以关键指标综合排名确定支行长薪资,激发基层经营单位的创收动力。目前,温州银行已在搭建涵盖FTP、经济资本、成本分摊等项目的管理会计体系,进一步提升精细化管理水平。

  二是以强管理,促发展为目标,全面深化机构改革。【详细>>>】

 
博采众长兼收并蓄 注重人才战略

  为了让优秀人才成长为温州银行的人力财富,温州银行持续强化“人才兴行”战略:一是正式推行薪酬改革方案。建立“行员制度”和“专业通道”,搭建“以岗定级、以级定薪、以绩取酬”的分配机制,树立业绩、贡献、能力为核心的价值导向,逐步建立起了“干部能上能下、收入能高能低、员工能进能出”的市场化运行机制,为长远发展做好人才布局。二是多平台构建员工成才路径。开展资深和高级行员竞聘、选拔优秀青年讲师、完善各层级后备人才库建设等工作,健全人才评价机制,促进优秀人才脱颖而出……【详细>>>】

 

  温州银行一直以反哺温州经济建设和实体经济发展为己任,为企业成长提供最强有力的支持。今年,温州银行以“规模引领”和“创新驱动”为思路,着力实施服务温商战略,与一脉相承的温州企业在金融转型、企业升级的大潮中实现共同发展。

  温州银行秉承与企业同发展、共壮大的理念,继续深耕小微信贷市场,全年安排67亿元信贷资金助力企业发展,新设机构选址向浙江省百强经济强镇倾斜,并加快了县域小企业专营机构的设立,重点支持小微企业和区域经济发展。截至9月末,温州银行小微贷款余额443亿元,比年初增加37亿元。

  小微企业贷款不易,对于这个老问题,温州银行不仅安排资金规模实行倾斜性支持,同时以“创新驱动”为思路着力解决。从2012年起,温州银行充分利用政策红利,申请支小再贷款为小微企业谋福利,每年直接为小微企业节约利息成本超过500万元。前期已申请的6亿元支小再贷款有效解决了222户小微企业的燃眉之急,其中发放的贷款最低年利率仅基准4.35%,大大降低了企业的融资成本。其中值得一提,今年6月温州银行向人行申请科技型支小再贷款1亿元。据了解,该笔再贷款资金将全部低成本精准投放至科技创新型小微企业,扩大政策红利惠及面,切实解决小微企业融资难、融资贵问题,将降低客户融资成本的优惠支持政策落到实处。目前该行已推出金鹿助业贷、金鹿普惠贷、农户贷、电商贷、知识产权质押贷款等30多个中小企业成长贷款系列产品,并根据不同行业特色需求,创新开展小水电抵押贷款、海域使用权抵押贷款、股权融资等业务,积极扶持拥有自主创新技术、市场优势明显的企业和高新技术项目。此外,该行积极探索小微信贷授权管理新模式,开辟绿色审批通道,不断缩短小微信贷审批半径,免除繁复手续带来的附加成本,为企业节约时间成本、赢得了商机。

  2016年,温州银行继续加强类信贷业务营销,并积极拓展外部资金引入渠道,破解信贷资源瓶颈,加大对温州市重点项目建设的信贷支持力度。牢牢把握混合所有制改革、PPP模式推广应用的历史性机遇,为助力政府重点项目建设建立新的业务平台。继续落实有扶有控的差别化信贷政策,深入推进省委省政府“五水共治”、“四换三名”、“三改一拆”等一系列倒逼经济转型升级战略举措。密切关注地方政府债务管理新规执行情况,积极探索服务模式和产品创新,发挥一级法人优势,开展业务模式、产品的创新,助推温州产业、企业、市场、城市“四大转型”,全面优化温州经济结构。

  温州银行作为地方法人银行,坚持“立足地方、立足中小、立足市民”的市场定位,一直倾力服务实体经济发展。企业的发展远景相当一部分依存于银行使命之中,企业既是银行的客户,也是银行的伙伴,温州银行将继续助力小微企业发展,切实履行地方银行的社会责任。

  企业文化建设的好坏往往决定着机构的凝聚力,核心竞争力。在当前银行业严峻复杂的竞争形势下,银行企业文化建设必须坚持与经营发展的大局相结合,坚持与党建工作相结合,在凝聚共识、凝聚智慧、凝聚责任、凝聚合力、凝聚成果上下功夫,才能唱好正气歌、奏响主旋律,充分调动好员工的精气神,推动企业在持续健康发展的轨道上前行。

  温州银行着手推进品牌特色文化建设,积极倡导和谐文化,举办员工幸福传递系列主题活动,打造温馨“职工之家”,增强员工的凝聚力和向心力;深入开展“两学一做”活动,引导全行以先锋为镜,学有榜样、行有示范,积极传递温行正能量。

  温州银行把自身的发展同其根植的温州牢牢联系在一起,用实际行动为城市发展添砖加瓦。“五水共治”是我省重要的民生工程,关乎百姓福祉,温州银行累计认捐“五水共治”专项资金超1000万元。2014年,温州银行与市委宣传部共同发起设立浙江省首个最美公益基金——“温州银行·最美温州人”公益基金,2015年慰问洞头照顾患病母亲的“最美少年”林杰、夺刀救人的“钢铁英雄”唐朋刚、智救落水触电群众的“最美民警”叶方、台风夜忙着转移群众而自己家中严重受灾的“最美村主任”毛信勃,捐助金额达16万元;2016年,温州银行董事长慰问抗击“莫兰蒂”台风的“救人勇士”吴国彪的父母。“温州银行·最美温州人”这项活动推出的系列人物,已成为了温州“善行天下”的美丽画卷。

  温州银行多年来坚持开展双千结对活动,深化文明共建内涵。每年至少两次由董事长、党委书记亲自赴结对村进行调研,从人力、财力上帮助山区保护生态、发展经济。如今,慈善之举已在温州银行蔚然成风,慈善一日捐、抗震救灾、结对扶贫、投入巨资认捐一千万设立“妇女关爱基金”,冠名“浙江省首届青年网络创业挑战赛”,以专业金融辅导助力青年创业梦想。据统计,温州银行近3年来累计爱心捐款达5800余万元。

  “东方欲晓,莫道君行早。踏遍青山人未老,风景这边独好。”如今的温州银行,是温州金融界的一个知名品牌。先后获得中资商业银行50强、全国十佳城商行、中国城商行十大影响力品牌、中国最具影响力中小银行、中国服务业企业500强、中国企业信息化500强、中国最具发展潜力中小银行、全国支持中小企业发展十佳商业银行、全国文明单位、中国品牌文化影响力500强等一系列荣誉称号。连续蝉联温州市2014、2015年度金融机构业绩考核第一,连续五年荣获人民银行在温银行业金融机构综合评价A类行。

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