金融严监管给九江银行的教训，也为其它银行敲响了警钟

来源：中国金融网 2024-11-01 07:25:03

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中国金融网首席金融评论员金鉴

近期，国家金融监督管理总局江西监管局对九江银行开出了一张总额达410万元的罚单，此次处罚涉及九项违法违规行为，标志着金融监管的严厉程度再度升级。这一事件不仅反映出九江银行在内部管理和合规方面存在的深层次问题，同时也为整个银行业敲响了警钟，提醒各金融机构必须加强合规与风险管理。

根据罚单，九江银行的违规行为具体包括：绩效考评指标设置不合规。为房地产开发项目垫资而发放流动资金贷款。使用理财资金受让本行表外风险资产，此项行为为首例。违规办理委托贷款。向“四证”不全的房地产项目提供融资。向非合格投资者销售理财产品投资房地产信托。违规授信延缓风险暴露。薪酬管理不到位。违规发放贷款以掩盖转让信贷资产产生的损失。

这一系列问题的存在，暴露了九江银行在合规文化、风险控制及内部管理等方面的严重缺失，特别是首次将理财资金用于受让表外风险资产的行为，标志着监管机构对银行理财产品使用的监管日趋严格。

除了银行本身的重罚，九江银行的多名高管也因其在管理中的失职被警告和罚款。时任南昌分行行长的龚隽和资产管理部负责人李健分别被罚10万元，其他高层如风险管理部总经理王新颜和汽车金融事业部总经理孙夕振也受到警告与罚款。这一系列处罚显示出监管机构对于高管责任的重视，强调了合规管理不仅仅是合规部门的责任，而是整个决策层的共同义务。

九江银行并非首次因理财资金使用问题受到监管关注。早在2020年，因多项违规行为，该行就曾被罚款330万元。这显示出该行在合规管理上的问题并没有得到有效改进。此外，作为九江银行行长的潘明，曾因不良资产管理不到位而遭受警告和罚款，进一步揭示出其在风险控制方面的薄弱。

九江银行的遭遇为整个银行业提供了重要的反思机会。在当前金融监管日益严格的环境下，银行需重新审视自身的合规文化和风险管理机制。只有通过建立健全的内部控制体系、加强员工的合规培训和完善绩效考评机制，才能有效防范风险，维护金融市场的稳定。

银行作为金融体系的重要组成部分，不能仅仅依赖于外部监管的压力，更应主动提升自身的合规意识和风险防控能力。这次事件无疑是一个警示，要求各家银行在追求业务增长的同时，切实加强合规与风险管理，确保可持续发展。

九江银行因违反多项金融法规而遭受的严厉处罚，不仅是对其管理失误的惩罚，更是对整个银行业的警示。金融机构必须在合规与风险管理上保持高度的警觉，以应对未来可能面临的更为严格的监管环境。只有在合规的基础上，才能实现稳健发展，赢得市场的信任与支持。

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