作为经济社会的“毛细血管”，小微企业对一座城市的发展至关重要，作为商贸服务型国家物流枢纽承载城市、国家跨境电商综合试验区和普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临沂市大力发展小微企业，已成为江北最大的市场集群。临商银行作为根植临沂的地方银行，始终秉持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，不忘初心使命，实现了商业银行与小微企业“双赢”格局。

成立25年来，临商银行坚持将支持小微企业作为工作重心，在扎实做好自身金融服务工作的同时，立足实际不断探索普惠小微金融服务的新举措，全力打造普惠小微企业金融服务特色银行和品牌银行，取得了良好的经济效益和社会效应。  

践行初心使命，着力打造普惠小微优势

临商银行立足临沂经济发展实际，牢记初心使命，为市内众多小微企业客户提供高品质金融服务，将小微企业作为工作重点，通过“抓、推、做”三抓手，打造临沂普惠小微金融优势。

“抓”政策执行，实现“规模化”发展。近年来，临商银行立足地市发展需求以及客户用资、融资需求，加快小微业务扩面上量，普惠型小微贷款余额、户数增量再创新高，临商银行小微贷款业务体量和资产质量大幅提高，实现发展质量和服务能力“双提升”。

“推”服务下沉，打造“属地化”特色。2020年，经国务院批准同意，临沂成功被列入全国首个国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临商银行把握地域特色，主动将本行金融服务向乡村振兴改革靠拢，以自身力量助力沂蒙地区乡村振兴发展，打造了普惠金融支持乡村振兴的“临商模式”。截至2023年一季度末，临商银行涉农贷款余额291.26亿元，较年初增加6.36亿元，增速2.23%，全行近30%的信贷资源投向涉农领域，有效打通了农村金融服务的“最后一公里”。

“做”利基市场，形成“品牌化”格局。近年来，临商银行通过立足本地实际，打造服务小微企业新态势，得到了社会和市场的广泛认可和充分肯定，先后荣获“全国小企业金融服务先进单位”“中国最佳物流金融服务企业”“中国地方金融服务小微企业及三农十佳银行”“十佳普惠金融创新银行”“十佳支持小微企业银行”等荣誉称号。在这些荣誉称号的背后，是一位位临商人将为百姓、为小微企业提供普惠金融的心融于生产生活实际，扎根沂蒙土地所创造出来的，凝聚着沂蒙人民的辛勤与智慧，在实践过程中逐渐形成临商银行特有的“品牌化”格局。

完善机制建设，全力保障小微业务发展

多年来，临商银行立足本地实际，围绕临沂市经济战略部署，运筹帷幄，全力打造高度完善的普惠型金融服务顶层设计，完善相关机制建设，全力保障临沂市小微金融业务发展。

加强顶层设计，加大考核引导，加力资源倾斜，保障有效金融供给。为全力保障小微金融业务发展，临商银行出台《2021-2023年战略规划》，明确将小微业务作为重点板块，以“扩户、提质、增效”为主线，健全制度体系，在目标明确、制度框架内，要求全行专注小微主业，力打造小微金融业务的主办银行和品牌银行。同时，临商银行加大考核引导力度，将小微贷款“普惠涉农”等纳入综合绩效考评体系，推动小微金融、涉农金融与支行绩效、高管考核等工作挂钩，打造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效信贷机制。

减少办贷环节，减费让利客户，推动便捷获得信贷。对于临商银行来说，如何让小微企业高效、便捷获得相应金融服务至关重要。临商银行从减少办贷环节入手，要求全行上下积极落实便捷获得信贷要求，从简化环节、简化手续、简化流程开始，全面优化信贷审批机制，提高小微金融办贷时效。目前，临商银行对符合条件的小微企业从贷款申请到贷款发放仅需提供材料3件、办理环节4个，平均工作时间4.5工作日，跑1次银行、在1个窗口即可完成。山东泰邦木业位于临沂市兰山区，成立于2015年，是一家专注于人造板、木工板等木材生产销售于一体的木业公司，在公司资金周转遇到困难时，临商银行涑河支行向其发放短期流动资金贷款1000万元，贷款利率5.5%，FTP利率3.3%，比同期限贷款FTP4.0%下调70bp，舒缓了其短时间内资金流动的压力。山东泰邦木业的负责人说：“在临商银行，减费让利绝不是一句空话，而是实实在在落实在我们小微企业身上的好政策。”

推动精准施策，助力小微企业转型升级

随着时代发展，各行各业迈入信息化、数字化时代已是大势所趋，如何将金融服务走深走细走实已成为各地区银行所关注的重点问题，这也促使临商银行不断精准施策，以“专精特”的金融服务推动临沂地区小微企业发展，助力全市经济转型。同时，这也为小微金融带来全新动能，赋能小微金融服务提质增效，在不断提高银行本身“一站式”服务能力的同时，实现银行金融服务和小微企业发展的“双赢”局面。

临商银行针对市场商户，大力推广“惠商贷”。“惠商贷”是临商银行与借款人一次性签订授信额度合同，在授信额度合同约定的有效期和授信额度内，允许借款人分次使用贷款、随借随还的流动资金贷款业务，具有手续简单、审批快捷和利率优惠等特点。该产品以100余个专业批发市场内优质商户为目标客户，以25家营业网点为平台，可快速满足市场商户的资金需求，截至目前，“惠商贷”贷款余额51.1亿元，受惠商户10000余户，为客户节约融资成本近2亿元。

临沂以“物流之都”“商贸名城”而名扬全国，临商银行针对临沂本地多物流企业的实际情况，推出“商通宝”业务，着重解决物流企业手工结算、货款分发笔数多、查询难等问题，为临沂地区物流企业的在发展过程中“轻装上阵”提供了有利帮助，也逐步形成了商贸物流的特色结算产品体系。“本以为此类金融产品的申请很复杂，没想到一尝试申请就能批下来了，真的非常方便”，临沂市某商贸物流公司负责人说到。目前，“商通宝”日均代发货款1100多万元，年代发总额超过30亿元，收到物流企业及社会各界的广泛赞誉。

成立25年来，临商银行以“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的实际行动展现了“临凭四海，惠泽千商”的真实内涵。潮平岸阔催人进，风正扬帆正当时。未来，临商银行将继续深耕临沂地区普惠小微市场，打造特色金融商品，助推临沂市经济转型发展，在实现银行与临沂小微企业“双赢”的赛道上扬帆远航。

作者：贾瑞兆、王诠文