青岛农商银行面临的 “大考”

来源：金透财经 2025-06-14 20:55:45

金透财经 | 王宙

6月13日，中国人民银行青岛市分行公布罚单，青岛农村商业银行股份有限公司因多项违法违规行为被处以警告及91.2万元罚款。时任行长助理袁某波也被罚款1.3万元。此次受罚事项涵盖提供虚假统计资料、账户管理不合规、人民币收付与反假币工作失职、征信管理不当及客户身份识别违规等多个方面，反映出该行在运营管理中存在较大漏洞。

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从罚单反映的问题来看，青岛农商行内部管控问题突出。统计资料的虚假或隐瞒重要事实，可能误导监管决策与市场判断，扰乱金融市场秩序。在账户管理和人民币收付业务上的违规，不仅损害银行自身信誉，也影响客户权益与金融服务质量。反假币工作的失职，对金融安全构成潜在威胁，而征信管理及客户身份识别的违规，则可能引发金融诈骗等风险，对银行稳健运营与金融体系稳定产生负面影响。

青岛农商行过往也曾因各类违规问题多次受到监管处罚。此前，因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款条件违规等信贷问题，该行曾被青岛银保监局合计罚没3087.27万元。这一系列处罚表明，青岛农商行在合规经营上的问题由来已久，并非短期偶发，急需系统性整改。

业绩层面，青岛农商行虽在2024年实现营收110.33亿元，同比增长 6.85%；净利润28.56亿元，同比增长11.24%，看似表现不错，但背后隐忧重重。其不良贷款率达1.79%，在A股农商行中处于高位，非正常贷款占比6.81%，贷款集中度高达40.1%，显示资产质量堪忧。且连续三年四季度亏损，投资收益占净利润比例较高，业绩稳定性存疑。董事长王锡峰年薪 195.84万元为A股农商行最高，而股价却长期低迷，截至2025年6月13日仅 3.57元，远低于每股净资产 6.52 元，高管持股浮亏，反映出市场对其信心不足。

截屏2025-06-14 21.00.46.png 近期，青岛农商行在财富管理领域获得 “金誉奖”，一定程度上显示了其在理财产品体系构建与财富管理能力上的成绩。然而，面对诸多负面问题，这些奖项的积极影响有限。当前，青岛农商行需高度重视合规管理，全面梳理内部运营流程，完善风险管理体系，加强员工合规培训，确保类似违规不再发生。同时，在资产质量优化上，要加大不良贷款处置力度，降低贷款集中度，提升资产质量。在公司治理层面，需平衡高管薪酬与业绩表现，提升治理水平，增强市场信心。这场来自监管与市场的 “大考”，考验着青岛农商行的应变与整改能力，其后续表现值得持续关注。

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