金透社 | 万捷  图 | 微摄

近期，城商行领域好戏连台、热点频发：全球品牌榜单上20家机构集体亮相，理财业务转型迎来监管倒计时，头部机构完成高管团队迭代，部分银行在金融科技与资本运作上走出特色路径。这些看似独立的事件，背后折射出中国城商行在行业转型浪潮中的探索与突围。作为扎根区域、服务地方的金融主力军，城商行的每一步动作，既关乎自身可持续发展，也影响着区域金融生态的稳定。从品牌突围到业务转型，从治理升级到科技赋能，城商行最近的一系列动态，不仅抓人眼球，更值得深入剖析其背后的战略逻辑与行业趋势。

品牌突围：20家城商行登全球榜单，区域深耕显成效

近日，全球性独立第三方品牌价值评估机构Brand Finance（总部位于英国伦敦，已连续20年发布全球银行品牌价值榜单）正式揭晓《2026年全球银行品牌价值500强》，中国银行业再次成为榜单核心力量。官方数据显示，本次共有70家中资银行入围，合计品牌价值达4824亿美元，占榜单总价值的27%，位居全球首位，其中中国工商银行、建设银行、中国银行、农业银行连续霸榜前四强，延续了中资银行的强势表现。

在国有大行与股份制银行的光环之下，20家城商行成功突围、跻身榜单，成为本次榜单的一大亮点，彰显了城商行群体的品牌实力提升。根据Brand Finance公布的榜单数据，城商行阵营呈现出清晰的梯队格局：江苏银行以全球第125位的排名，继续稳居城商行品牌价值首位；北京银行位列第132名，保持城商行第二的位置；宁波银行、南京银行、上海银行分别位列第143、162、169名，共同构成城商行品牌价值的第一梯队，成为城商行高质量发展的标杆。

部分城商行的排名跃升尤为亮眼，成为品牌成长的典型样本。其中，贵州银行深耕西南区域，排名较上一年上升41个名次，成为进步最快的银行之一；重庆银行作为西部金融重镇的代表，排名上升37个名次；长沙银行作为中部地区城商行的标杆，排名上升24个名次。此外，西安银行作为本次榜单中的“新面孔”首次入围，为城商行群体注入了新鲜血液，也体现了区域型银行品牌价值的多元成长。

Brand Finance中国区总裁陈忆登的点评，精准道出了城商行品牌崛起的核心逻辑：“对于城商行与农商行而言，深耕区域特色、严控风险，是穿越周期、提升品牌价值的重要路径。”与全国性银行追求“大而全”的发展模式不同，上榜城商行普遍走“小而美”或“中而美”的差异化路线——依托对本地客户需求的深刻理解、更短的决策链条，以及服务小微企业的灵活优势，将业务深度嵌入区域经济发展场景，同时通过严控风险筑牢经营根基，最终实现品牌价值的稳步提升。这20家城商行的上榜，不仅是自身经营实力的体现，更标志着中国城商行的品牌影响力已逐步走向国际舞台。

业务转型：理财压降进入倒计时，中小城商行面临考验

与品牌榜单的亮眼表现形成对比的是，城商行理财业务正面临着监管驱动下的深刻转型，成为近期行业关注的另一大焦点。2025年作为中小银行理财业务转型的关键节点，监管部门明确要求，未设立理财子公司的银行需在2026年底前完成存量理财业务清理（目前监管口径尚未明确松动），这一政策直接对中小城商行的理财业务形成冲击。

根据官方披露的数据，目前共有258家尚未获批理财子牌照的中小银行，其持有的存量理财规模达4.33万亿元，占全市场理财总规模的16.15%，这部分存量业务将在未来一年多时间内面临“清零”压力。从当前进展来看，多数未设立理财子公司的城商行已启动理财规模压降工作，但各家进度存在明显差异。由于多数城商行未披露最新理财规模数据，从已披露信息来看，未设立理财子公司的机构普遍呈现规模持续压降态势，而拥有理财子公司的城商行，理财业务则保持相对稳定。

值得注意的是，监管政策的导向并非“一刀切”，而是根据银行实际情况差异化推进。据业内调研显示，山东、重庆、湖南等省份的部分未设理财子公司的城商行，已收到监管下发的明确通知，要求在2026年底前压降存量理财业务规模，部分地区要求压降至2021年以前水平，而江西、陕西等省份的部分中小城商行尚未收到相关通知。此外，金融监管总局于2025年10月1日正式施行的《商业银行代理销售业务管理办法》，对代销理财业务的信息披露、销售匹配、风险提示等环节提出新要求，也为城商行理财业务转型划定了清晰规范的轨道。

业内人士分析指出，理财业务转型对城商行而言，既是压力也是机遇。对于未设立理财子公司的中小城商行，存量业务压降将倒逼其调整业务结构，逐步从理财发行市场转向代销市场，聚焦自身优势打造“金融产品超市”，培育专业的产品经理和理财顾问团队，抢占财富管理市场先机；对于已设立理财子公司的城商行，则可依托理财子公司的专业优势，深化产品创新与客户服务，进一步提升理财业务的核心竞争力。这场转型，将推动城商行理财业务从“规模扩张”向“质量提升”转变，也将加速理财市场集中度提升，倒逼城商行找准自身定位。

治理升级：杭州银行“70后”高管团队就位，年轻化专业化成趋势

近期，头部城商行的高管团队迭代引发市场关注，其中杭州银行的“豪华高管阵容”最为引人注目。2026年3月2日，杭州银行发布公告称，国家金融监督管理总局浙江监管局正式核准张精科担任该行行长职务，这一任命标志着杭州银行长达近11个月的行长空缺期正式结束，也意味着这家总资产超2.3万亿元的城商行（截至2025年三季度末，该行资产合计达22954.24亿元），迎来了全新的核心管理团队。

随着张精科的正式上任，杭州银行高管团队形成了全员“70后”的年轻化格局，这支团队平均年龄约50岁，正值金融高管的黄金年龄，既凝聚了充沛的管理活力，又兼备扎实的专业积淀。核心成员均为内部成长或深耕行业多年的资深人士，具备全面的业务能力与丰富的管理经验：

宋剑斌（董事长，1971年生），经济学博士，正高级经济师，2002年加入杭州银行，历任副行长、首席风险官、首席信息官、财务负责人等职，2022年9月起任董事长，深耕银行逾20年，熟悉各类金融业务，具有前瞻战略思维和敏锐市场洞察力，风险防范意识强；

张精科（行长，1978年生），项目管理硕士，高级经济师，2001年加入杭州银行，从基层起步，历任科技支行副行长、文创支行行长、资产管理部总经理等职，2023年7月任副行长，2026年3月正式出任行长，对该行业务布局与发展痛点有着深刻理解；

此外，王立雄、李晓华、陈岚、李炯、潘华富、章建夫等副行长及业务总监王晓莉，均具备深厚的专业背景与丰富的从业经验，涵盖对公业务、风险管理、科技金融、普惠金融、财务管理等多个领域，形成了分工明确、协同高效的管理体系。其中，陈岚作为杭州银行首位女性副行长，长期专注小微金融、科技金融与普惠金融领域；李炯兼任首席信息官，主导该行数字化转型，提出“人才+数据”双轮驱动策略；潘华富风控经验丰富，为该行稳健经营提供保障。

杭州银行高管团队的年轻化、专业化，并非个例，而是当前城商行治理升级的缩影。随着银行业竞争加剧、数字化转型提速，城商行对高管团队的专业能力、创新意识提出了更高要求，“70后”甚至“80后”逐步成为高管团队的核心力量，这种人才结构的优化，既能适应行业转型发展的需求，也能为城商行注入新的发展活力，推动其在风险防控、业务创新、客户服务等方面实现提质增效。

科技赋能：南京银行AI探索落地见效，拒绝“花架子”深耕业务场景

在金融科技快速发展的当下，多数城商行纷纷布局AI领域，但部分机构存在“重形式、轻实效”的问题，而南京银行与火山引擎的合作，凭借“真正赋能业务、赋能一线”的特点，成为城商行AI应用的标杆，引发行业广泛关注。不同于单纯的技术堆砌，南京银行的AI探索始终围绕业务需求展开，实现了技术与业务的深度融合。

为支持全行多样化的智能体开发与运维需求，南京银行与火山引擎共同部署了一站式智能体工作站HiAgent，构建了“业务团队参与流程设计和知识库搭建、技术团队负责能力沉淀与平台化构建”的协同模式，形成“成熟方案复用+定制化适配”的敏捷落地机制。在这一模式下，南京银行迅速孵化出120多个实验智能体，经过反复打磨与验证，最终沉淀出20多个高品质智能体，深度应用于办公、运营、展业赋能、风险管理等多个关键领域。

这些智能体已成为一线员工的“数字员工”，切实提升了工作效率、释放了生产力。官方数据显示，联络报告自动生成智能体已覆盖全行近千名理财经理，该智能体借助语音实时转写与大模型提炼总结，将原本单次耗时2-5分钟的客户联络报告生成时间，压缩至40秒，且能自动对接CRM、营销系统，对客户行为进行归因分析，目前超90%的理财经理已日常使用，超30%的联络报告由AI生成；客户访前“一页纸”智能体，将对公客户经理拜访企业前需花费2小时的信息整理时间，压缩至5分钟内，可自动整合行内外多源数据，生成全面精准的访前分析报告，目前已覆盖全行17家分行，累计生成报告超11000份；AI运营驾驶舱智能体，则为全行400余位分支行管理岗提供专属服务，助力管理者实时掌握运营、业务、风险等核心指标，实现精细化、智能化管控。

除了一线展业与运营赋能，南京银行的AI应用还深入风险管理领域，覆盖网金客户消费者保护投诉工单分析、运营风险检测智能分析工具、反洗钱可疑报告自动生成等场景，既提升了风险防控的精准度，也降低了人工成本。面向2026年，南京银行明确提出“大模型双百计划”，将重点打造100个高价值智能体应用场景，完成100位高级工程师认证，推动金融科技从“技术应用”向“智能创造”跃迁。

南京银行数字银行部总经理徐小锋表示，双方合作为银行行业破解知识密集型流程效率瓶颈、提升决策响应速度提供了可复制的标杆案例。事实上，南京银行的AI探索，为城商行金融科技转型提供了重要启示：真正的数字化转型，不是技术的盲目堆砌，而是以业务需求为导向，让技术服务于人、赋能业务，通过技术与业务的深度融合，释放一线员工的创造力与潜能，这也是城商行在金融科技竞争中实现差异化突围的关键。

资本运作：湖北银行76亿定增引国资集结，IPO与规模扩张双提速

近期，湖北银行披露的定向发行情况报告书，在金融圈引发广泛关注。这家总部位于武汉的省级城商行，一次性完成募资76.14亿元，更引人注目的是，新增的35位股东全部为国有法人，几乎囊括了湖北省内主要市州的国资力量，这场“豪门资本盛宴”，不仅为该行补充了资本，更助力其IPO长跑迎来关键突破。

根据湖北银行披露的官方数据，此次定增共发行18亿股，发行价格为每股4.23元，募集资金总额76.14亿元，全部资金将用于补充核心一级资本，提升资本充足率，增强风险抵御能力。此次定增的最大亮点的是“全省国资总动员”的股东阵容：新引入的35家股东中，除湖北禹龙水利水电工程有限公司为省属国企外，其余34家分别来自湖北省内15个市州，合计出资51.80亿元，占总认购金额的68%。从地域分布看，荆州市有6家企业参与，黄冈市5家，武汉、黄石、咸宁各有3家，荆门、襄阳等其余市州均有企业入股，基本实现了湖北省内主要市州的全覆盖。

认购金额方面，湖北荆江实业投资集团以4.95亿元认购1.17亿股，成为认购金额最高的新股东；武汉武昌国资控股投资运营集团出资4.23亿元认购1亿股，紧随其后；仙桃市城市发展投资集团出资2.12亿元认购5000万股；湖北禹龙水利水电工程有限公司出资6.12亿元认购1.45亿股，直接跻身该行前十大股东。这种“全省国资集结”的定增模式，在城商行发展史上较为罕见，既体现了地方政府对湖北银行的支持，也进一步强化了该行与区域经济的深度绑定。

此次定增对湖北银行而言，堪称“及时雨”。官方数据显示，2022年至2024年，该行核心一级资本充足率从9.37%一路滑落至7.94%，2025年三季度末进一步降至7.74%，逼近7.5%的监管红线。增资完成后，该行核心一级资本充足率由2024年末的7.94%升至8.96%，提升1.02个百分点；一级资本充足率、资本充足率分别提升至10.47%、12.62%，资本实力显著增强，为其稳健经营奠定了坚实基础。

此次定增的另一核心意义，在于为湖北银行的IPO进程注入强劲动力。该行于2020年10月提交上市申请，2023年3月转为注册制审核，目前状态为“已受理”，此次大规模增资不仅优化了股权结构、提升了资本实力，更获得了全省国资体系的信用背书，为其上市进程增添了重要筹码。作为湖北省属唯一省级城商行，湖北银行已实现17个市州、59个县域网点全覆盖，2025年末资产总额达6214.56亿元，较年初增长18.8%；2025年前三季度实现净利润24.11亿元，同比增长15.43%，经营业绩稳步增长。该行已提出“2027年资产规模突破万亿元”的发展目标，以2025年末6214亿元的体量计算，未来两年需维持年均20%左右的高增速，此次76亿元的资本补充，为这一目标的实现提供了有力支撑。

需要注意的是，湖北银行仍有提升空间。截至2025年三季度末，该行不良贷款余额64.99亿元，不良贷款率为1.85%，虽较2024年末的1.95%有所下降，但不良贷款绝对规模仍在扩大；此外，该行2022年至2024年的净利润增速从22.74%逐年下滑至7.72%，2025年前三季度的反弹能否持续，仍需时间检验。

分析与评论：城商行的机遇与挑战，深耕区域是核心根基

中国金融网董事长何世红指出，近期城商行领域的一系列热点事件，看似分散，实则围绕“转型、提质、突围”三大关键词展开，折射出中国城商行在行业变革中的生存逻辑与发展方向。从品牌突围到理财转型，从治理升级到科技赋能，再到资本运作，城商行的每一步探索，都是对行业趋势、监管要求与自身定位的精准回应，既迎来了发展机遇，也面临着诸多挑战。

从机遇来看，城商行的核心优势在于“区域深耕”，这也是其区别于全国性银行的核心竞争力。20家城商行登上全球品牌榜单，核心在于其坚守区域定位，深耕本地市场，打造差异化竞争优势；南京银行的AI探索能够落地见效，关键在于其立足一线业务需求，让技术真正服务于区域客户与业务发展；湖北银行的定增成功，得益于其依托地方国资力量，深化与区域经济的协同，获得了政策与资本的双重支持。此外，监管政策的差异化导向，也为不同规模、不同类型的城商行提供了多元化的发展路径，为中小城商行转型留足了空间。

从挑战来看，城商行面临着多重压力：一是理财业务转型压力，未设立理财子公司的中小城商行需在2026年底前完成存量业务清理，如何平稳压降规模、转型财富管理，成为其亟待解决的问题；二是行业竞争压力，国有大行下沉区域、股份制银行加速布局，叠加互联网金融的冲击，城商行的市场份额面临挤压；三是自身发展压力，部分城商行资本实力不足、不良贷款率偏高，数字化转型能力有待提升，治理水平仍需优化，尤其是中小城商行，在人才、技术、资本等方面的短板较为明显。

综合来看，城商行要实现持续健康发展，关键在于坚守“区域深耕”的核心根基，找准自身定位，在差异化、专业化、精细化上下功夫。其一，要深化区域协同，立足地方经济发展需求，聚焦小微企业、普惠金融、民生金融等领域，打造不可替代的区域金融服务优势，像湖北银行那样，通过资本绑定深化与地方政府、企业的合作，实现共生共荣；其二，要加快业务转型，顺应监管要求，推进理财业务向代销转型，同时强化核心业务优势，提升盈利能力与风险防控能力；其三，要推进治理升级与科技赋能，像杭州银行那样，优化高管团队结构，提升管理效率，像南京银行那样，坚持技术与业务深度融合，以金融科技赋能业务提质、服务提效；其四，要强化资本管理，通过多元化资本补充渠道，提升资本充足率，为业务发展与风险防控提供保障，为IPO等长远发展目标奠定基础。

作为中国银行业的重要组成部分，城商行的发展与区域经济紧密相连，其转型成效不仅关乎自身命运，更影响着中国金融体系的稳定与活力。近期城商行的一系列热点事件，彰显了其转型突围的决心与努力。未来，随着行业竞争的持续加剧与监管政策的不断完善，城商行需在机遇中把握方向，在挑战中突破自我，坚守区域初心，强化核心能力，才能实现从“规模驱动”向“价值引领”的转型，在金融高质量发展的浪潮中实现持续突围，书写属于城商行的发展新篇章。