银行不拼利率了，拼什么？

2026年9月9日，北京首钢园。

服贸会金融服务专题展。隔壁科技展台的机器狗在翻跟头，银行展台的机械臂正在磨咖啡。

这不是段子。

农业银行展位，机械臂握住杯子，一分钟左右，一杯加冰番茄汁递到参观者面前。用农行数字人民币钱包“丝滑”支付1分钱，就能尝到新鲜的鲜榨果汁。旁边，AI数字人“农小耘”随时提供智能导览。

工商银行展区，观众通过“数字人”互动装置进行语音交互，了解“公积金一键算”智能助手的完整业务流程。建设银行展台，数字人客服“龙知微”和“龙知远”与观众互动。交通银行展台，一台“视频型智易通”机具让现场观众接通远程视频客服，在“云上交行”团队实时操作指导下办理业务。浦发银行展区，AI动漫拍照互动、IP文创矩阵一字排开。招商银行展台，“小招喵”IP形象搭建的主题式“潮”展台吸引观众驻足。

2026年服贸会金融服务专题展以“智焕新生 金融聚力”为主题，围绕AI数智赋能主线，聚焦科技金融、跨境金融两大方向。馆内主展设在4号馆，展览面积约1.27万平方米。

中国金融网董事长何世红指出，银行在服贸会上拼亮点、拼服务、拼特色、拼科技，表面上是展会竞争，深层则是低利率时代银行转型焦虑的集中释放。当息差收窄、规模增速放缓成为常态，银行必须从“拼利率”转向“拼价值”，从“做大规模”转向“做深服务”。服贸会不过是一个缩影，真正的战场在日常经营中。

不拼利率了。拼什么？

数字人民币：从“支付工具”到“生态入口”

往届备受关注的“数字人民币大道”今年全面升级，首次在10号馆打造近千平方米“未来金融潮玩体验区”，围绕“科技+潮玩+互动”核心定位，搭建购物、餐饮、住宿预订等全场景民生服务场景。

农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、华夏银行、浦发银行、北京银行、北京农商银行等十余家金融机构集体入驻。建设银行上半年数字人民币消费金额同比增长14.68%。中国银行依托多边央行数字货币桥，为参展企业提供安全高效、低成本的数字人民币跨境结算选择。

中国人民银行北京市分行组织中国银行北京市分行对200余家参展商实行统一收银，展后对账分账，解决境外、京外参展商临时收款难题；在会场内临时布设支持18种外币现钞的自助兑换机，推动外卡刷卡、移动支付、现金及数字人民币等多种支付方式全覆盖。

从“一元购”到“潮玩体验区”，数字人民币正在从“能用的支付工具”变成“好玩的金融体验”。

何世红指出，数字人民币“未来金融潮玩体验区”的设立，释放了一个清晰信号——数字人民币正在从单纯的支付工具，升级为连接消费、跨境、政务、民生的生态入口。建设银行数字人民币消费金额同比增长14.68%、中国银行依托多边央行数字货币桥提供跨境结算选择、工商银行落地全国首笔“词元出海”结算——这些实践表明，数字人民币的战略价值远不止“替代现金”。

CIPS专区：跨境人民币的“基础设施之战”

比数字人民币更硬核的，是CIPS专区。

本届服贸会金融专区首次引入CIPS跨境银企合作专场活动，在1.2万平方米的CIPS专区，74家全球系统重要性银行和区域主流银行集结。

工商银行在CIPS专区设立展台，通过“领航、共赢、基石、破局”四大板块全景展示。“领航”展区重点展示跨境人民币全面金融解决方案（RMB CFS），“基石”展区重点介绍工商银行积极对接CIPS，提供7×24小时不间断人民币清算服务。“破局”展区展示工商银行深度参与多边央行数字货币桥、“数币达”（CBETS）等项目，探索跨境数字支付新路径。

中国银行重点展示了广泛参与共建“一带一路”倡议、推动人民币国际使用的典型案例，以及在全球现金管理、出海开户易、数字人民币货币桥等方面的跨境金融产品。国家开发银行、进出口银行等40余家国内头部金融机构携最新AI应用成果集中亮相。进出口银行以“支持进出口贸易发展 服务新时代对外开放”为主题设置展位。跨境清算公司北京分公司与工行北京分行签署《推动跨境人民币发展合作备忘录》，工行北京分行成为首家与CIPS北京分公司达成跨境人民币业务战略合作的银行机构。

何世红指出，本届服贸会首次引入CIPS跨境银企合作专场，74家全球系统重要性银行集结，这不仅是展区规模的扩大，更标志着人民币国际化从“贸易结算”走向“基础设施输出”。当工商银行提供7×24小时人民币清算服务、当CIPS覆盖192个国家和地区，人民币正在从“能用”变成“好用”，从“中国的钱”变成“世界的钱”。

养老金融与普惠金融：银行差异化竞争的“新战场”

除了科技和跨境，养老金融和普惠金融成为本届服贸会银行展台的“新战场”。

建设银行“1314”养老金融服务体系持续完善，在手机银行、“建行生活”App打造“颐养生活”专区，推出“养医学乐为”五大类养老非金融服务资源，已打造40家总行级“健安养”养老金融特色网点。建信养老金二支柱资产管理余额8007.33亿元。

北京农商银行连续7年作为全国农信系统唯一参展单位亮相，展台有机器人现磨咖啡，还可体验养老机器人带来的智能助老服务。这家扎根首都75年的金融“老字号”用“1314”养老服务框架交出高质量银发民生服务答卷。

邮储银行北京分行携室内综合主展区与室外“未来金融潮玩街区”双展区亮相，推进普惠金融数字化转型与服务下沉，以“小微易贷”破解小微企业缺抵押难题。

北京银行携智能交互数字人“京小宝”亮相，展现AI在普惠金融和便民服务中的创新应用，并携手20余家科技企业共同参展。华夏银行展区以“数智有精度 金融有温度”为特色。浦发银行以“数智浦发 金融向新”为主题，携GPU智算卡、AI算力本等“硬科技”产品亮相。交通银行集中呈现“五篇大文章”的体系化布局。

何世红指出，建设银行“1314”养老金融服务体系、北京农商银行连续7年作为全国农信系统唯一参展单位、邮储银行“小微易贷”破解小微企业缺抵押难题——这些案例说明，养老金融和普惠金融正在成为银行差异化竞争的新战场。谁能在这些领域做出特色、做出温度、做出规模，谁就能在下一轮竞争中占据主动。

银行“卷”对了方向，但“卷”得还不够深

机器人咖啡、数字人民币“一元购”、CIPS专区、AI数字人、养老机器人、潮玩体验区——2026年服贸会上，银行正在用“四拼”重新定义金融展台。

不拼利率，拼科技。不拼规模，拼服务。不拼广告，拼体验。

工商银行把CIPS专区搬进了展馆。农业银行用AI数字人和机械臂把“乡村振兴”讲出了科技感。中国银行用“一展一策”让200多家参展商实现统一收银。建设银行用“1314”养老服务框架把养老金融做到了手机银行的每一个角落里。北京农商银行连续7年作为全国农信系统唯一参展单位，用机器人咖啡和养老机器人让“老字号”焕发“新味道”。

何世红指出，服贸会上的“四拼”大战方向是对的——拼科技、拼服务、拼特色、拼体验，这正是银行业高质量发展的应有之义。但他也提醒，“卷”不能停留在展台上的机器人咖啡和互动游戏，更要深入到产品设计、风控体系、客户服务的每一个环节。展台上的热闹是表象，报表里的数据才是真相。

在低利率时代，当息差收窄、规模增速放缓成为行业常态，银行必须找到新的增长逻辑。而服贸会上的这场“四拼”大战，给出了一个清晰的答案：谁能把科技做深、把服务做实、把特色做透，谁就能在下一轮竞争中拿到入场券。

银行“卷”起来了。但这次，“卷”对了方向。