广西壮族自治区百色市下辖的田东县，是一个以壮族为主体的多民族聚居区，地处右江盆地，境内以山地丘陵为主，是国家扶贫开发工作重点县。2008年12月，田东县成为全国农村金融综合改革试点县，2011年12月，田东又成为全国农村改革试验区，试验主题为“深化农村金融体制改革”，开启了当地农村金融改革的十年探索。

　　“十年磨一剑”，目前，田东县已经形成了包括农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司、资金互助社在内的传统金融机构与新型微型机构既相互竞争又互为补充的多层次、梯度化金融市场结构，满足了不同经济主体的融资需求，基本解决了“三农”融资渠道单一的难题，与商业银行形成了“高低搭配”的农村金融服务组织体系。

　　为全国农村金融改革探路

　　田东县，一个西部欠发达地区，为何被选为全国农村金融综合改革试点县？

　　田东县曾是百色起义的策源地，革命老区始终是党和政府的情牵之地，田东县成为时任中共中央政治局常委、全国人大常委会委员长吴邦国深入学习实践科学发展观活动的联系点。2008年10月19日，吴邦国亲赴田东调研并批示，要以该县为试点，破解农村金融服务难题。彼时，党的十七届三中全会刚刚闭幕，会议提出，要建立现代农村金融制度，创新农村金融体制，引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。田东历史性地肩负起贯彻十七届三中全会精神、为全国试点探路的重任。

　　从此，广西全面推开田东县农村金融综合改革试点，经过了近10年的不断尝试与探索。

　　2008年，广西壮族自治区人民政府与人民银行南宁中心支行分别下发了《关于扩大农村金融改革工作方案的通知》和《关于扩大农村金融服务改革试点工作的指导意见》。为确保田东县农村金融综合改革的顺利推进，人民银行总行研究局受田东县人民政府的委托，主持编制了《田东县农村金融综合改革发展总体规划》和《“十三五”时期田东县农村金融综合改革总体规划》，成为指导田东县农村金融综合改革的纲领性文件。

　　人民银行百色市中心支行行长黄绍进告诉《金融时报》记者：“田东县农村金融综合改革试点工作经历了探索、突破、深化和升级四个阶段。”

　　改革试点初期，人民银行百色市中心支行根据相关文件精神，制定了《百色市田东县农村金融综合改革试点工作方案》，搭建起田东县农村金融改革的基本框架。

　　黄绍进说：“细化、量化、可操作性强的设计是改革试点的重要工作步骤。”翻开厚厚的田东农村金融改革相关文件和总结材料，可见组织机构、信用、村级服务、支付和担保抵押等一系列举措。田东县政府金融办负责人的一句话总结了这些纷繁复杂的举措：“县域农村金融改革试点建设是一个体系工程，也是一个筐，在推动金融创新实际工作上，政府能做的事情，都要装进这个筐里。”

　　打造农金改革的“田东样本”

　　7年前，田东县农村商业银行正式挂牌成立，它是从农村信用社脱胎而来。

　　从信用社到农村商业银行，转变的不仅仅是名字，从某种意义上来讲，田东县农村商业银行的成立，昭示着农村金融改革在田东进入了一个突破性阶段。

　　经过近10年的不断尝试与探索，田东县探索出一条以信用体系建设为重点、以支付体系建设为基础、以信贷产品创新为动力的建设路径，逐步构建起为农户增资增信的“六大体系”，形成了多层次、广覆盖、可持续的农村金融发展“田东模式”。

　　以农村信用体系建设作为田东县农村金融综合改革的突破口。按照“政府主导、人行推动、多方参与、共同受益”的原则，搭建了“田东县农户信用信息采集和评价系统”，初步建立起了农户信用信息采集、录入、评级和授信工作的长效机制。2014年，当地又建立了一套专门针对贫困户的信用评级指标体系，结合全国扶贫管理系统，创新研发百色市精准扶贫信息管理子系统。

　　建立安全高效的支付体系，不断改善农村支付服务环境。2008年以来，在人民银行的积极推动下，围绕全面改善农村支付服务环境的工作目标，大力推进田东县农村支付体系建设。金融机构接入大小额支付系统和财税库横向联网，提高农村地区支付体系现代化程度。推广非现金支付，加大贫困地区ATM、POS机、转账电话等支付终端布设力度，将便农支付通道延伸到农民家门口。宣传和推广网上支付、手机银行等新型支付服务。

　　建立完善保险保证体系，分散与转移农村金融风险。建立了县乡村三级农村保险保证服务网络，实现农村保险服务站（点）乡村全覆盖，建立完善信贷风险补偿机制。县财政出资建立了扶贫小额信贷等5类风险补偿基金，专门用于发放农户贷款的风险补偿。同时，建立抵押担保体系，拓宽农户融资渠道。

　　村级金融服务体系方面，全面实施“农金村办”，建立“三农金融服务室”并覆盖全部行政村，把金融服务延伸至村一级，实现农村金融服务“均等化”。

　　在探索中寻求变革之路

　　田东农村金融改革试点是一项跨多个领域的系统工程，多年来，党中央和自治区有关领导，农业、扶贫、国土资源、央行、金融监管等部门都到田东指导工作，进行改革谋划。

　　2010年以来，田东农村金融改革成效得到各级党委、政府和有关部门的肯定，改革模式得以逐步认可和推广。

　　2010年，全国人大调研组对田东县农村金融改革试点情况进行总体评估，认为田东农村金融改革试点成效显著。

　　2011年，人民银行总行研究局为田东县编制的田东县农村金融综合改革发展总体规划开始实施，在体制机制上探索出了一条科学、可持续的农村金融改革发展路径。

　　在人民银行的积极推动下，按照构建多层次、梯度化、广覆盖的农村金融市场组织体系的工作要求，田东县在2009年成立了田东北部湾村镇银行和田东助农融资担保公司。2011年8月，田东县农村信用社改制成田东农村商业银行；同年，田东县在全区率先成立了农村资金互助社。2012年12月，成立了广西首家县级农村产权交易机构——田东农村产权交易中心。

　　在2013年12月国务院社会信用体系建设部际联席会议督导工作组对“田东模式”的经验做法进行实地调研和验收时，给予了“没想到地处祖国边境的田东县能成为全国首个信用县、没想到在经济相对不发达的山区县的农民不良贷款率如此之低、没想到社会信用体系建设对推动县域经济社会发展起到如此大的作用”的高度评价。

　　2014年，田东县成为全国首个“信用县”、首个基础金融服务覆盖全部村屯的县、首个实现转账支付电话“村村通”的县，百色市人民政府决定在全市全面深化推进农村金融改革，制定了《百色市全面深化推进农村金融改革实施方案》。从2015年起，广西区人民政府将田东农村金融改革经验在全区推广。

　　“要做好金融扶贫这篇文章。解决好这个问题，根本上要靠改革。广西田东县通过建设机构、信用、支付、保险、担保、村级服务组织六大金融服务体系，有效缓解了贫困户资金缺、贷款难问题，农户贷款覆盖率达到90%。”在2015年11月召开的中央扶贫开发工作会议上，“田东金融扶贫模式”获得了中央有关领导的高度肯定。

　　2015年，中宣部下发了要求做好广西田东金融扶贫模式宣传工作的通知。“田东模式”为其他地区开展农村金融改革工作提供了良好的经验借鉴。