“苏宁银行的战略定位是‘科技驱动的O2O银行’，这个定位体现了我们对普惠金融的理解，科技驱动是致力于金融科技创新，O2O是线上线下融合、场景互联，通过金融科技+场景互联，最终实现普惠金融。”在6月14日苏宁银行成立2周年客户答谢暨普惠金融产品发布会上，苏宁银行董事长黄金老如是解释了苏宁银行的普惠金融密码。苏宁银行于2017年6月16日正式成立，至今已走过两个春秋。截至目前，苏宁银行资产规模达到600亿元，客户总数超过2000万户，获得23项软件著作权专利，将金融科技融入业务全流程，将普惠金融覆盖业务全场景。

    责任担当——与“民营”“小微”共发展

    “不管走多远，苏宁银行都将始终牢记设立初衷，践行‘普惠金融’的使命。”服务实体经济，支持民营企业、小微企业成长，不仅是国家政策的鲜明导向和金融机构的应尽责任，也是苏宁银行作为一家新生民营银行的使命担当和发展战略。

    自成立以来，苏宁银行就将业务重心放在民营、小微、普惠等传统金融的薄弱领域，充分发挥与民营企业同根同脉的基因优势，不断探索小微金融服务规律，积极构建“强化战略宣导、优化授信政策、专职审批团队、倾斜资源配置、创新金融科技、打造特色产品、规范经营行为”的普惠金融管理体系，不断提升普惠金融的服务能力和服务效率。截至目前，该行民营企业贷款户数占比97.26%,民营企业贷款余额占比64.96%，民营企业户均贷款330万元，将银行大部分的信贷资源均投入支持民营经济发展；该行小微企业贷款余额53.37亿元，同比增长482.32%，大幅超额完成“两增两控”监管要求，为小微企业创新创业提供金融服务“及时雨”。

苏宁银行董事长黄金老做主旨演讲

    聚焦核心——“差异化”“特色化”发展

    “缝隙业务，是苏宁银行的重点业务方向”， 苏宁银行公司金融部负责人说：“我们是新生银行，就是要做现阶段主流银行不愿意做、不能做或尚未做的业务，在‘缝隙业务’中做出特色、做成专家。”据了解，苏宁银行目前主要聚焦四大核心业务，供应链金融、消费金融、微商金融和财富管理平台。在本次发布会上，苏宁银行重点介绍了供应链“货E融”产品和微商金融系列产品。

    虽然开业仅仅两年，苏宁银行在供应链金融方面已经取得了丰硕成果，成为业内知名的“供应链金融专家”。该行先后参与建设了BCLC区块链信用证联盟、上线了区块链福费廷业务，大幅提高了国内信用证结算及融资业务效率，荣获省、市金融项目创新奖；自主研发了“区块链+物联网”动产质押融资系统，解决了动产质押的风控难题，开创了业内先河，成功入选EBIA电子商务创新推进联盟“数字化产融协同典型案例”。本次介绍的“货E融”产品，是苏宁银行精心打造的“区块链+物联网”动产质押融资平台2.0版本。基于该监控平台，银行可实现同一客户的跨仓监管，不仅可以对钢贸、有色金属、汽车、煤炭等实现存货质押融资，还将标的商品范围扩展至家电、3C等家用设备和饮用水、化妆品等快消品，进一步简化、线上化企业融资手续，实现“见货即贷、随借随还”，同时，借助股东优质生态圈资源，打通货物快速处置通道，预计可以节约企业融资成本1个百分点，有效解决了中小微企业融资难、融资贵的难题。截至目前，苏宁银行供应链金融累计投放已超过150亿元。

    “如果说供应链金融是做场景的接入，将整条供应链接入银行的金融服务平台，为上下游企业提供普惠金融服务；那么微商金融则主要是做金融服务的输出，为不同的场景和平台量身定制金融产品，给予场景中的企业和商户提供资金支持。”苏宁银行微商金融产品经理如是介绍说。苏宁银行微商金融产品已经接入了物流、电商、汽配、钢贸、餐饮、教育等交易集中的场景和平台，基于合作方提供的交易流水、业务订单等信息，运用大数据技术，依托苏宁银行独立的客户评价体系，实现从客户选择、信贷流程到风险控制全面创新，为小微企业、个体工商户、微小商户提供方便、快捷、低成本的融资服务。截至目前，苏宁银行微商金融累计投放超过了12亿元，其中单户最低的贷款金额不足千元。

    科技驱动——“数字化”“开放化”发展

    发展普惠金融，不仅要有“愿贷”的使命、“能贷”的场景，还必须有“敢贷”的本领。金融科技创新，无疑就是赋予苏宁银行“敢贷”本领的利器。以苏宁银行消费金融产品为例，从客户触达、审核、放款、贷中监控、客户维护等共计12个节点中，苏宁银行共开发了17个金融科技系统，承担了客户画像、欺诈识别、风险测评、账户防盗等各类不同功能，将金融科技创新真正与业务相融合。基于金融科技创新，苏宁银行不仅大幅提高了业务效率，提升了客户体验，实现了对公客户开户最快（15分钟）、对私贷款秒批秒贷；同时，疏通了融资堵点，缓解了融资难点，实现了普惠金融在金融服务薄弱领域的覆盖。

    本次发布会上，苏宁银行还举行了金融科技体验中心揭牌仪式，全面展示苏宁银行金融科技研发和应用成果。据了解，苏宁银行目前已经获得23项软件著作权专利，创新成果遍布金融AI、大数据风控、物联网金融、区块链、生物特征识别、金融云等领域。苏宁银行还上线了金融开放平台，外输业务包括基础账户功能、微商贷、联合贷、保理、装修贷、集团资金归集、企业网银B2B，并计划将联合生态内外的合作伙伴，形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交等各种跨界金融服务，构建行业解决方案，满足企业和个人各类金融需求。

    科技驱动+场景互联=普惠金融，这就是苏宁银行的普惠金融新模式。相信苏宁银行将在该模式的引导下，为更多消费者和中小微企业提供更低的融资成本、更普惠的金融服务，真正实现“金融服务像水一样渗透到各个业态”。