中国金融网首席金融评论员 金雷

自最近贵阳银行因修订2023年年报而引发市场广泛关注以来，这家唯一一家收到交易所监管工作函的上市银行一直备受关注。贵阳银行在经营业绩、信贷资产质量和存款结构等方面面临诸多挑战，这些挑战不仅对其当前经营状况造成影响，也对其未来发展提出了严峻考验。

贵阳银行在经营业绩方面面临着持续下滑的压力。根据公告显示，2023年，该行实现的利息净收入为135.76亿元，较上年减少2.56亿元，下降1.85%。其中，资产负债平均余额变动带动利息净收入增加，但平均收益率和平均成本率变动导致利息净收入减少。同时，营业收入和净利润也同比下降，显示出贵阳银行业绩的不佳表现。这种颓势在2024年第一季度依然没有得到扭转，营收和净利润继续下滑，经营压力显而易见。

贵阳银行的资产质量正在恶化，给其带来了巨大挑战。去年末，该行不良贷款余额达51.65亿元，不良率升至1.59%，较上年增加。尤其是批发和零售业不良贷款激增，反映出部分行业风险集中暴露。同时，次级类和可疑类贷款的迁徙率高达94.71%和96.61%，显示出潜在风险进一步加剧。贵阳银行亟需采取有力措施，遏制资产质量持续恶化的趋势，以确保风险可控。

贵阳银行的存款结构也呈现失衡状态，流动性管理面临考验。定活期存款比例不断上升，客户贷款及垫款净增加额高于吸收存款和同业存放款项净增加额，凸显存款稳定性下降的问题。同时，连续三年经营活动现金流量净额为负，显示出贵阳银行在流动性管理方面面临挑战。如何优化存款结构、改善流动性管理成为贵阳银行亟需解决的难题。

面对这些问题，贵阳银行已积极回应监管工作函中的要求，进行逐项回复并公告，展现出改善的决心。然而，要想摆脱困境，贵阳银行还需进一步加强风险管控，优化业务结构，重塑市场信心，实现长期可持续发展。

在当前经济形势下，贵阳银行需要审时度势，灵活应对，加大改革力度，提高经营效率，创新业务模式，加强风险管理，确保资产质量稳定，优化存款结构，有效应对流动性风险，以提升银行整体竞争力。同时，贵阳银行还需加强与监管机构的沟通与合作，积极履行社会责任，维护良好的企业形象。同时，贵阳银行还可以考虑加强数字化转型，提升服务水平和用户体验，拓展线上业务，开拓新的增长点。

此外，贵阳银行还应该加强内部管理，提升员工素质和专业能力，建立健全的内部控制机制，加强风险管控和合规管理，确保业务稳健运营。同时，加强与客户的沟通和互动，提高客户满意度，增强客户黏性，促进业务增长。

贵阳银行面临的挑战虽然严峻，但只要能够积极应对，采取有效措施，加强管理，优化业务，改善资产质量和流动性，提升服务水平，就能够渡过难关，重振雄风，实现良好的发展。