中国金融网首席金融观察员 金波

近期，中国人民银行广东省分行对佛山农商银行的处罚引发了广泛关注。据悉，该行因违反货币金银业务、国库业务、征信业务及反洗钱业务管理规定，被罚款188.63万元。同时，五名高管因相关违规行为也受到不同程度的罚款。这一事件不仅暴露了佛山农商银行在合规方面的严重问题，也引发了对其他农商银行违规情况的探讨。

佛山农商银行成立于1954年，经过多次改制与合并，现已发展为地方性商业银行。尽管拥有189个营业网点和3000多名员工，但近年来其面临着业绩下滑和不良贷款率上升的双重压力。根据2023年年报，该行营业收入为33.35亿元，同比下降约2.73%；净利润为12.91亿元，同比下降9.70%。净息差的持续下滑，从2021年的1.73%降至2023年的1.71%，显示出整体盈利能力的减弱。

更为严重的是，不良贷款率的上升，2021年至2023年间，从0.74%升至1.17%。这使得该行的拨备覆盖率在较大幅度下降的背景下，仅为223.47%。

与佛山农商银行类似，广东省内的其他农商银行也频频因违规而受到处罚。例如，广东惠东农商银行因违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务及反洗钱业务管理规定，被罚款43.05万元。此外，时任合规与风险管理部总经理的何某元，也因违反反洗钱法律法规被罚款1.9万元。这一系列的处罚表明，该行在合规管理方面同样存在显著缺失。

而广东其它几家农商银行的情况更为严重，广东化州农商银行被罚120.27万元，广东廉江农商银行被罚139.76万元。这些事件显示出，尽管农商银行致力于服务地方经济，但在合规与风险管理上却存在明显的短板。

根据监管部门的统计数据，近年来，农商银行因各类违规行为被罚款的案例逐渐增多。除了广东省，其他地区的农商银行同样面临着合规性问题。例如，山东、河南等省的农商银行也因信用风险管理、反洗钱合规等问题被监管部门处罚。

这种违规现象的普遍性可能与农商银行的经营模式、风险管理能力以及监管环境的变化密切相关。一方面，农商银行往往依赖于地方经济的发展，面临较大的市场竞争压力；另一方面，许多农商银行在合规文化建设、内部控制及风险管理体系上还存在不足，导致在实际操作中出现偏差。

为改善这一现状，农商银行需要采取一系列措施。一是必须加强合规文化的建设，提升全员的合规意识和风险防范能力。二是银行应完善内部控制和风险管理体系，确保各项业务的合规性。此外，加强与监管部门的沟通与合作，积极整改违规问题，建立长效机制，也是未来发展的重要方向。

随着金融科技的发展，农商银行可以利用大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别与管理的能力，从而在激烈的市场竞争中保持合规与可持续发展。

佛山农商银行的违规事件只是农商银行合规问题的冰山一角。其他农商银行同样面临合规挑战，亟需通过强化管理、改善内部控制与合规文化，以应对未来的监管压力和市场竞争。只有在合规与风险管理上取得实质性进展，才能为地方经济的发展提供更加稳健的金融支持。