在2025年上半年复杂多变的金融市场环境下，平安银行于8月22日发布的半年报成绩备受关注。这份成绩单不仅展现了银行在业务经营、资产质量把控以及资本管理等多方面的表现，也透露出其在应对市场挑战时的策略与决心。

营收与利润：在挑战中坚守

2025年上半年，平安银行实现营业收入693.85亿元，同比下降10.0%。这一下降主要归因于市场利率下行与贷款业务结构调整。在当前利率市场化加速推进的背景下，市场利率整体下行，银行的利息收入受到直接冲击。同时，平安银行主动进行贷款业务结构调整，向风险更可控、收益更稳定的领域倾斜，这在一定程度上影响了收入规模。净息差1.80%，较去年同期下降16个基点，清晰地反映出银行在利息收入端面临的压力。

从非利息净收入来看，受市场波动影响，债券投资等业务表现不佳，导致非利息净收入下降。在全球经济不确定性增加、金融市场波动加剧的情况下，债券市场的价格波动对银行的投资收益产生了负面影响。然而，平安银行积极应对，通过数字化转型驱动降本增效，业务及管理费192.06亿元，同比下降9.0%，在一定程度上缓解了收入下降带来的压力。同时，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失194.50亿元，同比下降16.0%。得益于成本控制与资产质量优化，平安银行实现净利润248.70亿元，同比虽下降 3.9%，但降幅较第一季度有所收窄，显示出其在复杂环境下较强的盈利能力与韧性。

资产负债规模：稳健增长

6月末，平安银行资产总额58749.61亿元，较上年末增长1.8%，展现出其资产规模的稳步扩张。发放贷款和垫款本金总额34084.98亿元，较上年末增长1.0%，表明银行在信贷投放上保持着谨慎且积极的态度。在当前经济环境下，银行既注重满足实体经济的融资需求，又严格把控信贷风险，确保资产质量。

负债方面，总额53648.99亿元，较上年末增长1.7%。吸收存款本金余额36944.71亿元，较上年末增长4.6%，存款的稳定增长为银行的资金来源提供了坚实保障。上半年，计息负债平均付息率1.79%，较去年同期下降46个基点；吸收存款平均付息率1.76%，较去年同期下降42个基点，这体现了银行在负债成本管理上的成效，通过优化负债结构，降低了资金成本，提升了资金运用效率。

资产质量：持续优化

资产质量是银行稳健经营的核心。截至6月末，平安银行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点，上半年不良贷款生成率1.64%，较去年全年下降0.16个百分点，这一系列数据表明银行在资产质量管控上取得了显著成效。通过加强风险管理体系建设，提升风险识别与预警能力，平安银行能够及时发现潜在风险，并采取有效的措施进行化解。

上半年，收回不良资产总额185.56亿元，同比增长13.8%，这显示出银行在不良资产清收处置方面的强大执行力。通过多种手段，如债务重组、资产拍卖等，银行成功回收了大量不良资产，减少了潜在损失。拨备覆盖率238.48%，保持在较高水平，为应对可能出现的风险提供了充足的缓冲。

个人业务亮点：财富管理与用户增长

在个人业务领域，平安银行同样有亮眼表现。6月末，个人存款余额13273.38亿元，较上年末增长3.1%；上半年，个人存款日均余额13170.87亿元，较去年同期增长5.6%，个人存款平均付息率1.92%，较去年同期下降37个基点，既实现了存款规模的增长，又有效控制了成本。

财富管理手续费收入24.66亿元，同比增长12.8%，其中代理个人保险收入6.66亿元，同比增长46.1%，反映出银行在财富管理业务上的竞争力不断提升。通过丰富产品体系、提升服务质量，平安银行吸引了更多客户参与财富管理业务。6月末，平安口袋银行APP注册用户数17759.86万户，较上年末增长2.0%，月活跃用户数（MAU）3874.50万户，APP用户规模与活跃度的提升，为银行开展线上业务、提升客户体验提供了有力支撑。上半年，综合金融贡献的财富客户净增户数占比57.3%、新获客AUM占比50.8%，显示出综合金融协同效应的持续发挥。

资本管理：强化实力

截至6月末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.31%、10.85%、13.26%，较上年末分别上升0.19、0.16、0.15个百分点，资本充足水平的提升，增强了银行抵御风险的能力，为业务持续发展提供了坚实保障。同时，平安银行继续实施中期分红，每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），合计派发现金股利人民币45.80亿元，这一举措在回报股东的同时，也向市场传递了银行对自身发展的信心。

总体而言，平安银行2025年上半年的成绩单显示出其在复杂市场环境下的稳健经营能力。尽管面临营收下降等挑战，但通过积极调整业务结构、强化成本控制、优化资产质量以及推进个人业务创新，银行在多个方面取得了积极进展。展望未来，随着市场环境的逐步改善以及银行战略的持续推进，平安银行有望在金融市场中继续保持良好的发展态势，为客户、股东创造更大价值。