文 | 金透财经 陈堃  图 | 微摄

在金融行业深化改革与高质量发展的时代浪潮中，股份制银行面临着同质化竞争加剧、实体经济需求升级、科技变革迭代加速等多重挑战，战略转型成为突破发展瓶颈、构建核心竞争力的必然选择。恒丰银行作为全国性股份制商业银行，近年来以“金融工作的政治性、人民性”为根本遵循，锚定ESG发展坐标，将战略转型深度融入服务实体经济、践行社会责任、推进数智化变革的实践中，通过构建多元协同的转型体系，走出了一条兼具特色优势与可持续性的高质量发展之路，为股份制银行的转型突破提供了有益范本。

转型内核：锚定ESG，重构金融价值坐标系

恒丰银行的战略转型并非简单的业务调整，而是以ESG理念为核心的价值重构，将环境（Environmental）、社会（Social）、治理（Governance）维度的要求全面融入经营发展全流程，确立了“绿色发展为底色、民生服务为温度、规范治理为根基”的转型方向，实现了金融价值与社会价值的协同共生。

在绿色发展维度，恒丰银行将绿色金融作为转型核心抓手，确立“打造绿色金融品牌银行、气候友好型金融机构”的目标，构建起理念引领、产品创新、生态共建的全方位服务体系。数据显示，截至2025年11月末，全行绿色信贷余额达1198亿元，近三年年均增速39%，规模与质效同步提升。其绿色金融实践既具备国际视野，主动加入联合国环境规划署金融倡议组织、签署《负责任银行原则》，连续参与联合国气候变化大会并发声；又深耕本土场景，创新推出“恒绿+”产品矩阵，落地全国首单知识产权挂钩节水贷，可持续发展挂钩贷款获评“山东省支持经济高质量发展十大优秀金融创新产品”。在山东绿色低碳高质量发展先行区建设中，该行创新的“降碳贷”业务模式，实现企业碳数据与贷款利率直接挂钩，为CCUS技术应用、传统产业低碳转型等领域提供了精准金融支持，如为中裕食品二氧化碳综合回收利用项目批复3000万元专项授信，开创了金融赋能制造业绿色升级的新路径。

在社会价值维度，恒丰银行以“金融为民”为导向，将“恒暖”理念转化为具体实践，覆盖乡村振兴、养老服务、公益慈善等多个民生领域。乡村振兴领域，在菏泽东明黄河滩区累计投放贷款近30亿元，以产业输血、生态赋能等方式书写共富故事；养老服务领域，发布“月恒·岁享”中老年客户品牌，构建覆盖财富管理、健康养老等维度的“七个一”服务体系，打造全生命周期养老金融生态圈；公益慈善领域，通过“恒爱至善”基金帮助200余名先心病儿童，支持300家“五老”工作室建设，推出养老金融主题慈善理财，将超额收益投向乡村助老等民生领域，形成了多元化的社会责任践行体系。

转型支柱：聚焦实体，构建多元业务增长极

围绕服务实体经济的本源，恒丰银行在战略转型中精准聚焦新能源汽车、科技金融、消费升级等重点领域，通过专业化、定制化金融服务，构建起多元协同的业务增长极，实现了从“规模扩张”向“质量提升”的转型突破。

深耕产业链：赋能新能源汽车产业生态

顺应“双碳”战略下新能源汽车产业的爆发式增长趋势，恒丰银行聚焦产业链关键环节，形成“技术赋能上游智造、精准服务下游消费”的全链条支持模式。在上游零部件制造领域，针对专精特新企业的智能化改造需求，精准运用政策工具提供低成本资金支持，如为重庆惠正机械投放2700万元年利率1.5%的再贷款，支持其“三电”零部件智能化生产线改造；为重庆某缸盖制造企业投放5000万元流动资金贷款，助力其向新能源发动机领域转型。在下游消费与配套领域，为西南地区首家鸿蒙智行授权用户中心提供6326万元授信，支持闲置土地盘活与高端消费场景打造，项目开业两个月接待客户超6000组，带动就业与关联产业发展；为马鞍山主城区停车设施升级项目投放7000万元贷款，新增7255个机动车停车位及1470个充电桩，完善新能源汽车使用生态。

攻坚科技金融：以差异化策略破局科创服务

面对科创企业“轻资产、高成长、强迭代”的特点，恒丰银行摒弃传统信贷评估模式，以“懂行+敏捷”为核心，构建差异化科技金融服务体系。在珠三角等科创高地，通过“园区合作”模式拓展服务覆盖面，依托园区信息优势破解银企信息不对称难题，如广州分行依托粤浦科技园区，累计为24家小微企业投放贷款超1亿元，其中50%的企业实现首次融资突破。针对华为、中兴等领军企业上下游，聚焦供应链金融需求，提供应收账款融资、票据贴现等服务，保障产业链稳定；针对处于研发“静默期”的半导体等前沿领域企业，创新开展“技术尽调”，邀请行业专家共同研判技术路线与合作前景，为江苏天芯微半导体提供2000万元纯信用授信，支持其国产高端外延设备研发验证。截至2025年11月末，全行科技金融贷款余额较年初增长约10%，深圳分行自2021年开业以来累计为科创企业投放贷款56亿元。

激活消费市场：注入城市“烟火气”

响应“扩内需、促消费”政策号召，恒丰银行将金融服务融入城市更新、特色产业、商贸流通等消费场景，以精准金融供给激活消费动能。在城市更新领域，为重庆MSG汇星项目提供4500万元城市更新贷款，助力3.12万平方米废弃工业厂房蜕变为文创潮流商业综合体，打造辐射西南的时尚消费中心；在特色产业领域，为福建春伦集团提供“国内信用证+福费廷”1000万元资金支持，助力其茉莉花茶全产业链拓展，推动“中华老字号”焕发新活力；在商贸流通领域，通过“恒银E链”产品为江苏宏信超市上游11家供应商垫付货款1000万元，打通“商超-银行-供应商”资金链路，稳定消费终端货源；在社区与商户服务中，开展“零钱包”兑换、假币识别宣传、上门开卡等便民服务，将金融温暖传递至消费末梢。

转型保障：固本强基，筑牢合规与数智双支柱

恒丰银行深知，可持续的战略转型离不开坚实的内部支撑。为此，该行从合规治理与数智化转型两大维度发力，构建起“内控严密、运营高效”的转型保障体系，为业务转型提供了稳定底盘。

强化合规治理，夯实发展根基

以“内控合规提升年”为契机，恒丰银行构建“一把手带头、全员践行”的合规责任体系，通过“一把手讲合规”、信贷合规大讨论、红色教育赋能等多元举措，推动合规理念从“要我合规”向“我要合规”转变。在信贷领域，围绕贷前、贷中、贷后关键环节梳理风险点，形成“问题清单—整改方案—长效机制”闭环管理，强化事前预防与事中控制；在基层服务中，深入企业、社区开展反诈反假知识普及，通过案例讲解、互动问答等形式提升公众金融安全意识，同时建立“金融服务群”实现长效服务，筑牢金融安全防线。此外，该行将ESG理念融入风控体系，自主研发ESG风险管理系统，实现对企业ESG风险的动态监测与智能预警，相关实践案例获评“2025银行业ESG典型实践案例”。

推进数智化转型，赋能效率提升

恒丰银行以“AI原生银行”为战略目标，推动人工智能从单点应用走向系统融合，构建“组织、应用、知识、模型、算力”五大系统工程，为转型注入智能动能。在应用落地层面，2025年推动AI在九大业务领域70个场景扎根，上线智能信贷、风控、运营等六大领域12类智能体，降本增效逾1600人天；其中“恒运AI答”智能问答项目准确率达97.8%，每月节省人力超180人天，“恒律通”法律审查助手将审查效率提升50%。在业务流程优化上，通过AI技术将企业尽职调查报告生成周期从10天压缩至2天，柜面开户流程耗时压缩至30—60分钟，智慧尽调系统效率提升50%。在数据价值挖掘上，开展企业级数据治理工程，作为山东省数据资产入表试点机构，创新落地多笔数据资产质押贷款，盘活企业无形资产；数字化供应链金融品牌“恒融E”累计放款超200亿元，服务客户超5000户。数智化转型的成效已充分显现，截至2025年三季度，该行重要信息系统可用率连续六年保持99.99%以上，多项数字化项目荣获行业奖项。

转型成效与行业启示：以战略定力书写高质量答卷

一系列精准有效的战略转型举措，推动恒丰银行实现了经营质效的稳步提升。截至2025年11月末，全行资产规模增至1.56万亿元，实现营收252亿元、净利润59亿元，不良贷款率降至1.4%的历史新低，成为唯一一家连续两年实现营收、净利润“双增”的股份制银行。这一成绩的背后，是恒丰银行对“服务实体经济、践行社会责任”转型方向的坚定坚守，其转型实践为股份制银行高质量发展提供了多重启示。

其一，战略转型需锚定时代坐标。恒丰银行将自身发展融入“双碳”目标、科技创新、共同富裕等国家战略，精准把握实体经济需求变化，使转型方向与时代发展同频共振，这是其转型成功的核心前提。其二，差异化是股份制银行转型的关键路径。面对激烈的行业竞争，恒丰银行避开同质化赛道，在科技金融领域深耕园区合作与产业链服务，在绿色金融领域创新碳数据挂钩模式，以特色化服务构建核心竞争力。其三，内部治理与数智化是转型的重要支撑。恒丰银行通过强化合规治理筑牢风险底线，以数智化转型提升运营效率，实现了“外部拓展”与“内部夯实”的协同推进，为转型提供了可持续动力。其四，金融价值与社会价值需协同共生。恒丰银行将ESG理念深度融入业务全流程，通过绿色金融守护生态、民生金融传递温度、公益实践践行责任，实现了经营效益与社会价值的双赢，彰显了现代金融机构的责任与担当。

中国金融网董事长、中国金融安全文化创研院院长何世红指出，从ESG理念的深度融入，到产业链、科技金融、消费金融的多元发力，再到合规治理与数智化转型的坚实保障，恒丰银行的战略转型之路，是一场从价值理念到业务模式、从内部治理到服务生态的全方位变革。在金融高质量发展的征程中，恒丰银行以清晰的战略定力、务实的实践举措，书写了一份兼具厚度与温度的转型答卷。未来，随着“AI原生银行”战略的持续推进，以及转型实践的不断深化，恒丰银行有望在高质量发展的道路上迈出更坚实的步伐，也为银行业的转型创新提供更多可复制、可推广的经验。