2026年4月3日，北京金融监管局公布的行政处罚信息公开表显示，华鑫国际信托有限公司因涉及13项违法违规行为，被处以罚款720万元，多名相关责任人同步受到警告和罚款处罚。这是今年以来信托行业开出的最大金额罚单之一。

违规行为：横跨核心业务与内控管理

根据处罚信息，华鑫国际信托的违规行为覆盖了风险掩盖、业务合规、关联交易、产品销售、风险管理等多个维度。

风险与业务管理方面：个别风险项目掩盖表内外风险资产，信托收益分配违反监管规定，融资类业务开展不审慎，财产权信托业务违反监管规定，证券投资产品管理违反监管规定，协助保险资金变相投资单一资金信托，少计融资类业务规模。

合规与内控方面：重大关联交易审批流程违反监管要求，内部人员违规汇集资金购买本公司信托产品，互联网贷款业务自主风控不到位，未有效审核信托目的的合法合规性，“三查”不尽职导致信托资金被挪用，将不同集合资金信托产品投资于同一项目、变相突破私募产品投资人数限制。

上述违规行为涉及信托公司经营的核心环节，反映出华鑫国际信托在风险合规管理、业务操作规范、内部控制机制等方面存在系统性缺陷。

处罚决定：机构重罚，人员追责

北京金融监管局依法对华鑫国际信托作出行政处罚：罚款720万元。同时，对负有责任的多名高管和业务负责人进行追责：

张南、周拯、朱镭因对“个别风险项目掩盖表内外风险资产”等违规行为负有责任，分别被给予警告并处罚款10万元；

陈立洲因同样问题，被给予警告并处罚款5万元；

王罡、赵吉祥因相关违规行为，被给予警告。

从处罚力度看，720万元的罚款在信托行业属于较高量级，且对多名责任人同时采取“警告+罚款”的复合惩戒，释放出监管“双罚制”的强烈信号——既追究机构责任，也追究个人责任。

分析与评论

华鑫国际信托此次被罚，并非孤立事件。近年来，信托行业监管持续趋严，监管部门对掩盖风险、违规开展融资类业务、变相突破投资者人数限制等行为的打击力度不断加大。

从违规类型看，“个别风险项目掩盖表内外风险资产”是此次处罚的核心问题之一。风险掩盖行为不仅违反监管规定，更可能造成风险的累积和延迟暴露，最终损害投资者利益和金融稳定。而“内部人员违规汇集资金购买本公司信托产品”等行为，则暴露了公司内部治理和员工行为管理的严重漏洞。

值得注意的是，此次处罚涉及互联网贷款业务自主风控不到位，反映出部分信托公司在转型发展过程中，对新型业务的风险控制能力未能同步跟上。

720万元的重罚，是对华鑫国际信托的一次严厉警示，更是对全行业的深刻提醒：信托公司必须回归本源，强化内控合规，杜绝侥幸心理。唯有将风险管理和合规经营放在首位，才能在严监管时代行稳致远。