文 | CFN 大河  版权图片 | 微摄

在中国，银行分两类。一类赚钱为主，一类不只为赚钱。

中国农业发展银行属于后者。它是我国唯一一家农业政策性银行，直属国务院领导。2025年，农发行资产总额突破10万亿元，全年累计投放贷款2.98万亿元。全系统31个省级分行、338个二级分行、1830个县域营业机构，5万多名员工，服务网络遍布中国大陆。

政策性贷款占比94.2%——这家银行的每一分钱，几乎都流向了“三农”。

它不是来跟商业银行抢生意的。它是来补短板的。

粮食银行：8600亿“钱等粮”，让农民不再担心“打白条”

粮食安全是农发行的核心主业。

2025年，农发行全年投放粮棉油类贷款超8600亿元，余额1.96万亿元。备足2000亿元收购资金，全年发放粮油收购贷款741亿元，支持收购粮食1781亿斤。

在黑龙江，这个数字更直接——“十四五”期间累计投放粮油贷款4700亿元，支持收购粮食2472.49亿斤，收购量占全社会总量比重常年稳定在50%以上。在湖北，2025年投放粮油贷款870余亿元。2026年春耕，农发行已投放备耕贷款逾1400亿元，超过2025年全年投放额的80%。

农发行的核心使命之一，就是保障收购资金及时足额供应，保障农民卖粮款及时兑付，“从根本上解决‘打白条’和‘卖粮难’问题”。

在恩施州，“十四五”以来累计投放各类粮油贷款9亿元。夏粮、秋粮上市前，工作人员便深入田间地头察看长势，主动对接收储企业，提前备足信贷资金，开辟“绿色通道”，确保“粮出手、钱到手”。

“粮食银行”不是口号。是钱到位了，粮才能归仓。

水利银行：万亿贷款，让“望天田”变“丰收田”

如果说粮食安全是农发行的“根”，水利就是“脉”。

2025年上半年，农发行水利贷款余额突破1万亿元。全年大食物观贷款余额3.3万亿元。从国家重大水利工程到乡镇供水管网，农发行的资金覆盖了水的每一个环节。

在湖北，十年来累计投放长江大保护贷款逾5000亿元，支持重点项目1900余个。在宜昌，十年累计投放逾300亿元，推动“关停转搬”等绿色项目落地见效。在荆州，农发行深度对接洪湖流域治理规划，累计投放逾百亿资金。如今的洪湖，碧波荡漾、芦苇丛生，2025年底水质稳定达到Ⅳ类，总磷浓度较2021年下降40%以上，“浪打浪”的美景重现。

在黄石，十年累计投放长江大保护贷款逾200亿元。在泉州，累计支持水利项目46个，授信总额214.79亿元。在文山州，累计投入超10亿元信贷资金支持供水一体化项目。在云南，2026年聚焦春耕灌溉，投放水利建设贷款近6亿元。

“十四五”以来，农发行累计投放长江大保护贷款2.09万亿元，黄河流域生态保护贷款6052亿元。加起来约2.7万亿元。

水通了，心就安了。这是最朴素的经济学。

农地银行：从“小碎田”到“高标准”，让土地真正“活”起来

土地是农民的“命根子”，也是农业现代化的“硬骨头”。

2025年，农发行农地贷款增量超千亿元。投放农地农技类贷款2700亿元，支持高标准农田、黑土地保护、盐碱地治理、现代种业与智慧农业。

黑龙江分行2025年投放农地贷款76亿元。在湖北赤壁，柳山湖镇逾2万亩耕地完成改造升级，“田成方、路相通、渠相连、旱能灌、涝能排”的标准化农田格局渐次铺开，亩均节水30%以上，粮食亩产提升10%以上。在湖北云梦，“十四五”以来累计投放各类贷款27亿元，推动土壤改良、灌排管网升级，搭建智慧农业“四情”监测平台。在四川邛崃，创新“农地+”模式，投放农地贷款2亿元，盘活“沉睡”土地资源。在黑龙江同江，年初以来累计投放农地类贷款1.58亿元。

农发行提出“藏粮于地、藏粮于技”——把粮食安全扎进土地里。

绿色银行：让“绿水青山”变成“金山银山”

绿色，是农发行近年来增长最快的板块。

2025年，农发行绿色贷款投放超5000亿元，全年绿色债券发行500亿元，同比增长127%。江西分行绿色贷款余额达1685.67亿元，是全省首家突破千亿元的金融机构，绿色贷款占各项贷款比重达30.54%。湖南分行近两年累放绿色贷款778亿元，上半年绿色贷款余额1443亿元。山东分行绿色贷款余额超3000亿元。

在黄石，废弃矿山变成了白茶种植基地。在宜昌五峰，林下中药材种植基地让“绿水青山”变成“金山银山”。在荆州洪湖，“以鱼控藻、以鱼净水”实现生态修复与产业发展的共赢。在泉州安溪，授信2.4亿元支持乡镇园区污水处理项目，推动再生水回用。

农发行给自己定的目标是：打造“绿色银行”品牌。这不是点缀，是战略。

新实践的底色：不当“二传手”，当“主攻手”

农发行的特殊性在于——它不以盈利最大化为目标。不良贷款率持续处于同业较好水平。它干的，是商业性金融“不愿干、干不了”的事。

粮食收购，周期长、利润薄，商业银行不愿意碰。农发行干了，而且一干就是几十年。水利建设，投资大、回报慢，社会资本不愿意进。农发行进了，而且越投越深。长江大保护、黄河流域治理，动辄百亿千亿的投入，短期内看不到直接回报。农发行投了，十年如一日。

农发行提出了“当先导、逆周期、补短板”的政策职能。这三组词概括了它的全部逻辑：市场失灵的地方，它先上；经济下行的时候，它顶上；制度缺位的地方，它补上。

从恩施的粮仓到荆江的岸线，从洪湖的碧波到文山的水渠——农发行的钱，流到了中国最需要金融“补课”的地方。这才是“新实践”的真正含义：不当“二传手”，不当“锦上添花”的角色——它做的是最基础、最笨重、也最不可或缺的事。