乡村振兴，关键在产业；产业发展，离不开金融活水。当前，现代农业规模化、集约化提速，涉农经营主体融资需求持续攀升，但抵押物不足、融资渠道窄、资金到位慢等难题长期存在。内蒙古银行立足自治区“粮仓”“肉库”“奶罐”产业优势，跳出传统信贷思维，通过创新质押方式、深化银担合作、扩面普惠服务，精准破解农业“融资难、担保难”问题。

收益权质押：让未来收成变为当下资金

传统信贷高度依赖房产、土地等不动产抵押，而种粮主体普遍轻资产、重产出，生产扩张时常遭遇资金瓶颈。针对这一痛点，内蒙古银行创新质押担保模式，以粮食预期收益权为授信依据，将未来农业收益转化为当下可用资金。

结合通辽、兴安盟等粮食主产区实际，该行依托农业大数据核验土地确权、流转规模及种植资质，落地粮食预期收益权质押贷款，破解种植类经营主体担保不足难题。

兴安盟草原三河有机农业开发有限公司主营有机大米种植、加工与销售。随着市场订单增长，企业粮食收购资金缺口扩大，且传统抵押物已全部占用，新增融资一度受阻。内蒙古银行兴安盟分行对接企业经营现状，定制“合作社不动产抵押+法人夫妻保证”组合担保方案，快速投放190万元、2年期流动资金贷款。充足的信贷资金保障企业顺利完成集中收粮，年大米加工能力提升至4万吨，有效稳链稳产，带动周边农户持续增收。

银担联动：为农机企业盘活动产资产

农机装备升级是农业现代化的核心抓手，但农机设备、生产机具多为动产，难以作为传统抵押物，农机制造企业扩产普遍面临融资壁垒。内蒙古银行以银担合作为突破口，搭建“银行+担保+企业”联动服务模式，盘活企业动产资产，疏通农机产业融资堵点。

乌兰察布市四子王旗农兴滴灌设备有限责任公司专注农业滴灌、节水灌溉设备生产。随着市场需求提升，企业亟需资金采购原材料、扩大产能，却因缺少不动产抵押物导致融资受阻。内蒙古银行四子王旗支行实地走访后，主动联动乌兰察布市汇元融资担保有限责任公司开展专项风控评审，创新认可企业自有农机设备作为反担保资产，破除不动产抵押限制，成功为企业投放1000万元流动资金贷款。这笔资金有效填补原材料采购缺口，保障生产线满负荷运转，助力企业稳健扩产，同时加快当地农业节水技术普及。

普惠下沉：全覆盖助力规模农业提质增效

规模化粮食种植投资周期长、用款节点集中，备耕农资采购、土地流转、日常管护均需持续资金支撑。内蒙古银行持续下沉乡村金融服务，优化审批流程、拓宽服务范围，兼顾规模化农业主体与小微涉农主体发展需求。

依托大数据风控体系，该行落地粮食预期收益权质押贷款，精准核实耕地流转权属、种植规模与预期产出，为规模化种粮主体提供无不动产抵押授信服务。哈尔滨某农业发展有限公司主营规模化粮食种植，春耕备耕期间农资采购资金缺口较大，受限于抵押物缺失长期难以融资。内蒙古银行哈尔滨分行主动上门对接、简化审批流程，依据土地预期收益为企业解决阶段性用款难题。

截至目前，该特色产品已服务8家规模化粮食经营主体，累计投放资金超1.3亿元，支持耕地面积近16万亩，间接带动7000余户农户增收。同时，该行持续精简审批环节、压缩放款时限，打通农村金融服务“最后一公里”，既扶持大型农业经营主体提质扩规，也助力小微涉农主体稳健发展。

从创新收益质押破解种粮融资难题，到银担联动盘活农机动产资产，再到普惠下沉服务赋能规模农业发展，内蒙古银行精准破解涉农主体“盼贷无门”困境，构建起适配现代农业发展的金融服务体系。

下一步，该行将持续聚焦农业现代化和乡村全面振兴重点领域，优化涉农金融产品、创新担保模式、提升服务效率，加大涉农信贷投放力度，以精准、普惠、高效的金融服务，护航地方农牧业高质量发展。