中国金融网首席金融评论员 农金宝

随着2024年上半年业绩报告的陆续发布，国内多家农商银行的经营成果逐渐浮出水面。这八家银行分别是苏农银行、江阴银行、张家港行、重庆农商行、北京农商行、天津滨海农商银行、常熟农商银行和上海农商银行。中国金融网对这八家银行的业绩进行详细比较和分析，以揭示谁是上半年的业绩王者。

在分析具体数据之前，我们首先从整体上来看这八家银行的业绩表现。总体来看，农商银行在上半年均实现了不同程度的盈利增长，但增速和盈利规模各有差异。

净利润对比。苏农银行净利润11.2亿元，同比增长15.64%。江阴银行净利润7.25亿元，同比增长10.5%。张家港行净利润9.46亿元，同比增长9.29%。重庆农商行净利润73.58亿元，同比增长5.33%。北京农商行净利润42.09亿元，同比增长3.61%。天津滨海农商银行未披露具体净利润数据，但整体经营向好。常熟农商银行净利润17.34亿元，同比增长19.58%。上海农商银行净利润69.71亿元，同比增长0.62%。

从上述数据可以看出，常熟农商银行在净利润增速上表现突出，同比增长19.58%，显示出强劲的盈利能力。

营业收入对比。苏农银行营业收入22.76亿元，同比增长8.59%。江阴银行营业收入21.74亿元，同比增长5.46%。张家港行营业收入25.61亿元，同比增长7.35%。重庆农商行营业收入146.73亿元，同比减少1.3%。北京农商行营业收入49.76亿元，同比增长3.64%。常熟农商银行营业收入55.06亿元，同比增长12.03%。上海农商银行营业收入139.17亿元，同比增长0.23%。

在营业收入方面，常熟农商银行同样表现优异，营业收入达到55.06亿元，同比增长12.03%。整体来看，重庆农商行尽管绝对值最高，但营业收入同比下降，显示出其在市场竞争中的压力。

资产质量分析。资产质量是评估银行风险管理和运营效率的重要指标。以下是各银行的不良贷款率和拨备覆盖率的对比：

不良贷款率。苏农银行未披露具体不良贷款率。江阴银行不良贷款率0.98%，与上年末持平。张家港行不良贷款率0.94%，与上年末持平。重庆农商行不良贷款率1.19%，较上年末持平。北京农商行、天津滨海农商银行、常熟农商银行、上海农商银行均未披露。从公开数据来看，张家港行的不良贷款率最低，显示出其良好的资产质量管理。

拨备覆盖率。张家港行拨备覆盖率423.71%。重庆农商行拨备覆盖率为179.67%。苏农银行、江阴银行、北京农商行、天津滨海农商银行、常熟农商银行、上海农商银行均未披露。从以上数据来看，张家港行的拨备覆盖率（423.71%）显著高于其他银行，表明其资产质量较好，风险抵御能力强。

资本充足率分析。资本充足率是衡量银行抗风险能力的重要指标，以下是各银行的资本充足率情况：苏农银行资本充足率为13.02%。江阴银行资本充足率为13.58%。张家港行资本充足率为14.09%。重庆农商行资本充足率为14.77%。北京农商行资本充足率为13.23%。天津滨海农商银行未披露。常熟农商银行资本充足率为13.85%。上海农商银行资本充足率为14.34%。在资本充足率方面，重庆农商行表现最佳，资本充足率达14.77%，显示出其良好的资本基础和抗风险能力。

通过对这八家农商银行的业绩进行比较，可以得出以下结论：

业绩王者：常熟农商银行在净利润和营业收入的增速上表现突出，显示出强劲的盈利能力。资产质量：张家港行在不良贷款率和拨备覆盖率方面表现优异，表明其在风险管理上做得非常出色。整体实力：北京农商行在净利润方面质量最好，重庆农商行在资本充足率方面表现最佳，显示出较强的抗风险能力。

农商银行未来发展趋势

数字化转型。随着金融科技的迅速发展，数字化转型已成为农商银行提升竞争力的重要途径。未来，农商银行将加大对数字化平台的投资，优化线上服务，提高客户体验。通过大数据、人工智能等技术的应用，银行可以更好地分析客户需求，提供个性化的金融产品和服务。

绿色金融。在全球可持续发展的背景下，绿色金融将成为银行发展的新方向。农商银行应积极参与绿色信贷、绿色债券等业务，支持环保和可再生能源项目，助力生态文明建设。通过发展绿色金融，银行不仅能增强社会责任感，还能开辟新的盈利增长点。

风险管理加强。面对不确定的宏观经济环境和市场变化，农商银行需要不断加强风险管理能力。建立健全风险管理体系，提升风险识别和评估能力，对于降低不良贷款率、维护银行稳健经营至关重要。此外，农商银行应加强对信贷客户的尽职调查，确保信贷质量。

客户群体拓展。农商银行在服务传统农业客户的同时，未来应积极拓展中小企业和个人客户群体。通过推出适合小微企业和个人的金融产品，满足不同客户的多样化需求，进一步扩大市场份额。

人才引进与培养。人才是银行发展的核心竞争力。农商银行应加大对金融专业人才的引进与培养力度，特别是在数字化和金融科技领域的人才。通过建立健全的培训机制，提高员工的专业素养和服务能力，从而提升银行整体运营效率和客户满意度。

农商银行在当前经济环境中面临着机遇与挑战。通过加强数字化转型、推动绿色金融发展、强化风险管理、拓展客户群体以及提升人才素质，各家农商银行有望在未来实现更高质量的发展。持续关注市场变化，灵活应对，将是农商银行在激烈竞争中立于不败之地的关键。