中国金融网首席金融观察员 汗青  中国金融网版权图片

在经济发展的宏大版图中，民营和小微企业犹如灵动的毛细血管，虽看似纤细，却承担着输送养分、激活经济活力的关键使命。它们是稳定就业的坚实堡垒，是促进增收的重要引擎，更是推动科技创新的先锋力量。而近期，一场由银行业掀起的支持民营和小微企业融资的浪潮，正为这些经济细胞注入源源不断的金融活水。

国有大行：擎起支持大旗，引领金融方向

工商银行作为国有大行的排头兵，坚定不移地落实 “两个毫不动摇”，充分发挥其引领和支柱作用。在助力民营企业发展的征程中，工行主动靠前发力，多管齐下。信贷投入上，毫不吝啬，加大资金投放力度，为民营企业的发展提供充足的资金保障。从助力北京动画产业公司孵化动漫 “爆款 IP”，到推动贵州制药企业向新质生产力蜕变，再到帮助陕西安康高新技术企业将 “知产” 变 “资产”，工行的身影无处不在。通过深入了解企业需求，为北京动画产业公司发放 1000 万元信用贷款，助其扩大团队规模，专注技术研发和 IP 孵化；为贵州制药企业开辟绿色通道，快速完成 500 万元贷款审批放款，加速其新产品研发进程；为陕西安康高新技术企业成功发放首笔知识产权质押贷款 500 万元，解决企业融资难题。这些举措，精准地为不同类型的民营企业解决了发展中的资金瓶颈，彰显了国有大行的担当与责任。

农行山东省分行同样不甘落后，打出一套漂亮的金融 “组合拳”。在宁德时代济宁光伏项目中，农行济宁分行高度关注项目进度及资金需求，三级行联动配合，高效投放 4.77 亿元贷款，为项目注入 “绿色动能”，助力新能源产业发展。从整体数据来看，截至 2 月 17 日，农行山东省分行民营企业贷款余额达 3239.9 亿元，较年初增加 100.4 亿元，成绩斐然。在资源配置上，农行单列民营企业、普惠型小微企业信贷增长计划，优先保障信贷规模，加大对科技创新、“专精特新” 等重点领域的支持力度，将符合条件的民营企业纳入重点客户库，提高信贷可得性。同时，不断完善服务体系，创新线上产品，如 “鲁科 e 贷”，为民营科技型企业提供纯信用贷款，上线两个月便服务企业 305 户，授信金额 4.3 亿元。此外，农行积极与各方合作，批量获取民营企业融资需求，加强首贷户服务，做好产业链供应链金融服务，全方位支持民营经济发展。

股份制银行：创新服务模式，满足多元需求

光大银行在支持民营企业发展方面，聚焦科技型企业，升级金融服务体系，推出《中国光大银行科技金融工作方案 2.0》，打造 “五强” 特色支撑体系。截至 2024 年末，光大银行科技金融贷款余额近 3800 亿元，增速连续两年保持在 40% 以上，国家技术创新示范企业合作覆盖率近 60%，制造业单项冠军企业合作覆盖率近 50%，成绩亮眼。这得益于其对科技型企业的精准定位和创新服务，满足了这类企业在不同发展阶段的金融需求，为科技创新注入了强大的金融动力。

兴业银行济南分行则致力于构建全链条服务生态，助力小微企业融资破局。在政策引领下，成立工作专班，制定差异化信贷政策，单列专项信贷额度，确保资源精准投放。同时，深化与多方合作，搭建 “银政企” 联动机制和信息共享平台。在产品创新上，针对小微企业 “短、小、频、急” 的融资特点，推出 “快易贷”“快担贷” 等一系列创新产品，满足小微企业多样化的融资需求。在科技驱动方面，通过数字化渠道，实现 “一键测额”“一键提款”，提升服务效率。此外，多措并举降低融资成本，配置专项贷款规模，免收多项费用，推广 “随借随还” 和 “无还本续贷” 业务，切实减轻小微企业负担。

地方银行：立足本地特色，精准服务小微

作为黑龙江省规模最大的法人银行，哈尔滨银行对民营和小微企业信贷支持以及对绿色金融的重视由来已久。近年来，其始终将民营和小微企业信贷支持工作和绿色金融创新发展视为自身转型的动力源泉，不断激发内在绿色发展潜力。在实际行动中，该行大力支持区域内清洁能源、集中供热等绿色项目及主体，助力钢铁、农业等传统产业向绿色、可持续方向转型。黑龙江省绿色贷款占全行比重超过 70%，这一数据充分体现了哈尔滨银行在推动地方经济绿色发展方面的决心和力度。通过将自身发展与区域实体经济深度融合，哈尔滨银行以绿色金融为 “源动力”，带动了地方产业、行业、企业的绿色升级，为区域经济社会的高质量发展注入了新活力。

北京农商银行作为立足首都的市属金融机构，深入贯彻落实支持民营经济的政策，围绕重点领域加大金融支持力度。截至 2024 年末，民营经济贷款余额超过 470 亿元，较年初增速超过 30%，占各项贷款比重逐年上升。在服务升级方面，发布研究报告，明确支持方向，搭建综合服务体系，制定 22 条行动策略，为北京市民营企业提供一揽子金融服务。深耕小微领域，简化审批流程，提高贷款效率，2024 年普惠小微贷款规模同比增速超过 33%，通过小微企业融资协调工作机制，实现累计授信 1369 户，授信金额 77.7 亿元。在科技赋能方面，构建全流程专属服务体系，拓展场景金融，打造 “凤凰 e 贷” 线上产品体系，定制化服务方案，支持高科技等民营企业发展。同时，积极落实减费让利政策，减轻民营企业融资负担。

深度剖析与展望：金融活水长流，民营经济腾飞

银行业在支持民营和小微企业融资方面的举措，意义深远。从宏观经济角度看，这有助于优化经济结构，推动经济高质量发展。民营和小微企业的蓬勃发展，能够激发市场活力，增加就业岗位，促进经济的多元化和可持续发展。从微观企业层面而言，充足的资金支持为企业的技术研发、市场拓展、规模扩大提供了坚实保障，有助于企业提升竞争力，实现长远发展。

然而，在这一过程中，也面临着一些挑战。例如，如何进一步提高金融服务的精准性，确保资金真正流向最需要的企业；如何在风险可控的前提下，创新金融产品和服务模式，满足民营企业日益多样化的融资需求；如何加强金融科技的应用，提升服务效率和风险管理水平等。

未来，银行业应继续深化改革，不断创新。一方面，加强与政府部门、行业协会等的合作，建立更加完善的信息共享机制，精准对接企业需求，提高金融服务的针对性和有效性。另一方面，加大金融科技投入，利用大数据、人工智能等技术，优化信用评价体系，创新金融产品，降低融资成本，提升服务效率。同时，加强风险管理，建立健全风险预警和防控机制，确保金融支持的可持续性。

民营和小微企业的发展离不开金融的支持，而银行业掀起的这场支持浪潮，正为民营经济的发展注入强大动力。相信在各方的共同努力下，金融活水将精准灌溉民营和小微企业，助力它们在经济发展的舞台上绽放更加绚烂的光彩，为中国式现代化建设贡献磅礴力量。