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2026年一季度，金融监管部门对城市商业银行的处罚力度持续加码。据不完全统计，一季度城商行共收到108张罚单，罚没金额总计6376.85万元。从罚单数量看，徽商银行以11张位列第一；青岛银行10张、江苏银行与民泰银行各8张、齐鲁银行7张、广州银行5张等。从罚没金额看，民泰银行以720万元居首，泉州银行640万元、华润银行590万元、上海银行478万元紧随其后。民泰银行上海分行的一纸715万元罚单，成为一季度城商行违规处罚的典型案例。

徽商银行罚单最多，民泰银行罚金最高

在罚单数量上，徽商银行为11张，位列城商行之首。青岛银行以10张位列第二。罚单数量反映的是机构违规行为的频次，两家银行并列第一，说明其在多个业务领域或多家分支机构存在合规漏洞。

在罚没金额上，民泰银行以720万元高居榜首，泉州银行640万元、华润银行590万元、上海银行478万元分列其后。值得注意的是，民泰银行罚单数量仅8张，并非最多，但罚金总额最高，主要源于其上海分行的一张巨额罚单。

典型案例：民泰银行上海分行被罚715万元

2026年1月12日，国家金融监督管理总局上海监管局对浙江民泰商业银行上海分行开出罚单，罚款715万元，违规案由共计十项，涵盖多个业务领域：报送统计资料违规、流动资金贷款管理不到位、个人贷款违规、贷款五级分类不准确、银行承兑汇票保证金来源审核违规等。这张罚单占民泰银行一季度全部罚金的99%以上，也是2026年一季度城商行单笔罚金最高的案例之一。

该案例暴露出民泰银行上海分行在信贷管理、数据质量、资产分类、表外业务等多个环节存在系统性问题。尤其是贷款五级分类不准确，直接影响银行资产质量的真实反映；保证金来源审核违规，则可能涉及票据业务虚增或资金空转。这一典型罚单表明，监管部门对城商行分支机构的全流程合规管理要求正在持续收紧。

处罚领域：信贷业务仍是重灾区，公司治理关联交易突出

从银行业一季度全行业看，2026年一季度银行业处罚主要集中在三大领域。信贷业务处罚居首位，罚单数达486张，罚没金额1.91亿元，分别占全部罚单和罚金的绝大部分。其中，1月份处罚最为集中，罚单336张、罚没1.24亿元；2月和3月有所下降。信贷业务中，贷后管理、贷前调查、流动资金贷款管理是违规高发区。

内控合规案防领域排第二，罚单91张，罚没0.32亿元。其中员工行为管理罚单51张，占该领域一半以上，反映出部分银行对员工异常行为监控不到位。

公司治理领域排第三，罚单64张，罚没0.27亿元。关联交易罚单19张，居该领域首位，董监高履职问题紧随其后。城商行普遍股权结构相对集中，关联交易管控一直是监管重点。

区域分布：山东罚单最多，上海罚金最高

从区域看，一季度城商行在山东收到罚单最多，共34张；江苏21张、上海13张、广东8张、贵州7张。从罚没金额看，上海以1323万元居首，广东1046.85万元、浙江1025万元、福建965万元。上海罚金最高，主要得益于民泰银行上海分行715万元大额罚单的贡献。

分析与评论

2026年一季度城商行处罚数据揭示了几个值得关注的特征。

第一，罚单数量与罚金金额并不完全对应。 徽商银行罚单最多，但罚金并非最高；民泰银行罚单数量中等，却因一张巨额罚单而罚金居首。这表明监管处罚既关注违规频次，更关注违规行为的严重程度。民泰银行上海分行十项违规并罚715万元，说明其违规性质较为严重、涉及面广。

第二，信贷业务仍是城商行合规管理的薄弱环节。 贷前调查不严、贷后管理不到位、贷款分类不准确等问题反复出现，反映出部分城商行在信用风险管理上仍存在“重投放、轻管理”的倾向。在当前经济下行压力较大的背景下，信贷资产质量管控面临更大挑战。

第三，关联交易和公司治理问题需引起高度重视。 城商行普遍规模较小、股权结构相对集中，大股东干预经营、关联交易输送利益的风险始终存在。一季度关联交易罚单19张，位居公司治理领域首位，提示城商行需进一步完善公司治理结构，强化关联交易内部控制。

第四，区域分化明显。 山东、江苏、上海、广东等地罚单数量和罚金均较高，一方面反映这些地区城商行分支机构较多、业务活跃度较高，另一方面也提示当地监管力度较大。对于在这些区域展业的城商行而言，合规压力更为突出。

总体来看，2026年一季度城商行处罚呈现“覆盖面广、重点突出、个别机构问题集中”的特点。徽商银行罚单最多、民泰银行罚金最多的格局，既反映了行业共性问题，也揭示了部分机构的特殊风险。城商行需以案为鉴，在信贷全流程管理、内控合规建设、公司治理完善等方面下更大力气，切实提升合规经营水平，防范系统性风险发生。