东方IC 图

　　2018年，是改革开放的第40年。

　　36年前，郭树清是中国人民大学经济系的研一新生，开始接触中国经济改革；30年前，随着《中国经济体制改革整体设计》完成，他和吴敬琏等人被称为“整体改革论者”；20年前，他“学而优则仕”，任贵州省副省长；13年前，他临危受命担任建行董事长，主导了建行的上市；5年前，他出任山东省省长，金改三年，金融成支柱产业；一年前，他重回金融街，银行业掀起一场严监管风暴；如今，62岁的他是中国银行保险业监督管理委员会（下称“银保监会”）第一任主席、并兼任中国人民银行党委书记、副行长。

　　“结缘”金融领域36年，郭树清是国有银行股改的见证者、直接推动者，也是银行业监管改革的领导者，他的经历几乎贯穿了中国银行业改革的全过程。

　　学者型银行家

　　1956年，郭树清出生于内蒙古察右后旗。18岁那年，他和同时代的其他年轻人一样，响应号召，到农村插队。1978年，借着高考恢复的契机，郭树清考入南开大学哲学系。1982年进入中国人民大学攻读经济系硕士。此后，他又顺利考取中国社会科学院博士研究生，师从于光远，研究比较社会主义体制。

　　进入中国社科院后，郭树清潜心研究“经济体制比较”，并花了两年多时间到内蒙古和山西雁北等地进行社会调查。毕业那年，他完成3.5万字的“处女作”——《中国经济体制改革探索》，内容涉及改革的目标、道路和初次改革任务等。当时尚为中国社科院研究生的郭树清与刘吉瑞、邱树芳等人，上书国务院领导，认为“双轨制”是一种冲突型的双重体制，它的长期持续，必然引起经济生活的混乱，甚至会导致改革的“夭折”，这一言论引起了国家领导人的重视，这一年他28岁。

　　毕业后，郭树清被分配到国家计委，并加入了吴敬琏课题组。1988年5月，《中国经济体制改革整体设计》完成，郭树清因此崭露头角，和吴敬琏、李剑阁、楼继伟等被称为“整体改革论者”。这也为他之后走上改革前台打下了基础。

　　1996年，年届不惑的郭树清被提拔为国家体改委秘书长。短短两年后，体改委改为“体改办”，郭树清再获提拔，被任命为该办两委员之一。

　　学而优则仕。1998年7月，42岁的郭树清被任命为贵州省副省长，分管外资、旅游、金融等。

　　2001年，郭树清返京，正式踏入金融领域，先后担任中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长，其时恰逢中国外汇储备的巨额增长期，外汇管理制度备受关注。从人民币升值的争论、国际收支巨大的顺差、备受争议的汇率制度，到资本市场的“请进来”和“走出去”，再到外汇储备史无前例的注资国有商业银行，无一不是国内外媒体的焦点问题。

　　新华社于2004年1月6日凌晨3时15分发出的一则新闻令人振奋：国务院决定对中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点，动用450亿美元国家外汇储备为其补充资本金，在新资金的支持下，中行、建行的上市计划也将相应加速。

　　这场骤然间打响的攻坚战直指中国经济改革最薄弱环节——国有独资商业银行。郭树清再次成为关键人物。

　　作为改革的关键配套措施，中央汇金投资有限责任公司作为中行、建行出资人，于2003年12月16日注册，注册资本金3724.65亿元。其董事、监事分别来自中国人民银行、财政部和国家外汇管理局，郭树清2004年出任汇金公司董事长，成为重大改革的关键人物。

　　“毫无疑问，对中国金融改革进程和郭树清本人来说，这次改革是‘只许成功、不许失败’的攸关大事，需要理论支撑，需要实践检验，更需要处之泰然的担当与勇气。”当时有银监系统人士如是评价。

　　郭树清到任后，股改工作进展顺利：首先，在两家银行的公司治理方面，解决了国有资本没有具体代表的问题。按照现代公司法要求，建立了董事会、监事会，并实现了经理层聘任制。两家银行除了股权董事外，还分别任命了独立董事；内部的风险管理加强，在全球聘请专业人才。其次，财务状况明显改善。此外，两家银行分别聘请国际知名的会计师事务所进行审计。

　　初露锋芒

　　十余年前，建行遭遇“张恩照事件”的尴尬之际，郭树清临危受命。2005年3月25日，郭树清正式成为建行董事长，这一上任就是六年。

　　2005年12月，建行在四大行中率先IPO成功，这是郭树清完成的首要使命。在建行期间，在完善建行的公司治理、推进商业银行转型方面，郭树清进行了诸多重要探索。在2008年金融危机爆发后，郭树清率先推动贷款投放，又在其他银行一拥而上之时降低贷款增速，甚至甘愿放弃市场份额。

　　在履新伊始，郭树清就表态：正处于股改关键时期的建行迫切需要以铁的纪律和铁的规章制度强化问责。2005年5月23日，上任不到两个月，郭树清就启动了重大改革，即调整建行总分行的关系，并出台了《关于追究案件发生机构及其上级机构领导人员责任的规定》，对银行的内部进行了大刀阔斧的改革，为建行的上市做好了铺垫。

　　可以说，郭树清在建行六年，一手成就并见证了建行的上市以及后来的壮大，他在2011年面临卸任的时候曾说过，“国内外的实践证明，如果不构建现代企业制度，像建行这样大规模的银行将来就不会有出路。特别是国有商业银行是从计划经济时代走过来的，有沉重的思想观念包袱和资产负债包袱，有极其复杂混乱的内部外部关系，有各种各样的行政官僚制度惯性，这些问题不进行股改和上市是很难解决的。”事实证明，郭树清是对的。

　　郭树清在建行的六年发展平稳，也深知银行业发展的种种弊端和政策上的缺陷，这也为他在此后银监会主席的位置打牢了基础。彼时，媒体认为42岁的郭树清已经显示了一个金融家独有的清醒和冷静。或许正是由于这种素质，让他一次次被推上了中国金融改革的风口浪尖。

　　七天一新政

　　如果说推动建行上市是这位“改革家”初露锋芒，那么真正让“郭旋风”闻名的，是郭树清2011年10月担任证监会主席之后。

　　2011年10月29日，55岁的郭树清再次临危受命，正式履新证监会主席。当时，不少股评人根据郭树清此前的工作作风预判，郭树清会进一步推进中国资本市场改革。

　　果不其然，上任第11天，郭树清作为证监会主席首次公开露面时，就提出强化上市公司分红制度。

　　此后，郭树清主持的证监会，接连提出各种完善新股发行改革制度、退市制度，以及内幕交易“零容忍”、推进新三板、降低市场交易费用、加大机构创新力度、建设OTC市场、转融通、加大QDII/RQFII海外机构投资者投资额度等一系列“新政”。

　　虽然担任证监会主席仅17个月左右，但其强烈的个人风格令市场印象深刻。有媒体统计，自2011年10月至2013年3月卸任证监会主席，在担任证监会主席的506天里，提出的各项制度调整政策达70项，相当于“7天一新政”。因为这种雷厉风行的改革态度，郭树清也因此被称为“改革家”、“郭旋风”。

　　2013年3月，郭树清离开了证监会，奔赴山东任山东省委副书记、山东省代省长，后于6月出任省长。郭树清上任不久，就为大部分城市标配了一名“懂金融”的副市长。

　　配齐“行家”，山东在全国率先出台了一系列金融改革政策。例如，郭树清上任伊始颁布的“山东金改22条”（《关于加快全省金融改革发展的若干意见》），以及《山东省权益类交易场所管理暂行办法》，是国内第一个单独规范权益类交易场所管理的规范性文件；《关于开展介于现货与期货之间大宗商品交易市场试点工作的意见》，是全国第一个指导、推动介于现货与期货之间的大宗商品交易市场的专项政策文件。

　　2016年8月份，山东首次公布了金融改革3年来的成绩单：金融业增加值由2012年的1936.11亿元，提高到2015年的3130.6亿元，增长了61.7%。金融业实现地方税收449亿元，占到全部地方税收的10.7%。金融业成了山东省的国民经济支柱性产业。

　　严监管补短板

　　2017年2月，郭树清重返金融街，从尚福林手中接过银监会主席的位置。与其接任证监会、建行一样，这一次接任同样不轻松。

　　郭树清刚入主银监会时所面对的局面异常复杂——在国际上，美国总统特朗普的加息政策，加速我国资本外流和汇率波动；在国内，国企高杠杆、地方政府融资平台的高负债等金融系统内明暗杠杆丛生，水面之下究竟潜藏着多少风险，极难识别。而解决其中任何一项都会盘根错节牵带出一大堆棘手的问题。面对这样复杂的局面，即使对于曾有过“7天一新政”的改革者“郭旋风”来说，也是一个不小的挑战。

　　2017年3月2日，首次以银监会主席身份在国新办新闻发布会上正式亮相的郭树清就直接亮剑，直斥“没有完善的监管制度，银行业经营必然引发严重的风险暴露”，要筑好“篱笆”，加强监管履职制度。

　　于是，第一把火从3月末的“三三四十”专项整治行动开始。

　　所谓“三三四十”专项整治行动，是指在银行业全系统开展的“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查。其中，“三违反”指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章；“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费；“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。

　　2017年3月底至4月初的短短两周，针对当时最急迫的问题，银监会连发7文，从外部监管到内部操作提出诸多要求，涉及服务实体经济、监管处罚、防控风险、弥补监管短板等多个方面，并要求银行业依据文件要求进行自查。

　　在这场声势浩大的银行业“大体检”后，银监会对外透露，治理收官后，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时，银监会行政处罚金额及责任人均创下历史纪录：2017年银监系统做出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。

　　专项整治行动收官后，银监会自我评价称：“这是对银行业经营管理标准的一次全面梳理和体检”、“对我国银行业的发展产生了深远影响”。

　　“要善于在‘强监管、严监管’的氛围下依法开展监管工作。”2018年1月24日，银监会官网发布文件称，银监会党委书记、主席郭树清于1月23日主持召开党委会议，会议强调，对于违法违规行为，要理直气壮强监管。

　　打击银行业乱象，切实弥补监管短板、提升监管效能，郭树清掌舵银监会的第一年，银监会出台的办法或指引就高达十多项。不过，对于执掌银监会第一年治理金融乱象的成果，郭树清在今年的3月17日，却仅仅评价了三个字：“还可以”。

　　郭氏旋风刮向央行

　　3月13日上午，国务院机构改革方案出炉，银监会和保监会合并，组建银保监会，作为国务院直属事业单位，统一监管银行业和保险业。3月21日，担任银监会主席刚满一年的郭树清被任命为银保监会首任主席。

　　身为银保监会第一任主席，郭树清面临的挑战不仅仅是解决银行业的沉疴，还要挑起保险业监管的重担。

　　而就在被任命为银保监会主席仅5天后，郭氏旋风刮向央行。3月26日，郭树清被宣布兼任央行党委书记、副行长。

　　从内部分工看，央行行长易纲负责央行的全面工作，是央行的第一负责人；郭树清负责党委职责范围内的工作和人事，重大事项党委集中研究决定。

　　据财新报道，这一安排的用意 ，在于从人事安排上理顺央行和银保监会的关系，全局性把握不发生系统性的金融风险，“既深入推进改革，又保持稳定。”另有分析人士称，人事任命有多方面考虑，从业务角度来说，更利于监管协调，未来人民银行与银保监会协调得更好，从而有利于金融稳定。

　　8月29日，中国银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议，总结今年以来的工作时表示，今年以来，经过全国上下共同努力，经济延续稳中向好态势。

　　会议指出，今年以来（截至8月29日），银保监会稳步推进降杠杆，抓住同业、理财和表外等重点，坚定不移拆解影子银行，银行业资金和保险业资金脱实向虚问题进一步缓解，金融体系自我循环空转套利现象得到有力遏制。进一步完善差别化的房地产信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。进一步深化市场乱象整治工作，不断加强对互联网金融，特别是涉及网络借贷风险的专项整治。据统计，1至7月共处罚银行保险机构1483家次，罚没合计16.4亿元。积极应对外部冲击风险，督促银行保险机构开展风险压力测试，加强境外机构合规管理长效机制建设。加快补齐监管制度短板，新提出40多项银行业制度补短板任务。

　　此外，今年以来，银行业和保险业服务实体经济水平进一步提升；体制机制改革深入继续推进，银保监会大力推动健全公司治理，针对股权关系、股东行为等突出问题，提出10个方面工作措施。

　　不过，眼前的成绩远远不够。会议同时指出，也要清醒看到，当前经济运行稳中有变，面临一些新问题新挑战。金融业一些领域的风险隐患仍然突出，非法金融活动形势比较严峻。

　　在此大环境下，严监管之风还将继续吹。

　　上述会议指出，接下来，银保监会将继续做好防范化解金融风险各项工作。按照党中央关于防范化解金融风险的总体部署，进一步融合、深化、细化银行业和保险业打好防范化解金融风险攻坚战三年行动方案的具体目标、时间表和路线图。自觉在互联网金融风险整治的框架下，发挥好银行保险监管部门职责，防控处置好互联网金融风险。进一步完善差别化房地产信贷政策，坚决遏制房地产泡沫化。加大不良贷款准确分类和处置工作力度。认真落实党中央、国务院关于防范化解地方政府隐性债务风险和强化问责的政策精神。积极防范、稳妥处置好其他重点领域、重点机构风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

　　而郭树清在7月接受《金融时报》记者采访时也曾表示，金融领域将继续深化改革、扩大开放，完善公司治理结构，优化机构体系，规范市场秩序，不断提高服务实体经济水平。

　　未来，郭氏旋风还将吹向哪些领域，拭目以待。