11月3日，第二届交通银行沃德杯广场舞大赛总决赛在上海开幕，最终山西省田森艺术团获得本届广场舞冠军，赢得100万元的奖金。在颁奖期间，交通银行业务总监徐瀚基于原先的“沃德理财顾问”，再次推出了“沃德养老计划”。

《中国养老前景调查报告》显示，大部分人认为自己可以在57岁退休，并且认为自己只要拥有163.4万元人民币(平均值)的养老金储蓄就可以拥有一份舒适的老年生活。

实际上，现在中国的个人财富很大部分都掌握在所谓的广场舞大妈的手里，因此这部分客户也成了银行、保险等金融机构必争的客户。据徐瀚介绍，为吸引客户参与广场舞大赛，交通银行分布在全国3000多个网点的近10000名客户经理，走进社区，走上街头，鼓励老年人积极参与参加比赛，不仅设立了100万的冠军大奖，还在比赛过程中专门设立了各种名目的奖项，还通过各种投票及竞猜活动吸引参赛老人的亲朋好友来观赛加油。

徐瀚指出，“沃德养老计划”会依据客户提供的资料，通过大数据分析，根据客户的风险偏好生成符合客户个性需求的理财规划方案，客户在知悉各理财产品的风险收益前提下，可通过交行APP一键购买。

徐瀚表示，“沃德养老计划”不仅为老年人，也为终将步入老年生活的其他年龄层次的客户，建立了一整套完备的养老方案，每一个人都可以在交通银行手机银行APP中的“理财顾问”里面找到适合自己的一揽子理财规划方案。

在接受《国际金融报》记者采访时，徐瀚表示，今年2月8日，交通银行发布“沃德理财顾问”一站式在线智能财富管理解决方案。“我们推出这项服务，是通过梳理客户的现实情况，对未来的预期，综合测算得出保持一个合理的生活水准所需要完成的各项理财规划，实际上是帮助客户提前计划、科学计划，以及有了计划之后的执行。”

此外，在资管新规及互联网金融潮的“冲击”下，传统银行也感觉到了一定的压力并纷纷向线上智能化方向转型。徐瀚坦言，资管、理财新规发布后，从银行资管相关部门角度来说，确实面临很大的挑战。客户在过去很长时间习惯了银行理财的隐性刚兑，对现在的净值型产品接受度还很不够，银行怎么样在推进产品净值化转型的同时还能留住客户，就是一个非常重要的工作。

徐瀚认为，一方面要做好与客户充分的沟通，帮助他们认识和了解净值产品，按照他们的自身特点推荐给他们合适的产品。另一方面，银行要提高资产管理专业能力，提高产品的业绩表现，提高销售系统的支持力度等，最终提高产品对客户的吸引力。

未来，交通银行零售业务也将坚持“三个方向”转型。徐瀚表示，一是“线上为主，移动优先”战略，加快线上业务发展;二是金融科技创新引领战略，交行主动拥抱金融科技，推出了一系列的创新产品和服务;三是生态圈经营战略，积极构建“场景+金融”生态圈，加大跨界合作和外拓营销，将交行支付结算、信贷融资、投资理财等产品植入客户日常生活场景，以支付结算服务为核心，抢占主结算账户银行地位，并聚焦场景，以事件为驱动，嵌入经营策略，实现精准施策、闭环销售，增强场景获客和客户经营能力,提升客户场景旅程体验。

此外，徐瀚介绍，交行会一如既往地推进理财业务，打造财富管理银行的形象。其中，理财服务方面，在传统银行原有的一对一、专业化理财规划服务的基础上，将更侧重面向大众客户的服务体系的搭建，理财业务上优选适合大众、长尾客户的低起点金额理财产品，包括小额理财、小额保险、基金定投等小额金融类交易，使理财服务真正普惠大众。

(国际金融报见习记者 余继超)