营口银行打出金融服务组合拳 聚焦产品创新

来源: 中国金融网 记者  2019-03-26 09:36:24

当前,创新已经成为时代发展的“最强音”。在“大众创业、万众创新”的潮流中,不少银行机构勇立潮头,不断完善业务产品,拓宽客户服务渠道,成为了金融创新的先行者。近日,笔者在走访中发现,一向在地区金融服务中担当“排头兵”的营口银行全面发力,围绕产品创新,打出金融服务组合拳,为地区经济的高质量发展、市民百姓的高质量生活增添新动能。

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灵活高效 因地制宜

银企合作共促经济发展

随着经济金融改革的日益深化、经济结构调整的逐步推进,如何加强金融创新更好地服务新兴产业和民营经济,成为金融工作的第一要务。面对复杂多变的市场环境,营口银行始终坚持做中小企业的可靠伙伴,充分发挥“方便快捷、灵活高效”的一贯优势,并通过体系化的业务产品创新,为有效缓解小微企业、民营企业融资难、融资贵提供了新途径、新方法。

笔者了解到,针对小企业短、频、急的融资需求特点,结合企业普遍缺乏有效抵押物、担保方式匮乏的现实状况,充分考虑地区经济市场环境等各项因素,营口银行创造性地推出了小企业模块化贷款产品。小企业模块化贷款将构成贷款的要素提炼出来,客户可根据细化后的子模块自由组合成新的贷款产品,能够最大限度地满足小企业的融资需求。在小模块化贷款的推广应用中,订单贷、商圈贷、保贷通、融货通、商标权质押贷款等特色信贷产品陆续推出,百花齐放,很好地解决了小微企业缺乏有效资产抵押而难以获得贷款的问题。

营口市中小企业园内的一家外贸企业,经过几年发展,公司初具规模,2018年,由于产品订单数量增加,原材料需求加大,流动资金出现缺口,想申请贷款却没有足够的抵押物,企业一时之间犯了难。营口银行根据这一情况,创新推出了“订单贷”贷款产品,该产品以订单项下的预期销货款作为主要还款来源,能够有效满足企业在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求。企业在该创新产品的支持下,不仅解决了一时的资金困难,顺利渡过难关,还抓住发展机遇,实现了从一家小企业到行业龙头企业的成长跨越。

一系列的产品创新在解决中小企业融资难问题的同时,也为降低中小企业融资成本作出了积极贡献。以营口银行创新推出的“接力贷”产品为例,通过实行“无还本续贷”,为优质小微企业节省倒贷成本,有效减轻了企业集中还款压力。数据显示,2018年,营口银行当年累计为小微企业、民营企业发放“接力贷”51.53亿元,帮助企业节约融资成本2000余万元。

在创新产品的助力下,营口银行企业金融服务能力持续提升,对企业和地方经济的支持力度也在不断加大。据悉,2018年,营口银行共计为制造业、建筑业、交通运输、信息技术、水利、环保、卫生、教育、文化、公共管理等20多个行业提供了近600亿元的资金支持。截至目前,营口银行累计信贷资金投放已超过5500亿元,其中中小企业贷款余额占比超过90%;超过70%的资源投放到了小微市场。

存贷自如 便捷随心

产品创新助力百姓生活

产品创新既是助力企业发展的重要抓手,更是提升个人金融服务质效的有效手段。多年来,营口银行始终坚持“服务中小微、服务市民、服务地方”的市场定位,既全力支持企业成长与经济发展,又时刻关注客户服务与百姓民生。业内人士表示,作为“市民生活的管家银行”,营口银行的每一次创新,都源于“以客户为中心”的服务宗旨,差异化、特色化的创新产品既彰显了该行过硬的专业能力与持续的创新能力,更给百姓生活带来了积极影响。

“梦想存”是该行2018年度推出的个人特色储蓄存款,不到一年时间里,已经有数万客户签约。和传统的零存整取相比,“梦想存”特色产品更加便捷,客户只需一次签约,不需要每个月办理存款或转款,该产品与 “优享存”“随薪存”等十余款创新产品一道,组成了营口银行极具吸引力的特色储蓄产品系列,实现了对于不同年龄阶段,不同金融需求客户的广泛覆盖,给市民财富管理提供了更多选择。正在办理业务的客户小王告诉笔者,自己工作已经有两年时间,但一直都是月光族,虽然也有储蓄的意愿,却总也没有成功。小王表示,自己办理“梦想存”,一是希望能够真正实现储蓄的愿望,能够有一些积蓄来应急;另一方面更希望能够改变自己的消费观念,养成良好的个人理财习惯。

业务产品创新是客户服务的基础,辅以渠道平台的拓展与服务模式的创新,则可以让产品创新的效力得到更充分的发挥,形成“组合拳”优势。2018年,营口银行在原有消费贷产品系列的基础上,全新推出“易房贷”二手房个人信贷产品,具有首付比例低、办理速度快等特点与优势。与以往产品创新不同的是,该行在开展创新产品发布的同时,还同步创新设立了二手房贷款专营机构、提供周末无休制度、实施微信银行二手房贷款在线预约创新服务,通过工作时间、申请渠道的延伸实现了贷款的全天候办理,通过服务创新,让产品创新的服务能力得到最大程度发挥。

随着产品创新能力的持续增强,该行由储蓄、理财、贵金属投资、个人信贷、中间业务、卡业务、增值服务等组成的多维度、立体化个人金融服务体系也得到持续完善,近百项产品服务可供市民自由选择。

移动互联 智惠随身

科技创新打造现代金融

服务源于用心,科技引领发展。营口银行业务产品创新如雨后春笋层出不穷,离不开科技力量的不断夯实与有力支持。近年来,营口银行积极顺应时代发展,加快推进金融科技建设,“两地三中心”多活云数据中心成功上线运行,科技专业人员队伍不断壮大,战略合作领域不断拓宽,自主创新能力不断提升,为该行的健康稳定运行提供了强有力的科技支撑,更为客户享受便捷、高效的金融服务提供了保障。

在金融科技实力全面提升的背景下,营口银行互联网金融产品和网络金融服务产品也呈现崭新面貌。智能柜台批量上线,网点近30项非现金业务均可通过智能柜台办理;集存、贷、结等业务于一体的线上银行建设不断完善,产品的线上化进程也正在加快,200余项业务均可通过线上银行办理;手机银行3.1版本全新推出,携贴心的智能服务、安全的支付功能、便捷的使用体验全新亮相,为客户提供更智能、更安全、更易用的移动金融服务体验;微信银行持续更新,广泛覆盖余额明细查询、理财购买、公务卡快速还款、贷款申请等金融类服务和网点商户查询、微信预约取款、生活缴费等各项生活服务。

2018年,营口银行还全新推出了“微粒贷”“蚂蚁借呗”等互联网联合贷款产品,作为该行首批纯线上贷款业务,用户在移动端即可完成在线申请、审核、提款、还款等全流程操作,方便快捷,能够无差别服务社会各领域客户,在提升服务覆盖与服务能力的同时,也进一步促进了普惠金融的深入发展。

产品创新的成功之处不在于“新”,而在于能够真正用“心”解决客户需求,产品创新的组合拳优势能够切实发挥好,基于创新主体的一切活动都要建立在以客户为中心的基础上。科技力量的大力发展不仅促进了产品创新效能的充分释放,也正在为金融创新与客户服务提供更多可能,在提升服务质效的同时,进一步促进金融服务的智慧化进程。

《营口日报》2019年3月25日第06版