3月25日晚间，中信银行股份有限公司公布了2020年年度报告。报告显示，该行信用卡累计发卡9,262.14万张，较上年末增长11.16%，信用卡交易量24,376.88亿元，信用卡贷款余额4,852.34亿元。2020年，中信银行响应国家提振消费号召，落实信用卡业务回归消费本源，紧密围绕客户需求，全面推进产品、服务和经营模式创新，构建消费支付新生态，以科技加持为用户提供有温度、智能化、精细化的金融服务，打造“有温度的信用卡”，为国内消费市场回暖增添动力。 

　　今年“十四五”规划提出加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，同时明确指出，要建设消费和投资需求旺盛的强大国内市场，全面促进消费，增强消费对经济发展的基础性作用，顺应消费升级趋势。根据《中国信用卡消费金融报告》，截至2020年一季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%，报告指出，当前消费金融市场参与者众多，行业结构趋于融合，其中银行信用卡业务是成熟的消费金融模式，为消费金融“主力军”。 

　　这表明，信用卡在扩大消费内需、拉动国民经济增长扮演着日益重要的角色。对此，中信银行信用卡顺应消费市场变化，把握行业发展新格局，在2020年新冠疫情的冲击下，坚持从实际出发，践行“信守温度”的品牌承诺，秉承以客户为中心的初心使命，在产品、技术、服务、经营模式等方面全面升级，满足当前多层次、多样化的市场需求，形成了独具特色的发展优势。 

　　产品创新：“手机里的信用卡” 重构消费支付生态 

　　随着硬件技术和AI科技的不断革新，手机逐渐成为万物感知的主要入口，移动支付技术的快速发展，让信用卡的支付界面拓展到手机终端。2020年，中信银行作为业内首家与华为合作银行，为我国数亿的华为用户量身定制一款“手机中的信用卡”——中信银行Huawei Card，结合华为场景和生态，打造全新数字信用卡，兼具信用账户智能管理、手机便捷支付、账户安全可靠等三大特色，满足手机用户线上、线下全场景支付的消费需求。双方通过整合中信银行领先的金融服务优势、风控技术，以及华为的智能终端科技能力，打造全新的支付生态，为用户创造更安全的支付环境和优质的用卡体验。据统计，该产品已面向全国超过150个城市开放申请，上线73天申请量即突破100万，截至目前累计申请量已达265万。 

　　中信银行Huawei Card的面世具有标志性意义，它使信用卡脱离了对实体卡片的依赖，让智能手机成为了信用卡载体，从实体走向电子化。信用卡在历经Diners Club实体卡的1.0时代、到信用卡绑定第三方支付的2.0时代之后，由此迈入了信用卡与手机合二为一的3.0时代，中信银行Huawei Card率先成为信用卡3.0时代的标志性产品。据介绍，中信银行将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设，全面推进信用卡3.0的进程，这将成为该行信用卡未来发展的重要目标。 

　　科技创新：多元场景 千人千面 

　　随着数字时代的到来，用户的消费习惯、决策路径的变化，对信用支付的线上化、个性化、便捷性都提出了更高的要求。中信银行信用卡洞悉用户需求，以自有APP“动卡空间”为核心，构建“万物互联”的1+N互联网平台矩阵，全面延展金融服务触点，重塑用户的数字化体验。 

　　首先，中信银行迭代升级信用卡“动卡空间”APP平台，于2020年全新发布7.0版本，首创个性化门户，同时运用智能科技，实现用户“千人千面”的定制化经营。截至报告期末，“动卡空间”APP注册用户数3,598万户，同比增22%，月活同比增7%。其次，该行信用卡全面布局新媒体平台矩阵，根据不同用户的互联网触媒习惯，提供个性化的金融服务方式，目前已广泛覆盖手机QQ、微信、小程序、短视频、官网等新媒体平台，累计粉丝量达1.02亿人，稳居行业第一梯队。同时，该行以“中信优享+”平台运营为纽带，深入开展与中信集团战略客户、各子公司间的协同合作，共建集团C端生态协同平台。据悉，“中信优享+” 平台注册用户累计超1.15亿户。 

　　在经营模式上，中信银行信用卡着力深化用户分群，回归消费本源，根据用户消费行为、人生阶段及用卡生命周期，搭建28个重点经营客群体系，致力于为客户无缝提供优质金融产品及服务；聚焦细分用户需求，围绕餐饮、玩乐、出行、购物等12类需求、55个细分生活场景，打造覆盖用户全消费场景的“生活+金融”生态圈，有效提升用户活跃度。该行信用卡推进客群精准促动，将客群、产品、渠道穿透打通，精准匹配产品、渠道、营销、风控等经营策略；布局发展轻资产业务，创新打造会员制经营模式，推出“超级娱乐会员”“小信健康会员”等60余款会员产品，丰富用户权益选择。2020年新冠疫情对经济带来巨大影响，为支持消费市场回暖，促进产业复苏，中信银行信用卡推出“信运即享”大促优惠活动，携手特斯拉重磅上线超值大礼，放送700万份信运礼包、数码家电等实惠好礼，为消费者带来切实优惠。 

　　同时，该行针对重点客群提供更加完善的场景生态，以商旅客群为例，2020下半年随着国内消费市场回暖，商旅出行需求呈现逐步恢复趋势，中信银行信用卡构建商旅出行链条的闭环经营，线上做大活动宣传触点和合作伙伴重要活动嵌入，线下通过机场生态圈深耕商旅客群经营，与航司合作以会员联营模式探索转化和经营的全链条服务，其中，包括：优化商旅场景积分和权益体系，完善商旅卡产品体系；上线商旅平台，制定核心、重点、泛商旅、潜在客群等群体的细分经营策略，构建“机+酒”业务布局，开展品牌推广活动。据介绍，截至2020年末，中信银行累计商旅信用卡持卡客户数达940万户。 

　　服务创新：科技加持 让金融有温度 

　　金融服务在智能科技的加持下，不仅给用户带来便捷、高效和个性化的体验，更应具有人性化的“温度”。中信银行信用卡中心利用数字化技术打造精细化、智能化的服务新体验，为客户提供有价值、有温度的金融服务。 

　　2020年在全民抗击疫情之际，中信银行积极响应政府及监管政策，对于受疫情影响的用户提供延期还款、绿色服务通道、减免取现手续费、在线免费义诊等系列服务，以实际行动践行企业社会责任。其中，全年累计为233万户办理延期还款服务，贷款本金达351亿元，全力保障广大客户的金融生活服务需求，在特殊时期向客户传递“中信温度”。 

　　同时，该行面向数千万的信用卡客户，提供“精细化”服务。针对不同细分客群，匹配差异化服务策略，为客户提供差异化、精细化的全流程服务体验。具体包括：为大众客群提供有温度的大众服务，为高潜客群提供一对多的管家制服务，为高端客群提供一对一的无限秘书服务，为网络客群提供以兴趣连接的圈层式服务等。 

　　此外，中信银行全力推进数字化转型，重视客户服务的“智能化”。全新改版升级的动卡空间APP 7.0版创新推出全IP开放式服务平台，将银行服务场景与5G技术、多媒体技术融合应用，重塑金融服务交互方式，提升用户体验。用户可通过APP直连全能型坐席，以语音、视频等交互方式与客服坐席“面对面”视频、语音交流，获享在线一键直连客服的智能服务，极大减少了用户拨打客服电话的等候时间，为用户提供高效率、全方位网络金融服务。 

　　进入2021年，国内消费市场加速回暖，3月15日，国家统计局公布1-2月份国民经济运行的主要指标数据，社会消费品零售总额6.97万亿元，同比增长33.8%，商品零售额同比增长30.7%，网上零售额同比增长32.5%，国内市场的消费需求将进一步释放。未来，中信银行信用卡中心将把握市场机遇，以客户需求驱动产品和技术迭代升级，以开放、创新的经营理念与运营模式，为客户提供智能、便捷、有温度的金融服务，重构场景生态建设，深化用户全方位价值经营，致力打造“有温度的信用卡”品牌。