图片来源：中国金融网影像中心  摄影：何世红

文章来源：新华社、交通银行

作为金融“国家队”主力军，交通银行积极响应国家政策，提供司库建设服务方案，尤其在帮助央企落实国资委关于加快司库体系建设的工作要求方面，发挥了技术优势和资源优势，为企业全面提升资金管理精益化、集约化、智能化水平贡献金融力量。

目前，交行司库服务体系已实现“慧账户、慧收付、慧统筹、慧融通、慧链接、慧安享”六大智慧服务，包括“银行账户、支付结算、集团资金统筹、金融资产融通、系统平台、风险管控”六种功能，满足国务院国资委《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》中关于“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库信息系统建设要求，实现子企业银行账户可视、资金流动可溯、归集资金可控的体系化、制度化、规范化、信息化功能。

账户可视：支撑企业司库账户  全视图闭环管理

交行在业内率先推出账户监控服务，解决了大型央企子公司账户多、管理难的痛点，通过直联推送成员单位在交行以及他行开销户信息，有效提高集团账户开销户监控效率，实现了集团司库对银行账户的闭环管理。另外，交行充分考虑大型央企在搭建司库管理账户架构中的签约流程较长、线下资料传递复杂的堵点，有效提升司库建设账户管理效率。

交行在为某央企司库体系建设初期摸排时发现，该央企境内银行账户逾千，超六成账户未开通直联。且其中大部分工程项目账户因监管要求专款专户封闭管理，包括三方监管账户、工程保证金账户、农民工专户等，涉及跨行、跨区域账户管理，账户数量多、分布广、可视率低、银企直联率低等问题成为该央企司库建设中的难点。

为解决上述问题，交行深入与该央企及软件厂商沟通非直联账户的可视化需求，协助推动“银行账户清理专项行动”。一方面“一户一策”为工程项目账户清理提供专业解决建议；另一方面加强系统内各家分支机构协同合作，协助子企业高效完成司库账户签约相关事项。同时，交行与该央企、软件厂商共建了RPA项目，共同推进非直联银行账户可视化并已于2023年10月正式上线，稳定运行至今。

另外，交行也紧密对接该央企关于境外非直联银行账户的动态监控需求。考虑到境外合作银行分布在欧洲、亚洲、非洲的不同国家和地区，金融服务和科技赋能水平差易较大，且跨境沟通难度大。交行提供全球账户可视化的司库服务，通过搭建全球现金管理平台，实现境外他行账户MT940报文自动收取、清分及推送。

交易融通：实现企业金融资产“看得见、管得住、调得动、用得好”

交行在“票据池”产品基础上，升级推出金融资产池“速融通”产品，进一步为集团企业提供票据、存单、结构性存款、债券、国内证等流动性金融资产质押入池服务，实现金融资产虚拟集中、资产质押额度共享、内部额度转移计价等多项功能，全面对接各类表内、外融资业务需求。一方面，帮助企业实现对票据、存单等金融资产的集中化、信息化管理，确保“看得见、管得住”；另一方面，加强对各成员企业的金融资产统筹，实现“调得动、用得好”。

某大型央企集团财务公司希望基于交行现金管理产品功能，实现对成员单位账户的收支两条线管理。对此，交行使用人民币现金池产品，提供单一账户收支两条线解决方案。针对集团成员单位现金池子账户，通过日间收款资金止付、对外付款使用日间透支（无任何融资成本），日终合并归集、合并请款，子账户日终零余额，收支清晰，管理有效，并提供大客户绿色通道服务，快捷响应日常运营中的各种问题。

跨行资金管理服务：全面提高财务管理创新化、集约化水平

2022年江苏某集团并购了行业板块中的三家公司，新成立异地子公司。该集团通过搭建交行跨行资金管理平台，与子公司账户归属的四家银行成功对接，既保证新收购公司经营平稳过渡，又确保集团准确掌握新收购公司的资金状况，显著增强集团整体的防范风险能力。

交行跨行资金管理平台有“标准+定制”两种模式。不仅能提供全面、成熟的标准化资金管理方案，包含一系列金融服务和业财一体化服务。集团管理层可实时了解公司资金状况，快速查询全公司各部门业务口径分析情况，显著提高结算效率，实现资金业务系统标准化管理。同时，也能根据集团企业个性化需求进行定制，推动集团在财务管理创新化与集约化的司库建设方向上走得更远。

通过优化境内财资管理、拓展全球经营和引领信息化管理系统升级，交行为企业提供了全方位、高质量的金融服务。未来，交行将继续发挥多年来服务多家大型央企司库合作经验和系统对接能力，加大5G、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的创新应用，为地方国企和更多的企业集团司库体系建设提供强有力的金融和技术支撑，助力中国企业创建世界一流财务管理体系。