上海银行在深圳追讨巨额贷款皆因战略失误

来源：中国金融网 2024-09-29 18:54:10

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中国金融网首席金融评论员金雷

近期，上海银行深圳分行因追讨接近74亿元的逾期贷款，将深业物流集团及其背后的姚振华等一众关联方推向了舆论的风口浪尖。这场法律纠纷不仅揭示了深业物流的财务危机，也反映出上海银行在贷款决策和风险管理上的战略失误。

深业物流的财务状况早已堪忧。根据资料显示，截至2023年上半年，该公司到期未偿还的借款本金已高达322亿元，且仅2023年上半年需支付的利息就超过58亿元。显然，这家公司已经陷入了严重的债务危机，而其在上海银行的未偿债务更是接近百亿元。

上海银行此次起诉的两笔贷款，分别为2018年向深业物流发放的15亿元和23亿元，总额38亿元，均已逾期。另一笔40亿元的贷款同样在2022年到期时未能归还。到起诉之时，这两笔贷款的未偿本息合计达到74亿元，显示出深业物流的还款能力已大幅下降。

值得注意的是，深业物流的贷款均由宝能集团及其关联企业提供担保。然而，随着深业物流的财务危机加剧，这一担保链条的脆弱性愈发凸显。姚振华作为宝能集团的实际控制人，个人及集团的财务状况也受到波及。根据法院的判决，姚振华及宝能集团已被要求承担连带清偿责任，显示出这一庞大企业集团的财务健康状况也存在隐患。

针对这一系列事件，上海银行显然在风险管理和贷款决策上出现了战略失误。一是银行在放款时未能充分评估深业物流的真实财务状况，导致其在明显的风险信号面前仍选择继续放贷。二是银行对担保方的财务稳定性缺乏深入的调查，尤其是在宝能集团的财务状况受到外界质疑之际，仍然盲目依赖其担保，导致风险进一步放大。三是深业物流的财务报表未能如期披露，这本应引起银行的高度警觉。然而，上海银行未能采取及时的风险控制措施，最终导致贷款逾期的局面加剧。

上海银行在深圳追讨巨额贷款的事件不仅是个别企业的财务危机，更是金融机构在风控与决策方面的深刻教训。这一事件为银行业提供了重要的反思契机。在竞争激烈的市场环境中，谨慎的风险管理和决策机制将是确保金融机构稳健发展的基石。

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