中国金融网首席金融观察员 金剑

2025 年 1 月 3 日，公安部在京召开的专题新闻发布会犹如一声惊雷，震撼了保险行业。会上通报的公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展的保险诈骗犯罪专项打击工作成果显著，在 2024 年 4 月至 11 月的 7 个月间，公安机关先后发起全国集群战役 40 余次，依法立案查处保险诈骗犯罪案件 1400 余起，打掉职业化犯罪团伙 300 余个，涉案金额累计高达 15 亿余元。这些数据背后，是公安部与金融监管总局携手合作，对保险诈骗犯罪的有力打击和坚决遏制，为保险市场生态的净化、国家金融管理秩序的维护以及人民群众合法权益的捍卫，立下了赫赫战功。

在这场专项打击行动中，公安部聚焦重点，实施精准打击，将跨机构、跨行业、跨区域的职业化、产业链特征犯罪团伙作为打击重点，剑指车险、人身伤害险、雇主责任险和创新类险种等人民群众和保险机构反映强烈的领域。各地公安机关积极响应，相继打掉了一批社会影响恶劣的职业保险诈骗犯罪团伙，如同凌厉的秋风扫落叶，有效遏制了此类犯罪的多发势头。而凝聚合力、建立长效机制更是此次行动的关键之举。各地公安机关充分发挥专项打击的引领作用，加强执法协作配合，完善 “公安、监管、行业、机构” 四位一体联动工作机制，不仅提升了打击涉保险犯罪行刑衔接质效，还通过主动发送 “两书一单”，即《公安经侦提示函》《公安经侦建议函》和《风险预警备案单》，实现了事前提醒指导、事中依法监管改进、事后动态跟踪预警，全方位推动金融部门加强监管和社会治理。同时，强化预防、开展宣传警示工作也同步进行，公安机关与各大媒体密切合作，推出大量典型案例、经验做法等专题报道，及时发布风险提示，在社会上营造了良好的舆论氛围，助力群众提升防范意识，共同守护人民生命财产安全。

国家金融监督管理总局在此次专项打击工作中同样发挥了重要作用。各级金融监管部门深化与部、省、市、县四级公安机关的联动，以团伙型、职业型保险欺诈违法犯罪为重点，聚焦车险、雇主责任险等欺诈风险突出的险种和渠道，组织行业集中排查、高效配合，协助公安机关成功破获一批重大案件。通过充分利用反保险欺诈信息平台和金融监管信息系统等智能工具，融合公安警务资源，各地金融监管部门在专项打击期间累计向公安机关移送可疑线索 1.2 万余条，大大提升了疑点筛查、欺诈定位、资金追查的准确率。此外，积极探索联动、协作配合更加深入，构建合作机制 500 余项，建设一体化反欺诈协作平台 220 余个，在信息共享、线索串并、案件侦办等方面提供了有力保障，其中上海金融监管局在行刑衔接、源头治理方面成效尤为显著。金融监管部门还主动打造立体化宣传网络，在重要节点组织保险机构开展形式多样、内容丰富的宣传活动 8 万余场次，切实营造了全民反诈的浓厚氛围，推动形成反欺诈行业共振、社会共治的良好格局。

在发布会上，公安部经济犯罪侦查局华列兵局长还详细阐述了当前保险诈骗犯罪的四大特点。传统类型犯罪如车险、人身意外险等仍然突出，一些不法分子内外勾结作案，手段恶劣，如故意制造碰撞事故骗取理赔金，甚至为骗取高额意外险理赔金而进行故意伤害等。犯罪手段加速变异、骗保险种持续增多，欺诈手法不断翻新，新型险种诈骗犯罪高发频发，从传统险种向雇主责任险、团体意外险、运费险、退货险等全保险业态蔓延。犯罪主体职业化、作案团伙化趋势明显，涉及投保、经纪、理赔业务全流程及汽修、医疗、鉴定、评估全环节，形成 “窝案”“串案”。隐性欺诈风险也在增多，一些不具备保险业务资质的实体或空壳公司以新业态为幌子诱导客户购买伪假保险产品，给群众财产安全和社会稳定带来极大危害。

然而，就在公安部和金融监管总局联手打击保险欺诈犯罪取得显著成效的同时，北大方正人寿保险有限公司却因编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假的客户信息等违规行为，受到了严厉的处罚。北大方正人寿被罚款 235 万元，时任总经理助理林军和网电融合中心总经理陈红星也分别被警告并罚款 10 万元和 14 万元。这一处罚决定，无疑是对保险行业乱象的又一次有力整治，彰显了金融监管部门对保险欺诈行为零容忍的决心。

北大方正人寿的违规行为，不仅损害了投保人的合法权益，破坏了保险市场的公平公正环境，也给整个保险行业带来了不良影响。保险作为一种风险转移和经济补偿的机制，其健康发展对于社会经济的稳定至关重要。而北大方正人寿的这种行为，无疑是对保险行业信任基石的一次冲击，让消费者对保险行业的信任度可能会因此而降低。这也提醒着整个保险行业，必须要加强内部管理和风险防控，切实履行社会责任，维护行业的良好形象。

从更深层次来看，此次保险诈骗犯罪专项打击工作以及北大方正人寿的被处罚，反映出当前保险行业在发展过程中面临的诸多问题和挑战。一方面，保险诈骗犯罪的日益复杂和多样化，给监管部门和公安机关带来了巨大的工作压力和挑战。尽管此次专项打击工作取得了阶段性成果，但要彻底根治保险诈骗犯罪，仍需长期努力和持续投入。另一方面，部分保险机构内部管理不善、合规意识淡薄等问题仍然存在，这不仅容易滋生保险欺诈行为，也会影响保险机构自身的稳健经营和可持续发展。

针对这些问题，公安部和金融监管总局已经明确了下一步的工作方向。公安部将坚持完善 “专业 + 机制 + 大数据” 新型警务运行模式，构建常态化打击机制，持续依法严厉打击保险诈骗犯罪活动，并加强与金融监管部门的协作配合，形成工作合力。金融监管总局则将以《反保险欺诈工作办法》为基础，指导行业建立健全各项反欺诈长效机制，加强行刑衔接，推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

同时，对于保险行业而言，各保险机构应以此为鉴，深刻反思自身存在的问题，切实加强内部管理和合规建设，提高风险防控能力。要树立正确的经营理念，将消费者权益保护放在首位，不断提升服务质量和水平，以赢得消费者的信任和支持。而广大保险消费者也应增强自我保护意识和反诈意识，选择正规的保险机构和产品，在购买保险和理赔过程中保持警惕，避免陷入保险欺诈的陷阱。

公安部和金融监管总局联手打击保险欺诈犯罪的行动意义重大，成效显著。北大方正人寿的被处罚更是给整个保险行业敲响了警钟。在未来的发展中，需要各方共同努力，持续加强打击和防范保险欺诈犯罪的工作力度，不断完善保险市场的监管机制和风险防控体系，推动保险行业健康、稳定、可持续发展，切实保障人民群众的合法权益和国家金融安全。