中国金融网首席金融观察员 金观

在金融行业的发展长河中，温州银行曾以其独特的地域优势和创新精神，承载着创造 “温州金融神话” 的厚望。然而，时过境迁，从 2024 年温州银行交出的成绩单来看，尽管有营收和净利润双增长的成绩，但距离昔日辉煌，仍有不小的差距。

截至 2024 年末，温州银行资产总额为 5054 亿元，相较于 2023 年末的 5003.86 亿元，仅新增 50 亿元。这一数据与 2023 年新增 905 亿元、2022 年新增 851 亿元相比，资产规模增速明显放缓。资产规模的增长是银行扩张实力、拓展业务的重要体现，增速的大幅下降，反映出温州银行在市场拓展、业务创新等方面面临挑战。

从业绩角度分析，2024 年温州银行实现营业收入 92.70 亿元，较上年同期增加 19.50 亿元，增幅约 26.78%；归母净利润 19.20 亿元，较上年同期增加 1.70 亿元，增幅约 9.97%。看似增长的数据背后，是业绩增速的明显下滑。回顾 2021 - 2023 年，温州银行营收同比增长分别为 30.90%、3.03%、28.05%；归母净利润同比增长分别为 24.29%、363.22%、90.22%。可见，2024 年的增长幅度在过往几年的对比下，显得较为逊色。业绩增速的放缓，可能源于市场竞争加剧、业务结构不合理等多种因素。

在 2024 年第三季度，温州银行实现了业绩的 “大反攻”，其中手续费及佣金净收入暴涨 630.77%，达到 5.70 亿元，成为业绩反转的重要动力。银行手续费及佣金净收入主要来源于业务咨询、资产管理、代销保险和基金、支付结算等非利息服务。在行业整体手续费及佣金净收入承压的背景下，2024 年前三季度上市银行手续费及佣金净收入同比下降 10.75%，31 家银行下滑，仅 11 家增长，如招商银行同比下降 16.90%，苏州银行同比下降 16.25%。温州银行却逆势暴增，这不得不让人质疑其增长的合理性。

在减费让利的大环境下，监管部门号召商业银行助力实体经济发展，严厉打击违规收费行为。而温州银行曾在 2023 年 12 月，因台州温岭支行要求贷款客户支付额外费用用于存款贴息资金，被重罚 100 万元。此次手续费及佣金净收入的异常增长，让人怀疑其是否真正落实了减费让利政策，是否存在违规收费的情况。如果是通过不正当手段增加收入，不仅损害消费者权益，也违背了金融服务实体经济的初衷。

温州银行未能创造出昔日的 “温州金融神话”，原因是多方面的。从外部环境看，金融市场竞争日益激烈，各类银行纷纷加大创新和市场拓展力度，挤压了温州银行的市场空间。同时，监管政策不断收紧，对银行合规经营提出了更高要求，这对温州银行的经营管理能力是巨大考验。

从内部因素分析，温州银行的业务结构可能存在不合理之处，过于依赖传统业务，在新兴业务拓展上步伐较慢。在手续费及佣金净收入增长方面，缺乏合理的解释和合规的支撑，反映出内部管理和风险控制存在漏洞。

未来，温州银行若想重塑辉煌，需要从多方面努力。一方面，要优化业务结构，加大对新兴业务的投入和创新，提高金融服务质量，真正落实减费让利政策，增强市场竞争力。另一方面，要加强内部管理，完善风险控制体系，确保合规经营。只有这样，温州银行才有可能在激烈的市场竞争中脱颖而出，向着创造 “温州金融神话” 的目标迈进。