文 | CFN 大河  图 | 微摄

近日，中国人民银行联合国家发展改革委、金融监管总局等八部门印发《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》（以下简称《意见》），以21条重点举措构建起全方位金融支持体系。作为金融服务实体经济的核心力量，银行业在西部陆海新通道建设中肩负着“资金融通、结算便利、生态构建”的关键使命。从基建攻坚到产业赋能，从跨境服务到数智转型，银行业正以政策为遵循、以创新为抓手，通过全链条、多维度的精准发力，将金融活水精准滴灌至通道建设的关键领域，为推动形成“陆海内外联动、东西双向互济”的对外开放新格局提供坚实支撑。

政策锚定：银行业发力的核心方向与定位

西部陆海新通道作为“一带一路”的关键节点，已实现通达127个国家和地区的583个港口，运输货物品类超1300种，2025年前三季度西部地区经该通道进出口额达6115亿元，同比增长19.3%，拉动西部地区外贸整体增长3.4个百分点。在此背景下，《意见》明确了银行业的发力主线——围绕“通道带物流、物流带经贸、经贸带产业”，聚焦融资与结算两大核心功能，构建“大通道、大物流、大产业、大平台、大市场”适配的金融服务体系。

这一定位清晰界定了银行业的角色：既是通道建设的“资金供给者”，通过多元化融资工具保障基建与产业资金需求；也是跨境经贸的“服务推动者”，通过结算便利化与跨境金融创新打通资金流动堵点；更是金融生态的“构建者”，依托数智化转型与跨域协同，推动形成“金融+物流+产业”的良性循环。从政策要求来看，银行业发力需兼顾三个维度：一是精准性，聚焦通道基建、物流、产业、商贸等关键领域；二是开放性，深化与东南亚、中亚等地区的金融合作，服务高水平对外开放；三是协同性，打破地域壁垒，实现跨区域、跨机构、跨境的协同发力。

多维发力：银行业支持通道建设的核心路径拆解

结合《意见》要求与行业实践，银行业正从“单点项目支持”向“全链条协同赋能”转型，通过六大核心路径精准对接通道建设需求，形成全方位支持格局。

其一，基建攻坚：构建多元化融资体系，筑牢通道硬件基础。交通基础设施是西部陆海新通道的核心骨架，银行业通过信贷投放、银团贷款、债券承销、REITs盘活等多元工具，为铁路、港口、物流园区等基建项目提供长期稳定资金支持。实践中，工商银行钦州分行为中谷钦州集装箱多式联运物流基地提供信贷支持，重庆农村商业银行为果园港作业区集装箱堆场扩能工程项目授信放贷，推动一批关键物流节点从蓝图变为实景。从资本市场协同来看，截至目前，通道沿线省区市相关企业已发行13只交通设施及仓储物流类REITs产品，融资规模超300亿元，回收资金带动新项目投资总额超5000亿元，形成“建设—运营—盘活—再投资”的良性循环。同时，《意见》明确提出设立西部陆海新通道基金，聚合国际国内、国有民营等多方资本，通过股权、债权融资结合的方式，破解跨区域基建项目筹资难题。

其二，产业赋能：穿透产业链上下游，培育“通道+产业”融合模式。银行业围绕通道衍生的产业集群，将金融服务延伸至产业链全链条，推动通道经济从“物流通道”向“产业通道”升级。在产业园区建设领域，银行信贷资金持续注入自贸区、综合保税区等平台，支持企业厂房建设、设备采购，推动临港产业集群集聚；在特色产业培育方面，针对西部农产品、工业品出口需求，创新供应链金融产品，缓解中小微贸易企业资金周转压力。以重庆为例，当地银行业组建西部陆海新通道金融服务联合体，创新推出“通道e融”“通道助企贷”等30余种特色金融产品，推动全市通道相关融资余额突破7300亿元。在科技创新领域，银行业积极支持通道沿线科技型企业发行科技创新债券，截至目前，通道沿线省区市企业累计发行科创债超2600亿元，助力新质生产力发展。

其三，跨境结算：深化便利化改革，打通资金流动堵点。针对跨境贸易中结算效率低、成本高的痛点，银行业以《意见》提出的“便利跨境贸易结算”要求为导向，通过制度创新与技术赋能提升结算质效。一方面，扩大跨境人民币使用范围，深入推进更高水平贸易投资人民币结算便利化试点，为企业节约汇兑成本；另一方面，积极参与跨国公司本外币一体化资金池业务试点，帮助企业高效调配境内外资金，降低财务运营成本。在贸易新业态领域，银行业为市场采购贸易、跨境电商等主体提供便捷收付汇服务，支持优质企业自主办理真实合规的新型离岸贸易跨境资金结算。重庆的实践颇具代表性，当地搭建“跨境易融”金融服务平台，依托大数据、隐私计算技术为企业提供精准融资结算服务，其“西部陆海新通道”专属跨境金融服务场景累计服务800余家企业，融资结算近60亿美元，相关经验已在广西、陕西复制推广。

其四，数智转型：搭建一体化服务平台，破解“系统壁垒”与“数据孤岛”。《意见》将“支持通道金融数智化转型”作为重点任务，银行业积极整合货物流、资金流、信息流，通过数字金融平台建设提升服务效能。例如，重庆依托“数字重庆”建设，打造集“跨境结算—融资增信—枢纽服务”于一体的综合枢纽数字金融服务平台，与国际贸易“单一窗口”、政务服务平台对接，为企业提供“一站式”综合服务；部分银行依托区块链技术搭建信息平台，在核验贸易信息真实性的基础上，实现线上结算、融资全流程办理；还有银行与国铁集团合作，在铁路货运95306平台上线“物流金融”板块，为企业提供运费贷、信用证开立等一体化服务。数智化转型不仅提升了服务效率，更推动了铁路运输单证金融服务创新，银行业通过全程控货、单证信息核验等手段，完善铁路运输单证的融资增信功能，拓展了应收应付账款融资、仓单质押融资等应用场景。

其五，跨域协同：构建“金融一盘棋”机制，突破地域限制。西部陆海新通道覆盖西部12个省区市及海南、怀化、湛江等“13+2”区域，跨域融通特征显著。银行业积极响应《意见》要求，通过联合授信、银团贷款、境内外分支机构“一点接入”等机制打破地域壁垒。在国内协同层面，沿线省区市银行业建立政策、信息、数据共享机制，协调解决跨区域金融服务问题，推动形成全域统一的通道金融规则标准；在跨境协同层面，境内银行深化与东南亚、中亚、港澳地区金融机构的代理清算、跨境融资合作，引入境外金融机构与服务标准，构建覆盖全球的服务网络。重庆即将运行的陆海新通道金融服务中心，将推动沿线各方共建统一的名录库、政策库、产品库，探索跨境征信合作，进一步凝聚跨域金融合力。

其六，风险兜底：构建多层次防控体系，保障金融开放行稳致远。在加大支持力度的同时，银行业始终坚守风险底线，按照《意见》要求构建与通道发展相适应的风险防控体系。一是强化跨区域监管协同，建立跨区域风险预警与处置机制，实现“协同作战”；二是依托金融科技手段，对跨境资金流动、异常交易进行实时监测，提升风险识别与处置效率；三是重点关注铁路运输单证作为提货凭证的唯一性和可流转性，通过与铁路承运人、仓储物流公司系统对接，加强货物状况监控，夯实风控基础；四是规范第三方合作管理，明确责任边界，防范外部风险向金融机构传导。此外，银行业积极参与财政金融联动，通过融资贴息、风险分担等形式，降低通道重点领域、薄弱环节的融资风险。

深度评论：银行业发力的现实意义与长效保障

中国金融网董事长、中国金融安全文化创研院院长何世红指出，银行业对西部陆海新通道的全方位支持，不仅是金融服务国家战略的必然要求，更具有深刻的现实意义——通过金融资源的精准配置，推动西部陆海新通道从“地理通道”升级为“经济通道”，从“物流通道”升级为“全球资源配置的黄金通道”。在国际地缘政治经济错综复杂的背景下，这种发力方向既彰显了我国“开放的大门越开越大”的决心，更通过“金融+通道”的融合发展，助力中西部地区深度融入共建“一带一路”，打造国内国际双循环的关键链接点。

从长效发展来看，银行业要持续提升支持效能，需破解三大关键问题：一是如何进一步提升跨域协同的深度与广度。当前，通道沿线地区金融发展水平存在差异，统一的规则标准与数据共享机制仍需完善，未来需依托“13+2”省区市合作备忘录等机制，推动金融基础设施互联互通，实现政策协同、产品互认、风险共防。二是如何平衡创新与风险的关系。数字金融、跨境金融等领域的创新的同时，也带来了数据安全、跨境风险传导等新挑战，银行业需在强化科技风控能力的基础上，加强与监管部门的联动，构建“创新有边界、风险可防控”的发展格局。三是如何提升金融服务的普惠性。通道沿线聚集了大量中小微商贸企业，其融资难、融资贵问题仍未完全解决，未来需进一步优化授信模型，依托“信易贷”等平台整合企业信用信息，开发更多适配中小微企业需求的专项产品。

从政策保障来看，《意见》的落地需要多部门协同发力。一方面，监管部门需建立动态监测评估机制，将银行业支持通道建设的成效纳入信贷政策导向评估等体系，引导更多金融资源向通道倾斜；另一方面，地方政府需推动建立“两库一清单”（重大项目库、重点企业名录库、通道相关企业清单），加强财政金融联动，为银行业精准服务提供支撑。重庆作为通道物流和运营组织中心，已推出百亿级“渝通融”政策工具支持计划，落地30余项跨境金融改革政策，其经验为沿线地区提供了可借鉴的范本。

西部陆海新通道建设的高质量推进，离不开银行业的持续赋能。从基建融资到产业赋能，从跨境结算到数智转型，银行业正以全方位、多层次的发力路径，践行金融服务实体经济的初心使命。随着《意见》各项举措的落地见效，以及跨域协同机制的不断完善，银行业将进一步打通“货物流”与“资金流”的堵点，推动形成“通道承载产业、产业带动贸易、金融支撑发展”的良性循环。在这一过程中，银行业既是通道建设的参与者，更是高质量发展的推动者，终将助力西部陆海新通道成为整合全球资源、配置全球资产的“黄金通道”，为我国对外开放新格局的形成注入强劲金融动能。