文 | CFN 大河  图 | 微摄

每年“3·15国际消费者权益日”，都是金融行业践行“金融为民”初心、强化消费者权益保护、净化市场环境的重要契机。2026年“3·15”期间，在国家金融监督管理总局的统一部署下，银行业、保险业各类机构紧扣“清朗金融网络 守护安心消费”主题，打破机构壁垒、创新宣传模式、聚焦重点群体、强化风险防控，以多元化实践、精准化服务、常态化坚守，凝聚起守护金融消费者合法权益的行业合力，共同推动构建安全、诚信、清朗、有序的金融市场环境，彰显了金融行业服务实体经济、守护民生福祉的责任与担当。

监管引领定方向，行业协同聚合力

金融消费者权益保护是金融监管的核心职责之一，也是维护金融市场稳定的重要基石。2025年12月，国家金融监督管理总局出台《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，明确要求增强金融服务的人民性，切实保障金融消费者合法权益，为2026年“3·15”宣传活动划定了清晰方向。在此引领下，全国金融机构积极响应，形成了“监管引导、机构联动、全民参与”的良好工作格局。

本次“3·15”宣传活动中，监管部门牵头组织，多家金融机构协同参与，打破了单一机构宣传的局限，形成了跨机构、跨领域的宣传合力。例如，交通银行甘肃省分行参与由甘肃省监管局、银行业协会指导，兰州市九家金融机构联合举办的集中宣传活动；临商银行在临沂金融监管分局、市银行业协会等指导下，联合全市28家银行保险机构开展“两司两员”金融护航主题活动；阳光人寿山东分公司牵头联络20家保险公司，联合交警、律所、商户等多方力量，打造“融媒、政、法、商、金于一体”的联动矩阵，实现了金融消保宣传的规模化、立体化覆盖。这种协同联动模式，不仅扩大了宣传覆盖面，更整合了行业资源，让金融消保知识更高效、更广泛地触达社会公众。

多元实践践初心，精准服务护民生

各家金融机构立足自身业务特点，紧扣“清朗金融网络 守护安心消费”主题，推出了一系列接地气、有温度、见实效的宣传服务举措，聚焦重点群体、破解民生痛点，将金融消保工作融入日常服务的每一个环节，让消费者感受到金融服务的温度与力度。

聚焦重点群体，实现精准滴灌

针对老年群体、新就业群体、青少年等易受金融风险侵害的重点人群，各家金融机构定制差异化宣传服务“套餐”，实现靶向宣教、精准护航。

在老年群体保护方面，多家银行、保险机构聚焦养老诈骗、数字鸿沟等痛点，推出适老化服务与宣传举措。交通银行甘肃省分行工作人员通过主题展板、反诈手牌及面对面宣讲，为老年市民细致解读《适当性管理办法》，重点提醒警惕养老骗局、电信诈骗等风险；广发银行长沙人民路支行开展“一对一智慧助老”行动，手把手指导老年人操作手机银行关爱版、使用移动支付与大额转账预警功能，解答养老金领取、社保卡使用等高频咨询；阳光财险湖南分公司推广APP“长辈模式”，实现大字体、简界面、语音交互，老年客户来电可智能识别并一键转接人工坐席，切实弥合数字鸿沟。

在新就业群体服务方面，机构们将宣传阵地延伸至新就业群体工作一线，精准破解其金融知识薄弱、风险防范能力不足的问题。工商银行邀请“两司两员”（货车司机、网约车司机、外卖员、快递员）代表走进总行，通过讲座、互动等形式普及金融知识，并联合工银安盛保险公司为代表赠送一年人身意外险，依托工行驿站“小哥加油站”提供便民服务；邮储银行青岛分行创新推出“邮路同行·消保护航”模式，利用快递小哥晨会开展宣讲，构建“宣讲进晨会、提示贴包裹、知识随快件”的传播链路；烟台银行将金融课堂搬进港兴物流园，针对货车司机资金往来频繁、流动性强的特点，拆解虚假货运刷单、低息贷款诈骗等典型案例，开展精准宣教。

在青少年金融素养提升方面，农业银行修文支行走进扎佐中学，讲解游戏充值诈骗、非法校园贷等套路，通过知识答题提升师生反诈技能；华夏银行创新上线手机银行儿童版，以趣味互动形式普及财商知识，助力青少年扣好“金融第一粒扣子”。

创新宣传模式，增强传播实效

各家机构摒弃传统“摆展台、发折页”的单一模式，创新宣传形式，将金融消保知识与民生场景、民俗文化、趣味互动深度融合，让专业知识变得通俗易懂、入脑入心。

场景化宣传成为主流，机构们将宣传阵地搬到菜市场、乡村大集、物流园、灯会等群众聚集的场所。广发银行长沙人民路支行、邮储银行青岛分行在农贸市场设立“金融守护站”，在群众买菜、赶集的间隙普及反诈知识；中国银行内蒙古分行创新“金融+节日+民俗”模式，推出“反诈知识学习+传统习俗制枕”“插花活动+反诈微课堂”等沉浸式活动，让金融宣传既有“烟火气”更有“文化味”；邮储银行青岛分行参与糖球会游园活动，将投壶、知识问答等传统游戏与金融宣教结合，实现“玩中学、学中守”。

线上线下联动形成互补，线上依托新媒体平台扩大传播覆盖面，线下通过互动体验增强宣传实效。中国银行北京市分行在微信公众号、抖音等平台推出漫画长图文、系列短剧，在手机银行端连续7天向北京地区全量客户推送消保消息，累计投放宣传资料4.5万余份；中银保险拍摄真人情景微电影《老张车险踩坑记》，生动提示保险消费风险；阳光保险依托官方平台推送短视频、长图文，线下深入企业、社区开展知识闯关、情景模拟等互动活动，实现金融知识“面对面”送达。

强化科技赋能，筑牢安全防线

在数字化转型背景下，各家金融机构积极运用科技手段，将风险防控与服务优化相结合，用技术力量守护消费者“钱袋子”。华夏银行自主研发手机银行“火眼”智能实时预警风控平台，构建“实时感知-智能决策-协同处置”全自动化反诈体系，2025年已累计成功保护4910名客户，守护资金达12.48亿元，实现交易风险秒级识别、秒级预警；阳光财险湖南分公司开通线上化理赔通道，实现手机视频查勘、赔款当天到账，切实保障新就业群体资金安全；华夏银行深化医保移动支付服务建设，2025年累计接入北京市定点医院和药店279家，交易金额约1.07亿元，服务首都居民超320万人次，让就医购药缴费更高效。

完善服务体系，畅通维权渠道

金融消费者权益保护不仅在于“防”，更在于“护”。各家机构进一步完善服务体系，畅通维权渠道，切实解决消费者“急难愁盼”问题。农业银行贵阳分行开展“行长接待日”活动，支行行长走进大堂、灯会现场，倾听客户心声、解答业务疑问，确保客户诉求“件件有回应、事事有着落”；阳光财险湖南分公司推出“微光行动”，将防骗提醒融入销售、理赔、窗口柜面等每一个服务环节，通过“微光卡”“暖心提示”等形式，让消保教育润物细无声；各家机构均在网点设立咨询台、开通维权绿色通道，为消费者提供一对一答疑、投诉处理等服务，切实提升消费者获得感、幸福感和安全感。

深度评析：行业共治显成效，长效发展任重道远

中国金融网董事长何世红指出，2026年“3·15”金融消保宣传活动，呈现出“监管引领有力、机构协同高效、形式创新多样、服务精准务实”的鲜明特点，各家金融机构的实践不仅有效提升了社会公众的金融素养和风险防范能力，更推动了金融消保工作从“集中宣传”向“常态化守护”转变，为营造清朗有序的金融市场环境奠定了坚实基础。

成效与亮点：坚守为民初心，凝聚行业合力

本次活动的核心成效，在于实现了“三个转变”：一是从“单一宣传”向“协同共治”转变，打破了机构之间的壁垒，形成了监管、银行、保险、社会多方联动的消保格局，如阳光人寿山东分公司牵头20家险企同台“摆摊”，临商银行联合28家金融机构开展护航活动，彰显了行业共护金融安全的责任担当；二是从“泛化宣传”向“精准滴灌”转变，聚焦“一老一少一新”等重点群体，针对不同人群的风险痛点定制服务，让金融消保更具针对性、更有温度，如工商银行聚焦“两司两员”、中国银行内蒙古分行靶向服务职场人群，切实解决了重点群体的金融需求；三是从“形式宣传”向“实效落地”转变，将消保宣传与服务优化、风险防控、科技赋能深度结合，既普及了知识，又解决了消费者实际问题，如华夏银行“火眼”风控平台、阳光财险线上理赔通道，让消保工作真正落地见效。

同时，活动中也涌现出诸多特色亮点：一是场景化创新凸显，将金融消保融入菜市场、物流园、民俗活动等民生场景，让金融知识“飞入寻常百姓家”；二是科技赋能成效显著，运用大数据、人工智能等技术，构建智能化风控体系，提升风险防控的精准度和效率；三是人文关怀贯穿始终，适老化服务、新就业群体专属保障等举措，彰显了金融行业的人文温度，践行了“金融为民”的初心使命。

问题与挑战：短板仍存，长效建设需持续发力

尽管本次“3·15”宣传活动取得了显著成效，但从行业发展来看，金融消费者权益保护工作仍面临诸多挑战，部分短板亟待补齐。一是金融诈骗手段持续翻新，AI换脸诈骗、虚假理财引流、非法代理退保等新型骗局层出不穷，对机构的风险防控能力和公众的识别能力提出了更高要求；二是重点群体的金融素养提升仍有差距，老年群体的数字鸿沟、新就业群体的金融知识薄弱、青少年的财商教育不足等问题，需要长期持续发力；三是消保工作的常态化、精细化水平有待提升，部分机构的宣传活动仍存在“重形式、轻实效”的现象，消保工作与日常业务的融合度不够深入；四是跨机构、跨领域的协同机制仍需完善，行业内的经验共享、风险预警、联合处置等机制尚未完全健全。

对策与展望：久久为功，共筑清朗金融生态

营造清朗有序的金融市场环境，并非一日之功，需要各家金融机构坚守初心、久久为功，将金融消保工作融入行业发展的全过程、各环节，形成长效机制。

一是强化责任担当，筑牢消保底线。各家金融机构要始终坚持“金融为民”理念，将消费者权益保护纳入公司发展战略，严格落实产品信息披露、个人信息保护等要求，从源头规范金融营销宣传行为，杜绝误导宣传、违规操作等问题，坚守合规经营底线。

二是深化精准宣教，提升全民素养。持续聚焦重点群体，创新宣教形式，将金融消保知识融入日常服务，通过常态化、场景化、趣味化的宣传，逐步提升公众的金融素养和风险防范能力，引导消费者理性消费、依法维权。同时，加强行业内经验共享，推广优秀宣教模式，形成“教育一个人、带动一个家庭、影响整个社会”的良好效果。

三是强化科技赋能，提升防控效能。持续加大科技投入，完善智能化风控体系，运用大数据、人工智能等技术，精准识别、预警各类金融风险，构建“监测—预警—拦截—打击”全链条反诈闭环，切实守护消费者资金安全。同时，推进数字金融适老化、普惠化发展，弥合数字鸿沟，让更多群体享受便捷、安全的金融服务。

四是健全协同机制，凝聚共治合力。进一步加强与监管部门、同业机构、公安、社区等多方的联动，完善风险预警、联合处置、经验共享等机制，形成“监管引领、机构主导、社会参与”的消保共治格局，共同打击非法金融活动，净化金融市场环境。

金融兴则经济兴，金融稳则社会稳。“3·15”不仅是一次集中宣传，更是金融行业践行初心、坚守责任的重要体现。随着各家金融机构持续深化金融消保工作，不断创新服务模式、强化风险防控、凝聚行业合力，必将推动金融市场环境持续优化，让金融服务更有温度、更具实效，切实守护好广大金融消费者的“钱袋子”，为经济社会高质量发展注入坚实的金融力量。