2026年4月3日，中国人民银行青海省分行公布的行政处罚决定信息公示表显示，青海大通农村商业银行股份有限公司和青海湟中农村商业银行股份有限公司因多项违规行为，被央行青海省分行分别处以204.6万元和164.5万元罚款，相关责任人同步受到处罚。这是2026年一季度以来，西部地区农商行领域最为严厉的监管处罚之一。

大通农商行：五项违规叠加，领百万级罚单

行政处罚决定书显示，青海大通农村商业银行股份有限公司涉及违反金融统计、支付结算、货币金银、金融科技、反洗钱管理规定等五项违法违规行为。央行青海省分行依法对该行给予警告、通报批评，并处罚款204.6万元。

值得注意的是，大通农商行的违规范围较广，五类违规行为横跨统计、结算、现金管理、科技和反洗钱等多个领域，暴露出该行在内控体系上的系统性缺陷。央行青海省分行同时对该行的时任高管进行了追责。韩某华（时任大通农商行副行长、反洗钱工作领导小组副组长）因对反洗钱管理违规负有责任，被罚款2.3万元；马某霞（时任煤苑路支行行长、支行反洗钱工作小组组长）和李某东（时任东峡支行副行长、支行反洗钱工作小组组长）各被罚款1.5万元。

湟中农商行：四类违规在身，被罚164.5万元

与大通农商行同日受罚的还有青海湟中农村商业银行。该行因违反金融统计、支付结算、货币金银、反洗钱管理规定等四项违规行为，被央行青海省分行处以警告、通报批评，并处罚款164.5万元。与大通农商行相比，湟中农商行违规类型中缺少“金融科技”，但同样在反洗钱领域存在严重问题。从处罚情况看，两家银行在反洗钱管理方面均存在明显短板。湟中农商行时任行长蔡某业（反洗钱工作领导小组副组长）因负有管理责任被罚款3万元；时任桥头支行行长祁某保（支行反洗钱工作小组组长）被罚款1.5万元。

区域监管态势：农商行屡屡触碰红线

值得关注的是，近期青海地区农村商业银行已是第二次成为监管重点。2025年以来，青海天峻农村商业银行、青海互助农商行、青海化隆农村商业银行、青海乌兰农村商业银行等多家机构曾因信贷违规、贷款“三查”不到位等行为被金融监管部门处罚。此次大通、湟中两家农商行同时受罚，进一步说明该地区部分农商行在合规管理方面仍存在系统性短板。

从全国视角看，央行在一季度延续了高强度监管态势。据iFinD数据统计，截至2026年3月31日，人民银行及国家金融监督管理总局各分局共开出处罚记录625条，罚单金额总计5.76亿元，涉及银行机构至少586家。平均每天开出近7张罚单，日均处罚金额超过640万元。

从被罚机构类型分布来看，农村商业银行和村镇银行合计占比28%，六家国有大行相关罚单记录占比30.56%，两者合计占比近六成。农村商业银行正在成为监管处罚的“高发区”之一。

反洗钱监管升级：从“身份核对”到“尽职调查”

此次两家银行被处罚的核心共同点是反洗钱违规。今年一季度，反洗钱领域处罚力度明显加码，其背后是监管政策的重大调整。2025年11月28日，央行联合金融监管总局、证监会发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，已于2026年1月1日正式实施，将传统的“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”，要求银行从静态核对身份证，转向动态全面了解客户、穿透识别受益所有人，并持续监测交易行为。

从监管趋势来看，2026年一季度处罚数据反映出金融监管逻辑的深刻变革：监管的关注点已从“是否有制度”转向“制度是否有效运行”，银行仅仅建立合规制度已经不够，必须确保制度真正落地、有效执行。这一监管逻辑的跃升，对银行尤其是中小银行提出了更高要求。

分析与评论

大通农商行和湟中农商行在同一天收到央行青海省分行开出的巨额罚单，既是这两家银行内控管理不到位的直接后果，也是当前银行业强监管、严问责态势的集中体现。

从处罚金额看，大通农商行204.6万元、湟中农商行164.5万元——这两笔罚单在农商行领域均属于较高量级。而在处罚金额之外，央行还对两家银行同时采取了“警告+通报批评”的双重惩戒措施，这表明监管部门对该事件的定性已超出“一般违规”的范畴。

从违规类型看，两家银行均涉及金融统计、支付结算、货币金银和反洗钱等基础性业务，说明其合规管理已出现系统性漏洞。反洗钱作为当前监管的重点领域，更是两家银行共同暴露的薄弱环节。

从问责深度看，监管部门不仅处罚了机构，还对两家银行从总行副行长到支行行长的多名管理层人员进行了追责。韩某华、蔡某业等高管被处以数万元罚款，这在农商行同类处罚中并不多见，释放出“问责到人”的强烈信号。

对于大通农商行和湟中农商行而言，巨额罚款的教训深刻。对青海乃至全国的中小银行而言，这些处罚再次敲响警钟：合规管理不是“纸面工程”，制度执行不能“打折扣”。在反洗钱监管全面升级的背景下，银行必须从被动整改转向主动治理，构建体系化、智能化、常态化的合规管理体系，才能在监管高压下稳健前行。