文 | CFN 大河   版权图片 | 微摄

从2023年启动“五大攻坚战”，到2025年末资产规模逼近万亿、连续三年实现营收净利双增；从粗放式扩张向精细化发展转型，到直面个贷不良高企、上市受阻等多重挑战，这几年的天津银行，每一步前行都充满考验，每一次突破都凝聚着全体银行人的坚守与付出。作为扎根天津、辐射京津冀的城商行，天津银行的发展轨迹，不仅是一家区域银行转型升级的缩影，更藏着当代银行人“以诚为先、以人为本、自省自力、合作共赢”的精神密码——这份密码，藏在攻坚克难的坚守里，藏在服务实体的担当里，藏在革新求变的勇气里，藏在务实笃行的坚守里，支撑着该行在行业寒冬中突围，在转型阵痛中成长。

这几年，银行业普遍面临息差收窄、风险承压、竞争加剧的困境，城商行更是身处“突围与转型”的双重考验中。天津银行的发展之路，没有捷径可走，每一份成绩的取得，每一次风险的化解，都离不开银行人自上而下的同心同向、实干笃行。中国金融网基于天津银行2023-2025年官方业绩公告、监管披露数据及战略发布信息，拆解该行这几年的发展实践，挖掘背后蕴含的银行人精神密码，结合行业趋势展开深度分析与评论，解读这份精神密码的时代价值与现实意义。

坚守：直面困局不退缩，以责任扛起发展使命

坚守，是银行人最朴素的精神底色，更是天津银行这几年穿越周期的核心支撑。这份坚守，体现在直面历史风险的勇气中，体现在坚守合规经营的底线中，更体现在不贪快、不冒进，稳步推进高质量发展的定力中——这正是银行人“自省自力”核心价值观的生动体现，也是金融从业者最基本的职业操守。

回顾这几年，天津银行曾经历粗放式扩张留下的隐患：早年互联网助贷爆发期，该行曾大力推进大零售战略，个人贷款业务快速扩张，但也埋下了风险隐患。随着互联网贷款监管收紧，历史风险逐步暴露，2022-2024年，该行个人不良贷款率逐年攀升，分别为1.95%、2.46%、2.84%，到2025年，个人不良贷款率更是飙升至4.64%，不良贷款总额达37亿元，创下历史新高。与此同时，该行非息收入持续承压，2025年手续费及佣金净收入11.8亿元，同比减少29.4%；投资收益19.8亿元，同比减少23.9%，盈利结构优化面临巨大压力。

面对这样的困局，天津银行的银行人没有回避、没有退缩，而是选择直面问题、主动破局。2023年，该行明确提出化险、收入、成本、存款、诉讼“五大攻坚战”，核心目标就是化解历史风险、夯实经营根基，从粗放式规模扩张转向精细化高质量发展。这份战略定力，背后是全体银行人的坚守与担当：管理层带头降薪，2025年关键管理人员薪酬合计缩水346.7万元，董事长于建忠2025年薪酬为49万元，与行业同类银行高管薪酬相比处于低位，用实际行动践行“共担共创”的理念；一线员工坚守岗位，在风险排查、客户服务、合规管控等环节精益求精，面对数字化转型带来的技能挑战，主动学习、积极适配，克服“数字能力断层”的困境，用坚守筑牢经营防线。

在合规与风险管控上，这份坚守体现得更为明显。这几年，该行坚持依法治行、合规经营，成为首批获得合规管理体系双标认证的城商行，年度法治工作获评天津市管金融机构第一名。近三年，该行累计计提拨备超220亿元，全力化解历史风险；深入推进“诉讼攻坚战”，近三年存量审理案件与存量执行案件分别下降52%与25%，资产保全效能显著提升。这种“不回避问题、不敷衍整改”的坚守，正是银行人“以诚为先”价值观的体现，也是金融行业稳健发展的基石。

更难能可贵的是，在业绩压力与风险挑战双重叠加下，天津银行的银行人始终坚守“服务实体经济”的初心，没有因风险压力而收缩信贷投放，反而持续加大对本地实体、重点领域的支持力度。2025年末，该行各项贷款余额4794.2亿元，较年初增长8.8%；其中公司贷款达3916.0亿元，较上年末增加17.2%，重点支持天津“十项行动”相关固定资产建设项目，累计投放项目贷款789.92亿元，12条重点产业链综合排名提升至历史最好水平。这份坚守，彰显了银行人的责任与担当，也让“以人为本”的核心价值观落地生根——既守护银行的稳健发展，也守护实体经济的生机与活力。

担当：深耕本土显初心，以实干践行金融使命

担当，是银行人精神密码的核心内涵，更是天津银行作为区域城商行的责任所在。这几年，该行的银行人始终牢记“扎根天津、服务天津”的初心，将自身发展与京津冀协同发展、天津高质量发展同频共振，在服务实体、普惠民生、支持产业升级中，践行银行人的使命担当，诠释“合作共赢”的核心价值。

作为一家扎根天津的城商行，天津银行的银行人深知，区域银行的根基在本土、优势在本土、责任在本土。这几年，即便面临天津地区营收下滑的压力（2025年天津地区营收131.71亿元，同比下降2.1%），该行依然持续深耕本土市场，全力服务地方经济发展。截至2025年末，该行在天津地区存贷款规模排名全市第四，其中对公贷款总量位列第二，储蓄存款增量位列第四，虽仍有提升空间，但每一份成绩的背后，都是银行人扎根本土、实干笃行的结果。

在服务实体经济方面，该行的银行人主动对接市场需求，精准发力重点领域，让金融活水精准滴灌实体经济。科技金融领域，组建专业团队，引进国家级高层次人才及产学研用领域专家，以博士后科研工作站为核心载体，形成重大课题成果130余篇，推出“银税e企贷”“智慧科贷”等线上线下产品体系，2025年科技创新企业贷款余额较年初增长38.19%，累计承销科技金融领域债券59亿元，助力天津科技企业发展；绿色金融领域，落地全国首单“绿色+两新+乡村全面振兴”债券，推出“个人碳账户”，2025年绿色贷款余额较年初增长15.18%，绿色债券投资发生额同比增长474.93%，用金融杠杆助力“双碳”目标实现；普惠金融领域，聚焦小微企业、个体工商户等薄弱环节，构建“场景+数据+服务”的普惠金融模式，2025年法人普惠贷款较年初增长29.26%，为天津地区“推荐清单”企业授信金额72.28亿元，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。

在普惠民生方面，天津银行的银行人始终坚持“以人为本”，把群众的需求放在心上，用实干温暖民心。养老金融领域，成立养老金融联盟，印发《天津银行养老金融服务专案2.0》，217家网点通过适老服务网点认证，养老产业贷款余额较年初增长483.98%，为老年人提供便捷、贴心的金融服务；民生场景方面，与天津市南开医院合作上线全市首家独家医保“一站式”结算平台，成为天津市卫健委该项目的唯一战略合作银行；扎根社区，“智慧通普惠”在菜市场合作商户突破万户，点亮民生服务“烟火气”；冠名支持天津马拉松、天津戏剧节等品牌活动，累计吸引18.7万人次参与，深度融入市民生活。

这份担当，还体现在面对行业共性难题时的主动作为。2025年，银行业普遍面临息差收窄、资产端收益下滑的压力，天津银行也不例外——当年生息资产平均收益率3.74%，同比减少29个基点，投资证券和其他金融资产的利息收入缩水8.9亿元。面对这一困境，该行的银行人主动出击，打响“成本攻坚战”和“存款攻坚战”：一线员工走出去、沉下去，全力拓展低成本存款，2025年个人存款金额同比提升13.1%，付息负债平均付息率同比下降35个基点至2.13%，近三年存款付息率累计压降78个基点；后台员工优化流程、压缩成本，2025年营业支出49.2亿元，较上年同期减少0.2亿元，成本收入比为27.66%，低于商业银行均值35.6%的水平，用实干化解行业困境，彰显银行人的担当精神。

革新：破局转型求突破，以勇气激活发展动能

革新，是银行人应对行业变革的必然选择，也是天津银行这几年实现突围的关键动力。面对数字化浪潮、行业竞争加剧、业务结构失衡等挑战，天津银行的银行人没有墨守成规、固步自封，而是以“自省自力”的精神，主动求变、大胆革新，在战略转型、数字化建设、业务创新中，激活发展动能，展现银行人的创新勇气与进取精神。

战略层面的革新，是该行转型的核心方向。这几年，天津银行的银行人深刻认识到，粗放式规模扩张已难以为继，必须转向高质量发展。为此，该行果断调整发展战略：收缩高风险的互联网联合贷款业务，2025年末个人贷款800.1亿元，较上年末减少17.8%，主动化解零售业务风险；聚焦对公业务，加大对先进制造、重点产业链、京津冀协同发展等领域的投放，实现对公贷款稳步增长；强化“双时代基因”，打造研究型、创新型银行，在董事会下设数字金融委员会，将数字化转型提升至战略高度，推动银行从“规模驱动”向“价值驱动”转型。

数字化转型的背后，是银行人的革新勇气与实干付出。这几年，该行加大科技投入，引进科技人才，打造数字化服务体系，让科技赋能业务发展、提升服务效率。对内，打造数字孪生银行全员作战系统，荣获金融科技发展奖三等奖，成为天津地区唯一两获该部级奖项的金融机构，该系统的落地，让运营效率大幅提升，也缓解了一线员工的工作压力；对外，依托“融联”开放平台与“合聚”生态云，深化场景生态建设，服务效率提升57%，客户与产品匹配度提升超30%；迭代升级数字金融服务渠道，个人手机银行总累计客户数较上年末增长25.56%，手机银行月活用户数位居城商行第八位，中国银联传统跨行借记卡交易总量位列全国第七、城农商行第一。这些成果的取得，离不开科技团队的日夜攻坚，也离不开一线员工的积极适配——面对数字化工具的普及，不少员工主动学习操作技能，克服“传统岗位收缩与转型滞后”的撕裂感，用革新的心态适应行业变革。

业务创新方面，天津银行的银行人立足市场需求，不断推出新产品、新服务，打破发展瓶颈。在科技金融领域，推广“一园一基金”模式，聚焦生物医药、智能制造等新兴产业，精准对接科技企业融资需求；在跨境金融领域，加大对“一带一路”共建国家、东盟地区的布局，2025年相关地区结算量同比增幅分别达51%、64%，航运金融投放同比增幅92.8%；在财富管理、养老金融等领域，不断丰富产品体系，完善服务模式，努力优化盈利结构，缓解非息收入下滑的压力。

人才培养与机制革新，为转型发展提供了坚实支撑。该行完善干部队伍“选育管用”管理机制，出台选人用人工作指导意见、轮岗交流锻炼办法；深化“研、教、训、练、战、效”的育才体系，以干部研修院为载体，组织全行中基层管理人员分级分批参加培训，举办“一把手”党性教育专题培训班，提升干部队伍综合素质；明确“让快马吃香、让慢马奋蹄、让劣马出列、让小马茁长”的导向，激发全员干事创业的活力，让革新精神贯穿于每一个岗位、每一项工作。

务实：脚踏实地谋发展，以笃行筑牢成长根基

务实，是银行人精神密码的底色，也是天津银行这几年稳步发展的关键。金融行业容不得半点虚浮，每一份数据的背后，都是银行人脚踏实地的付出；每一次突破的背后，都是银行人求真务实的坚守。天津银行的银行人，始终秉持“不拼规模拼质量、不重速度重实效”的理念，用务实的作风，筑牢银行成长的根基。

这份务实，体现在业绩增长的真实性上。这几年，该行没有追求“虚高”的规模增速，而是稳步推进业务发展，连续三年实现营收与净利润双增：2023-2025年，累计实现营业收入超500亿元，2025年实现营业收入169.5亿元、净利润39.3亿元，同比分别增长1.5%、2.6%，增速虽不惊人，但每一份增长都实实在在，没有依赖短期投机收益，而是依靠核心业务的稳步提升。即便在2025年上半年，营收微增0.8%的背后，是银行人在利息净收入、手续费收入下滑的情况下，通过优化成本、提升服务，努力维持盈利稳定，这份务实，难能可贵。

这份务实，体现在风险管控的精细化上。面对个人贷款不良率高企的问题，该行的银行人没有急于求成，而是循序渐进、精准施策：一方面，持续调整互联网贷款资产结构，适度压降高风险合作贷款规模，从源头防范风险；另一方面，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，创新风险管控手段，压实主体责任，推动风险指标稳步向好。尽管2025年个人不良贷款率仍处于高位，但该行没有回避问题，而是主动披露、积极整改，这种求真务实的态度，正是银行人务实精神的体现。

这份务实，体现在员工管理的人性化上。该行始终坚持“以人为本”，在压缩成本、严控支出的同时，依然重视员工权益，2025年职工薪酬费用总额26.6亿元，较上年同期增加0.6亿元，同比增幅2.2%；截至2025年末，该行共有6621名正式员工，较上年末略有减少，但人均月薪约2.3万元，在行业内处于合理水平，既体现了成本管控的成效，也兼顾了员工的合理收益。同时，该行关注员工成长，完善培训体系，帮助员工提升技能、适应转型，缓解一线员工的工作压力与替代性焦虑，让务实的作风转化为全员干事创业的动力。

这份务实，还体现在对上市目标的理性追求上。2015年，该行启动A股上市计划，至今已走过十年辅导之路，成为四家直辖市属城商行中唯一未实现A股上市的银行。面对A股IPO连续三年“空窗”、外部批复难度大等困境，该行的银行人没有急于求成，而是理性看待上市进程，在等待批复的同时，不断优化经营管理、提升核心竞争力，通过发行债券等方式补充资本，2025年上半年已发行债券金额1477.61亿元，较2024年底增加163.4亿元，增幅8.3%，用务实的举措，为上市之路奠定坚实基础，也为银行的持续发展提供资本支撑。

深度分析与评论：精神密码的时代价值与发展启示

这几年，天津银行的发展之路，有成绩、有亮点，也有挑战、有短板。但无论顺境还是逆境，该行银行人所坚守的“坚守、担当、革新、务实”的精神密码，始终是支撑其前行的核心动力。这份精神密码，不仅是天津银行的宝贵财富，更是当代银行人应对行业变革、实现高质量发展的精神指引，其背后蕴含的时代价值与发展启示，值得深入思考。

精神密码的核心内核：契合行业本质，彰显时代担当

天津银行人这几年所展现出的精神密码，本质上是对该行“以诚为先、以人为本、自省自力、合作共赢”核心价值观的生动践行，更是对金融行业“稳健经营、服务实体”本质要求的坚守。坚守，体现的是银行人对风险底线的敬畏，对发展使命的忠诚；担当，体现的是银行人对实体经济的责任，对民生福祉的关切；革新，体现的是银行人对行业变革的适应，对高质量发展的追求；务实，体现的是银行人对工作作风的坚守，对经营本质的敬畏。

在银行业分化加剧、监管趋严、竞争激烈的今天，这份精神密码尤为珍贵。当下，不少城商行陷入“规模焦虑”，盲目扩张、忽视风险，最终陷入发展困境；而天津银行的银行人，能够摒弃浮躁心态，坚守初心、务实笃行，直面问题、主动革新，这种精神，正是城商行实现可持续发展的关键。同时，这份精神密码也契合了新时代金融工作的要求——坚持金融工作的政治性和人民性，扎根实体、服务民生，在稳健经营中实现价值成长。

精神引领下的发展成效与短板

在这份精神密码的引领下，天津银行这几年取得了显著的发展成效：资产规模稳步攀升，2025年末达9824亿元，距离万亿仅差176亿元，有望2026年跻身“万亿城商行俱乐部”；连续三年实现营收净利双增，盈利基础持续夯实；成本管控成效显著，成本收入比低于行业均值，存款付息率持续压降；服务实体能力持续提升，科技金融、绿色金融、普惠金融等特色业务稳步发展；合规管理水平不断提升，成为首批合规管理双标认证城商行。