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2026年4月24日，深圳金融监管局披露的一则行政处罚信息，再次将渤海银行推至舆论焦点。渤海银行深圳前海分行因贷款“三查”不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等四项违法违规行为，被合计罚款290万元。与此同时，该分行多名责任人受到严肃处理：方宇峰、陈鹏飞被警告；米俊毅被禁止从事银行业工作10年；王春跃被禁止从事银行业工作5年；黄俊、曹烽被警告并各处罚款5万元。这并非渤海银行年内首次“上榜”，高频次、大金额、多领域的违规处罚，勾勒出一条渤海银行合规管理反复失守的警示线。

年内多地分支机构密集被罚，违规领域高度重叠

进入2026年以来，渤海银行多家分行已接连收到监管罚单。2026年1月25日，江西监管分局对渤海银行南昌分行开出罚单，该分行因“违规发放贷款、贷款管理不到位”被罚款75万元，廖朝阳、陈光伟、李雪瑾、李鹏四名责任人被警告并罚款合计32万元。2026年2月6日，湖北监管局对渤海银行武汉分行作出处罚，该分行因“流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎”被罚款175万元，刘天伦被警告并罚款10万元，刘文瑶、张蓓、张文涛被警告。加上此次深圳前海分行290万元罚单及多人禁业处罚，渤海银行仅2026年以来已累计被罚超500万元，多地分支机构在信贷管理、授信审查、资产分类等基础合规领域反复出现问题。

从违规事由看，信贷业务全流程管控失效是共同特征。贷款“三查”不尽职、贷前调查和贷后管理不到位、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位——这些核心环节的违规，直接削弱了银行风险防控的第一道防线。资产分类不真实更是动摇了银行真实反映风险状况的会计基础，使监管和市场无法准确评估其资产质量。

个人处罚力度升级，禁业10年释放严管信号

此次深圳前海分行的处罚中，个人追责力度显著加大。米俊毅被禁止从事银行业工作10年，王春跃被禁业5年，这在过往的同类处罚中较为少见。监管采取“双罚制”——既处罚机构，也追究个人，且对严重违规人员实施从业禁止，表明监管层对关键岗位人员失职行为的零容忍态度。银行业从业资格的直接剥夺，意味着个人职业生涯的重大损失，其威慑力远超罚款本身。

与此前南昌分行、武汉分行的处罚相比，深圳前海分行罚单中个人处罚力度明显进阶。南昌分行四名责任人被警告并罚款，武汉分行刘天伦被警告并罚款10万元，而深圳前海分行不仅有警告和罚款，更有长达十年的禁业处罚。这种递进式的问责力度，反映出监管部门对渤海银行反复违规、整改不力的耐心正在耗尽。

经营基本面修复乏力，合规与风控亟待压实

渤海银行的合规漏洞并非孤立事件，而是其内部管理与经营压力的侧面反映。据渤海银行2025年年报，该行全年实现营业收入259.7亿元，同比增长1.92%；净利润54.98亿元，同比增长4.61%，业绩重回增长轨道。然而，盈利增长的背后是成本压缩和不良处置的努力，2025年营业支出同比下降0.93%，通过现金清收、核销、转让等处置不良资产424.38亿元。截至2025年末，不良贷款率降至1.66%，但个人贷款不良率仍高达3.8%，公司贷款中房地产业不良率从1.59%升至2.12%，资产质量压力犹存。

在资产规模方面，渤海银行总资产突破1.9万亿元，网点总数增至377家，员工人数增至14170人，职工薪酬支出59.79亿元，人均月薪约3.51万元。规模扩张与人员增加，本应伴随管理能力和合规水平的同步提升，但从多地分行的处罚情况看，合规管控并未跟上扩张步伐。

更值得关注的是，2025年渤海银行关键管理人员薪酬较上年下降32.72%，离任董监高多达10名，包括副行长杜刚、监事长白新宇等。管理层的频繁变动，可能导致合规文化建设的连续性和执行力度受到削弱。在改革转型的关键时期，核心管理团队的稳定与合规治理的强化，本就是一体两面。

反思与警示：合规不是“一阵风”

从南昌到武汉，再到深圳，渤海银行在短短四个月内连收三张监管罚单，且违规事由高度集中在信贷管理、授信审查、资产分类等银行经营的核心环节。这不仅暴露出其总行对分支机构的管控失效，更折射出基层机构“重业务、轻风控”的经营惯性尚未根本扭转。贷款“三查”不尽职、集团授信管理不到位等问题的反复出现，意味着相应的内控制度可能长期形同虚设。

对于渤海银行而言，监管罚单既是惩戒，也是警示。在净息差收窄、资产质量承压的行业背景下，合规经营不仅是底线要求，更是银行稳健发展的生命线。每一次处罚都应当成为内部治理升级的契机，而非简单的“交了罚款了事”。从多次处罚的时间线看，渤海银行的整改效果尚未达到监管预期——否则不会出现同一家分行因同类问题被再次追责的情况。

渤海银行董事长王锦虹在2025年年报中提出“砥砺奋进、改革转型”。改革转型的前提，是夯实合规根基。当一家银行的分支机构因集团授信管理不到位、资产分类不真实等基础性问题反复被罚，其“改革”的成效便难以令人信服。监管罚单上的金额可以计量，但信任的流失却难以量化。对于渤海银行来说，真正的考验不在于能否完成短期业绩目标，而在于能否从制度和文化层面扎紧合规的篱笆，让“不敢违规、不能违规、不想违规”成为每个岗位的行动自觉。