文 | CFN 季伟  版权图片 | 微摄

2006年，上海外贸出口高速增长，越来越多的本土企业开始把目光投向海外。这一年，上海农商银行完成了第一笔国际结算业务。

二十年过去了。2026年的今天，这家银行的本外币清算服务覆盖12个币种，构建起640家代理行网络，服务超6000家跨境客户，年结算量超700亿美元。

从“一笔订单”到“四海汇通”——这中间发生了什么？

农信系统里的“首家首创专业户”

如果你以为上海农商银行只是一家普通的农商行，那你就错了。在跨境金融这条赛道上，它是农信系统里最能“抢第一”的银行。

2013年，它成为农信系统内首家获准开展自贸区业务、取得衍生品牌照的银行。两年内，又率先获批开展自贸区分账核算业务。

全国首家获得外汇衍生品交易资格的农信机构——这家银行在跨境金融上的布局，比很多股份制银行还早。

但真正让它从“参与者”变成“基础设施”的，是CIPS——人民币跨境支付系统。

2021年，上海农商银行CIPS标准收发器正式上线，成为上海地区首家以标准收发器办理业务的间接参与行。2024年，它正式获批成为CIPS直接参与者——国内首家具备CIPS直接参与资格的农商银行。

这个“首家”的分量很重。成为CIPS直接参与者意味着什么？意味着它可以绕开中间行，直接接入人民币跨境清算的“高速公路”。速度更快、成本更低、安全性更高。

2025年4月，它正式启动CIPS间参银行拓展工作，目前已发展间参银行22家，年内累计代理清算业务金额突破1300亿元人民币。在农信系统里，这个数字排第一。

120种货币，一个美元账户

跨境金融的核心难题之一：币种太多，账户太乱。

做生意的企业都知道，跟不同国家做贸易，要开不同币种的账户。美元、欧元、英镑、日元、澳元……每开一个账户就是一套手续、一笔维护成本。

上海农商银行的解法是：用一张网覆盖尽可能多的币种。

从最初仅提供美元等少数主流币种起步，这家银行目前已开立美元、欧元、英镑、港币、日元、加元、澳元、新加坡元、新西兰元、泰铢、瑞士法郎、阿联酋迪拉姆12个外币币种清算账户。逐步覆盖RCEP、共建“一带一路”国家和地区的主要贸易货币。

2025年进博会上，它推出了“鑫易百币通”产品。借助境外清算银行网络，一个美元账户支持超过120种币种的付款及40种币种的直接收款。

120种货币，一个账户。这对做跨境生意的企业来说，省下的不只是时间，是真金白银。

跨境结算30分钟搞定

速度，是跨境金融的另一道坎。

传统离岸贸易结算，最大的难题叫“三流分离”——货物流、资金流、单据流对不上。银行要一笔一笔核验，一单业务拖几天是常事。

上海农商银行的打法：用平台替代人工。

它借助国家外汇管理局“跨境金融服务平台”，为新型离岸国际贸易提供背景核验，将结算全流程缩短至30分钟。同时对接上海自贸区“离岸通”平台，整合多方权威数据构建一站式交叉验证体系。

30分钟，一杯咖啡的时间，一笔跨境结算搞定。

2026年6月，全新升级的“鑫链全球”跨境金融综合服务方案正式发布。通过“五大能力筑基+五大场景赋能”，依托“十鑫十易”系列拳头产品，实现 “全流程线上化办理、7×24小时秒级直通、全周期汇率避险” 。

这不是概念，是已经跑通的系统。

三个故事，三种出海

数据是冷的，故事是热的。上海农商银行的跨境金融能力，最终要落在企业的真实需求上。

第一个故事：GM集团的二十年。

2008年，GM集团与上海农商银行的合作从境内基础业务起步。近二十年间，合作从传统信贷、结算逐步拓展至跨境融资、债券投资。2025年，GM集团启动新一轮欧元债券发行，国际金融市场环境复杂、汇率波动加剧。上海农商银行主动前置对接、参与报价，成为基石投资人之一。2026年，银行又为其量身定制新西兰元跨境银团融资方案，并赴新西兰实地调研海外基地。从上海到新西兰，从人民币到欧元、新西兰元——服务跟着企业走，企业走到哪，银行跟到哪。

第二个故事：BL集团的“极限冲刺”。

2013年，这家民营制造企业正处于拓展海外市场的关键期。上海农商银行通过优化流程、借助外部信用评级与保险工具，在确保合规的前提下，及时提供了授信支持。真正让合作走向深入的，是2021年的一场“极限冲刺”——一笔4200万美元的跨境并购，卖方急需收款，时间直接决定交易成败。银行总分协同，将常规流程压缩到极致，使并购款顺利支付。美联储加息背景下，银行又及时将并购贷款币种从美元切换为欧元。一家农商行，跟一家民营制造企业一起“冲刺”跨过了那道坎。

第三个故事：HZ国际贸易的鲜果生意。

这家主营进口鲜果跨境业务的企业，2018年起业务持续扩大，但频繁的跨境汇款、繁琐的通关手续逐渐成为瓶颈。上海农商银行发现痛点后主动对接：2019年开通对公外汇权限、落地跨境汇款白名单服务；2020年合作落地海关汇总征税保函业务，打通银行、海关、仓储多个环节；随着企业重点开拓东南亚市场，银行又为其打通泰铢结算通道。从车厘子到东南亚鲜果，从美元到泰铢——每一次服务升级，都踩在企业经营的节奏上。

三个故事，三种出海方式。国企的全球化布局、民企的跨境并购、外贸企业的供应链延伸——上海农商银行都在场。

站在离岸金融的新起点上

2026年6月，《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》发布。方案明确支持上海率先构建与国际金融中心相匹配的离岸金融体系。从支持在浦东新区开展离岸金融先行先试，到资金流动与账户管理、数字化应用、离岸金融业务、法律制度体系、监管和风险防控——一整套制度框架正在搭建。

这对上海农商银行意味着什么？它已经在这条路上跑了二十年。640家代理行、12个币种、1300亿CIPS清算量——这些不是临时拼凑的“装备”，是二十年积累的“基础设施”。

6月25日，上海农商银行与华为签署深化战略合作协议。双方将聚焦ICT基础设施升级、人工智能高价值场景共建、数据治理应用、鸿蒙生态建设等重点方向。从2015年起，双方在基础设施、人工智能、大数据等金融科技领域已保持紧密合作。

跨境金融的下半场，拼的不只是代理行数量和币种覆盖，还有技术底座。

二十年，从一笔订单到一个体系

2006年，一笔国际结算业务。2026年，年结算量超700亿美元。

二十年，从“一笔”到“700亿”。这不是线性增长，是指数跃迁。

二十年，上海农商银行做了三件事：把路修通——CIPS直接参与、640家代理行、12个币种；把速度提上去——30分钟结算、7×24小时秒级直通；把服务做深——从国企到民企，从欧元到新西兰元，从跨境结算到全球资金管理。

一家农商行，凭什么做到“四海汇通、清算全球”？凭的是二十年如一日，把跨境金融这件事从“可选项”做成了“必选项”，从“边缘业务”做成了“战略高地”。

下一个二十年，上海国际金融中心的离岸金融版图正在打开。上海农商银行已经站在了起跑线上——不是刚到的，是已经跑了二十年的那个。