扎根京华七十载 重构价值新坐标——北京农商银行高质量发展系列观察（中）：三大板块“换挡”提速：北京农商银行的业务转型攻坚战

文 | 中国金融网CFN 大河

图 | 微摄

2026年7月22日，北京农商银行年中工作会议定调：“突出价值创造导向，公司金融树立全域经营理念，零售金融深化客户经营，金融市场加快市场化转型，推动三大业务板块提质增效。”

三大板块，三个方向，同一套逻辑。一家万亿级农商行的业务转型，正在从“战略规划”走向“战役落地”。

公司金融：从“放贷款”到“全域经营”

“树立全域经营理念”——这六个字，指向的是公司金融业务的一次系统性重构。

传统的公司金融是“放贷款”——企业有需求，银行批额度，到期收回。这套模式在过去二十年运转良好，但当利率市场化、息差持续收窄成为常态，简单“放贷款”的盈利空间越来越薄。北京农商银行提出的“全域经营”概念，指向的是一套覆盖企业全生命周期的综合金融服务——从结算到融资，从跨境到投行，从日常经营到战略扩张。

数字在说话。北京农商银行围绕首都“四个中心”功能建设与“五子”联动战略部署，累计建立金融支持区域建设专班17个，对接“3个100”、北京市区两级重点项目484个，提供授信300亿元，累计投放资金91亿元。

在“老字号”金融服务领域，北京农商银行有着独特的资源优势——它本身是唯一获评“北京老字号”的金融企业，对老字号企业的经营逻辑、信用特征和资金需求有着天然的理解优势。目前，该行已全部对接走访274家北京老字号企业，与其中135家建立了合作关系，累计为44家老字号企业提供授信111亿元。2026年6月，北京农商银行正式落地首笔老字号企业专属贷款，创新性地将老字号注册商标专用权质押作为增信方式，让“看不见的无形资产”变成“摸得着的融资资本”。

“全域经营”的另一面是生态共建。2026年以来，北京农商银行密集签署战略合作协议——与农业银行北京市分行、中国民生银行、国家开发银行北京市分行等机构建立全面战略合作，在首都经济建设、公司金融、跨境及贸易金融、金融市场等领域深化协同。一家银行的能力半径是有限的，但“全域经营”意味着把能力半径通过合作无限延伸。

零售金融：从“卖产品”到“经营客户”

零售金融的逻辑同样在变。

“深化客户经营”——不是“多卖几张信用卡”，而是“把客户的一生需求管起来”。2026年一季度，北京农商银行不断探索零售业务提质增效破局点，扩大零售产品供给，强化产品全生命周期管理，完善中间业务产品体系。

消费金融是零售转型的突破口。围绕“扩内需促消费”，北京农商银行打造“好惠”消费服务品牌，累计开展线上线下促消费活动超180场，带动消费快捷支付交易金额突破1843亿元。个人消费贷款较2020年末净增224.84亿元，自营消费贷款产品“凤凰e借”实现全面升级。

养老金融是零售转型的另一条主线。作为唯一获评“北京老字号”的金融机构，北京农商银行累计发行养老助残卡超650万张，服务老年客户超740万户。在全市75家重点网点建设嵌入式养老服务站，组建全行首个提级管理、跨部门跨条线的养老金融服务团队，上线“金色时光”小程序整合法律咨询、康养旅居等服务。这是零售金融从“卖产品”到“经营客户”最生动的注脚——不是“卖一张卡”，而是“经营一段关系”。

金融市场：从“被动管理”到“主动经营”

金融市场板块的转型方向是“市场化转型”——从被动管理转向主动经营。

2026年3月，北京农商银行取得跨境同业融资资格，可开展跨境人民币同业账户融资、跨境人民币同业拆借、跨境债券回购等业务。这意味着这家万亿级农商行正在从本土市场走向跨境市场，从被动承接业务走向主动经营跨境金融资产。

京穗两地农商银行签署战略合作协议，在金融市场和资产托管领域提供资金融通支持。与中国农业银行北京市分行、中国民生银行等机构在金融市场、同业业务等领域深化合作。市场化转型的核心不是“多赚钱”，而是“会赚钱”——用更专业的资产配置能力、更灵活的资金调度能力，在更广阔的市场里寻找收益。

量化成果同样可见。2026年一季度末，北京农商银行资产总额达1.32万亿元，利润总额29.23亿元，同比增长5.88%。5.88%的净利润增速，较2025年全年的2.21%实现跃升。三大板块同时发力，正在将这家万亿级银行的增长引擎从“单缸”升级为“多缸”。

科技金融与绿色金融：两条新赛道的纵深突破

三大板块转型的同时，两条新赛道也在加速跑。

科技金融方面，北京农商银行已构建覆盖企业全生命周期的75项产品体系，从初创期的“科技人才贷”“认股选择权贷款”，到成长期的“科技研发贷”“科创智贷”，再到成熟期的“科技订单贷”。首笔“科技研发贷”落地北京经开区，突破传统信贷评估方式，将研发投入、核心专利、团队资质等“科技软实力”转化为融资信用依据。“十四五”期间累计投放科技金融资金超2000亿元，专精特新企业贷款余额突破100亿元。2026年一季度末，科技型企业贷款余额较年初增长13%。

绿色金融方面，截至2025年末，绿色贷款余额已突破700亿元。北京农商银行落地北京市首笔“生物多样性+可持续发展挂钩贷款”，推出“节水贷”专项贷款，成功落地北京辖区内首个二氧化碳捕集利用碳减排支持工具项目。绿色贷款规模增速持续高于各项贷款增速，规模与结构持续优化。

从节水到生物多样性保护，从绿色制造到碳捕集利用——绿色金融正在从“试点”走向“系统”，从“单一产品”走向“融合模式”。

下一个增长曲线

2026年的北京农商银行，正在完成一场从“规模驱动”到“价值驱动”的业务转型。公司金融从“放贷款”走向“全域经营”，零售金融从“卖产品”走向“经营客户”，金融市场从“被动管理”走向“主动经营”——三大板块同时“换挡”，不是各跑各的，而是围绕同一套逻辑协同推进。

5.88%的净利润增速只是一个开始。真正的考验在于：当“全域经营”变成日常动作、“深化客户经营”变成组织能力、“市场化转型”变成收入结构——这家万亿级银行的下一个增长曲线，才刚刚开始往上走。