13亿多参保人的“蓝图”来了

一份关系13亿多参保人的医疗保障蓝图，正式绘就。2026年8月19日，国家医保局发布《全民医疗保障“十五五”规划》。

规划明确提出，到2030年全面建成覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次医疗保障体系。

“十四五”时期，全民医保取得了扎实成绩——参保率稳定在95%，医保药品目录达到3253种，跨省异地就医直接结算率达到90%。但“十五五”时期，人口结构变化、群众健康需求升级，对医保制度提出了更高要求。

未来五年，看病、购药、报销体验将迎来一次系统性升级。这份规划给普通老百姓带来的实惠，主要集中在以下几个方面。

医保待遇稳定——住院报销比例，一分不少

规划设置了8项主要指标。其中最让老百姓安心的是：基本医疗保险目录内住院费用基金支付比例保持稳定。职工医保稳定在80%左右，城乡居民医保稳定在70%左右。

在DRG/DIP改革持续推进、集采常态化的大背景下，住院报销比例稳住不动，意味着老百姓的“保命钱”不会缩水。规划同时提出，巩固职工医保、居民医保门诊和住院待遇水平，报销政策向基层倾斜，因地制宜适当拉开不同等级医疗机构住院报销水平。

到2029年，医保基本实现省级统筹

这是规划中最具含金量的制度安排之一。

规划明确提出，到2029年基本实现基本医保省级统筹。省级统筹的核心价值，是在更大范围内提高基金抗风险能力和使用效率，推动筹资、待遇和经办管理逐步规范。

简单说：一个省的人一起“抱团取暖”，经济强市帮经济弱市，基金池子大了，抗风险能力就强了，老百姓的医保待遇更有保障。对于省内跨市工作、生活的参保人来说，报销也会更顺畅、更方便。

长护险覆盖所有统筹地区——失能老人的“救命稻草”

规划的一个重大突破是：长期护理保险制度将覆盖所有统筹地区，全面建立长期护理保险制度。

2025年，长期护理保险已覆盖92个统筹地区。到2030年，将覆盖所有统筹地区。

这对失能老人及其家庭意义重大。一个失能老人，往往意味着一个家庭被“锁住”——子女要工作、要养家、要照顾老人。长护险全面推开后，符合条件的失能老人可以享受基本生活照料和医疗护理保障，家庭的照护负担和经济压力都将大大减轻。

规划还提出，健全全国统一的失能等级评估标准，推动评估结果全国范围互认。失能老人异地生活，也能享受同样的长护险待遇。

生育津贴直接发到个人账户，不再经过单位

这条政策，对育龄女性是实实在在的利好。

规划明确，所有统筹地区将实现生育津贴直接发放到个人。医保经办机构审核后，津贴直接打入参保职工个人账户，减少中间流转环节。

过去，生育津贴先发给单位、单位再发给个人，中间环节多、周期长，有时还会被截留或拖延。直接发放到个人后，申领发放周期大幅压缩，钱直接进个人账户，高效、透明、有保障。规划还提出，全面落实参保女职工享受国家法定产假生育津贴待遇，推进辅助生殖技术规范有序应用，合理提升产前检查医疗费用保障水平。

异地就医结算更方便，个人账户跨省共济全面实现

规划围绕异地就医直接结算专门设置民生实事专项。医保部门将扩大异地直接结算险种范围，积极推进生育医疗相关费用异地直接结算。规划还提出，探索跨省异地就医直接结算住院费用纳入按病种付费范围，一体推进本地异地支付管理规范化。

另一项重大突破是：全面实现职工医保个人账户跨省共济使用。以后在省外工作的子女，医保个人账户里的钱可以直接给老家父母用。

规划还提出，用3年全面建成医保便捷支付体系，解决群众看病缴费“多次排队、排长队”的痛点堵点。

看病买药更省——医保云平台让药价透明、购药有谱

规划提出，完善应用比价工具，实现药品价格线上一键查询、实时对比、购药位置导航、库存信息展示、异常价格提醒、价格趋势分析等功能，方便群众购药，丰富应用场景。

“购药百事通”被列入5项民生实事之一。打开手机就能查哪家药店便宜、哪家有货、哪家价格异常——老百姓买药不再“两眼一抹黑”。

规划还提出，持续优化医保药品云平台，构建覆盖全国乡镇（街道）、村（社区）的基层医保服务网络。优质医保服务正在下沉到村口，打通服务群众的“最后一公里”。

商业医保与基本医保形成合力

规划提出大力推动商业医疗保险发展，积极支持商业医保在多层次医疗保障体系中更好发挥作用。鼓励商保与基本医保衔接互补、差异化发展，依法依规推进基本医保与商保数据共享、同步结算，支持商保快赔直赔。

对于基本医保覆盖不到的高端医疗服务、创新药、新技术，商业医保将在多层次保障体系中发挥更重要的补充作用。

从“有得保”到“保得好”

全民医保“十五五”规划，核心逻辑可以浓缩为一句话：从“有得保”迈向“保得好” 。

住院报销比例一分不少，省级统筹三年到位，长护险覆盖所有地区，生育津贴直发个人账户，异地就医不再折腾，药价一键可查，个人账户跨省共济，商业医保与基本医保形成合力——每一件事都跟老百姓的钱袋子、健康账直接相关。

规划不追求“报销比例再高几个点”的数字游戏，而是以省级统筹提升基金抗风险能力，以制度创新降低家庭照护负担，以服务优化减少群众跑腿折腾。

到2030年，公平医保普惠均衡，医保公共服务可及性进一步增强。医保正从“看病花钱能报”的初级阶段，走向“看病花钱不操心”的更高阶段。对每一个普通老百姓来说，这是切切实实能感受到的变化。