一份让人后背发凉的罚单清单：从江苏到广东，从总行到支行

10月8日，江苏金融监管局公布行政处罚信息。农业银行江苏省分行及下辖14家分支机构，因个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、委托贷款、银团贷款管理不到位，叠加计息管理规则执行不到位、违规设立绩效考评指标、浮利分费、违规收费，合计被罚600万元。17名相关责任人被警告并罚款，合计102万元。

九项违规，覆盖了从信贷审批到绩效考评的全链条。 这不是某一笔业务的问题，是一套管理体系在多个环节同时出现了裂缝。

而这只是农业银行2026年密集罚单中的一张。紧接着，揭阳监管分局对农行五家支行合计罚款165万元，案由是“贷后管理不到位”。池州分行因七项违法行为被罚68.08万元，包括“中长期贷款按实际投向分类统计有误”“与身份不明客户进行交易”。宝鸡分行违反国库集中收付管理规定被罚14.23万元，临沂分行违反信用信息管理规定被罚24万元，湖南省分行违反账户管理规定被罚30万元。

从江苏到广东，从安徽到湖南，从总行到最基层的支行——罚单的密度和覆盖面，已经不能用“个别分行操作失当”来解释。

271张罚单、8000万罚没：数据揭示的“系统性问题”

企业预警通统计显示，2026年初至今，农业银行累计罚单271张，总罚没金额超过8000万元，是国有大行中罚单数量最多、罚款总额最大的银行。

8月单月，农行以27张罚单、1638.56万元罚没金额居于国有银行首位，其中上海市分行因固定资产贷款管理等七项违规被罚1210万元，14名管理人员被追责。这1210万元的罚单，创下2026年上海地区金融监管单笔罚单新高，12名支行副行长成了合规“扛雷”人。

更令人警觉的是违规的“全链条”特征。贷前调查不尽职、贷中审查流于形式、贷后管理形同虚设——信贷“三查”的每一个环节都在出问题。审计署的报告更是直接点名：农业银行贷前审查不严，违规向非高标准农田项目发放贷款110.66亿元，部分资金被挪用。

110.66亿元，这是审计署查实的数字，不是罚单上的数字。 当一家银行在“服务三农”这个最核心的定位上出现如此规模的违规放贷，问题就不再是“哪家分行没管好”，是“总行的战略传导到底断了多少环节”。

业绩“体面”与合规“里子”：1.25%不良率背后的隐性代价

农业银行2026年半年报看起来相当体面。营业收入4111亿元，同比增长11.2%；净利润1481亿元，同比增长5.8%。不良贷款率1.25%，较年初下降2个基点，连续五年下行。拨备覆盖率290.10%，居可比同业最高。

但这些数据与罚单数据的对比，呈现出一幅矛盾的图景。

一边是利润高增、不良率创新低，一边是271张罚单、8000万罚没、从总行到支行的全链条违规。如果合规管理真的到位，为什么罚单会如此密集？如果风控体系真的健全，为什么“贷后管理不到位”会成为反复出现的案由？

答案可能藏在“绩效考评指标”这个细节里。

江苏省分行的罚单中，“违规设立绩效考评指标”被列为独立案由。大连分行的罚单中，监管明确将“在绩效考核体系外制定考核办法并设立存款时点性考评指标”与“存单质押虚增存贷”并列。当一家银行的分支机构为了完成考核任务，不惜在绩效考核体系外另搞一套“激励办法”时，合规底线就被业绩压力挤到了一边。

业绩越好，合规压力越大。罚单越密，越说明风控体系在“业绩优先”的逻辑下被系统性削弱。

总行制度“完善”与基层执行“空转”：合规管理的“最后一公里”堵在哪？

农业银行的问题，不是“没有制度”。

总行层面有完善的风控体系、有严格的合规制度、有定期的内部审计。但从上海分行1210万罚单的违规清单看——流动资金贷款需求测算不合理、贷款资产风险分类不实、信用证押汇业务授信后管理存在漏洞、银行承兑汇票贴现业务管理不到位——这些问题指向的恰恰是基层执行层面的“制度空转”。

总行制度写得再完善，如果分支机构在业务拓展过程中放松合规底线，形成区域性、条线性的合规风险，制度就只是纸面上的文字。农业银行拥有国有大行中最庞大的网点体系，基层合规管理半径过长，总行的合规要求传导到最末端时，往往已经被业绩压力稀释得面目全非。

农业银行需要回答的，不是“罚了多少”，是“为什么反复犯”

农业银行密集违规被罚，究竟是哪里出了问题？答案是：不是某一个环节出了问题，是“业绩优先”与“合规底线”之间的天平，在多个层级、多个条线上同时倾斜了。

271张罚单、8000万罚没、110亿违规放贷、17名责任人被罚——每一个数字都在说同一件事：当考核指标成为“唯一真理”，当“完成任务”比“守住底线”更重要时，合规就会变成“成本”，而不是“底线”。

对一家国有大行来说，合规不是“不做错事”，是“不做不该做的事”。 110.66亿的违规放贷，每一分钱都在侵蚀“服务三农”这个最核心的战略定位。农业银行需要回答的，不是“罚了多少”，是“为什么反复犯”。 这个问题的答案，不在整改报告里，在每一家分支机构的考核表里。

文章数据主要来源： 江苏金融监管局行政处罚信息公示列表（2026年10月11日）；国家金融监督管理总局揭阳监管分局行政处罚信息公示列表（2026年10月10日）；中国人民银行池州市分行行政处罚信息公开表（2026年10月10日）；中国人民银行宝鸡市分行行政处罚信息公开表（2026年10月10日）；中国人民银行临沂市分行行政处罚决定信息公示表（2026年9月30日）；中国人民银行湖南省分行行政处罚决定信息公示表（2026年9月30日）；企业预警通2026年银行罚单统计数据；农业银行2026年中期业绩报告（2026年8月28日）；审计署2025年度中央预算执行和其他财政收支审计工作报告（2026年6月23日）；国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公示（2026年8月3日）。