一张资产表和一张利润表的六年分居

2026年10月22日，河北银行公告：董事长梅爱斌因年龄原因辞任，接棒人选“未定”。在中国城商行的换帅通告里，“未定”二字不算罕见，但放在河北银行身上，它像一个悬在半空的句号——60岁的梅爱斌到点交卷了，卷面上的分数却让下一个坐进这把椅子的人很难轻松签字。

梅爱斌2020年底接掌河北银行时，全行资产3957.02亿元；到2026年6月末，这个数字变成了6040.95亿元，正式跨过6000亿门槛。规模曲线一路向上，漂亮。但另一条曲线是反着走的：2025年全年归母净利润15.95亿元，同比下降18.45%；2026年上半年集团口径归母净利润4.11亿元，同比少掉64.78%，本行口径只剩下1.33亿元，同比降幅86.36%。资产涨了2000多亿，利润几乎被削回起点。

前任的“苦”，苦在这里：不是没干活，是干的活全在还账。

还的是什么账？195亿互联网贷款和123亿关注类贷款

河北银行2022至2023年靠第三方互联网渠道冲个人消费贷和经营贷，个贷余额一度超过对公，占信贷半壁江山。这条路跑得快，但风险暴露得也快。2025年，全行一刀砍掉互联网贷款195亿元，年末余额压到108.38亿元。195亿生息资产主动放弃，利息收入短期缺口是明摆着的。

与此同时，信用减值损失在吞噬利润。2026年上半年集团信用减值损失26.23亿元，同比多提9.73亿元，增幅58.9%，多提的部分已经超过当期归母净利润的减少额。换句话说，利润不是“赚丢了”，是主动拿去给潜在坏账垫底了。

但垫底并没有把风险信号完全按下去。2025年末关注类贷款余额123.57亿元，比2024年末的86.14亿元跳增43.5%，占比从2.61%升到3.78%。关注类贷款是尚未认定为不良、但存在下迁可能性的那部分资产。不良率1.50%看上去还算体面，拨备覆盖率181.34%也守在150%的监管线上方，可123亿的“堰塞湖”悬在那里，意味着下一任手里还攥着一笔没有提完的拨备账单。

罚单里的治理注脚：贷款“三查”和“掩盖不良”

合规记录是观察治理的另一个切面。2026年9月，河北银行廊坊分行因“员工行为管理不到位、贷款‘三查’不到位”被罚40万元，一名责任人被禁止终身从事银行业工作。同一年6月，天津分行因“授信管理不尽职；发放流动资金贷款偿还垫款、掩盖不良资产”被罚90万元。

两张罚单的措辞值得细看。贷款“三查”不到位，指向的是信贷流程前端的基础动作；发放流贷偿还垫款、掩盖不良，指向的是资产分类和后端管理的选择。前者是“没看住”，后者是“不想让人看见”。关注类贷款一年跳增43%，和“掩盖不良”的罚单摆在一起，很难用巧合来解释。治理的裂缝不在战略层面，在支行和分行每一笔贷款的日常判断里。下一任要补的，不只是利润表，还有这道从下往上的执行链条。

三季报的微弱拐点，够不够下一任站稳？

2026年三季报给出了一个不算难看、但也谈不上好看的信号：前三季度营业收入68.42亿元，同比增长3.22%；归母净利润9.12亿元，与上年同期基本持平。营收止跌、利润止滑，比上半年的剧烈收缩温和了许多。投资收益11.48亿元，同比增幅超四成，成了营收的临时支架。

但“持平”的含金量需要拆开看。利润持平的背景是上年同期基数已经被减值大幅压低，而不是盈利能力出现了实质性修复。净息差1.34%低于行业均值，负债成本继续压降的空间在收窄，投资收益的可持续性也无法当作永续变量。三季报更像是一个“跌势刹住了”的信号，而不是“拐点已经确认”的证据。

下一位的“硬”：在利润几乎归零的起点上，同时做三件事

梅爱斌留下的是一条已经选定的路：压降高风险资产、出清存量不良、转向县域产业集群和科创金融。方向是对的，河北“县县有产业集群”的省情给了“一集群一方案”落地空间，太行云、天元大模型和“风光贷”也在铺。但这条路有一个硬约束：科创金融和数字化投入需要三到五年才形成稳定回报，而利润表在2026年上半年已经薄到本行口径1.33亿元。

下一任董事长要同时做三件事：守住不良率不反弹，把123亿关注类贷款的迁徙压力逐步消化；在利润几近归零的起点上维持拨备和资本的厚度；还要让县域和科创这条新引擎在报表上长出可验证的收入。 三件事里任何一件单独做都不算太难，叠在一起，就是“前任苦，下一位更难接”的真实含义。

河北省内，唐山银行上半年的利润已经跑到河北银行前面，张家口银行、邢台银行的规模增速也更快。资产规模6040亿的“河北城商行一哥”位置还在，但一哥的利润底座已经比几年前薄了很多。梅爱斌尽了“守夜人”的责任，把资产质量做实了，把互联网贷款的雷排了，把利润的缓冲垫提前垫进去了。剩下那道题——用多快的速度、在多紧的约束下，让一张6000亿的资产表重新长出与之匹配的利润——不是换一个人就能自动解出来的。接棒人选至今没有公布，或许本身就说明，这道题不好答。