芷江优化农村金融环境，加大信贷支持力度——

芷江为乡村振兴注入“金融活水”

文/邱承 陈丽华  龚卫国   杨朝辉  周洪春  图/中国金融网 汗青

编者按：今年是“十四五”开局之年，全面推进乡村振兴，离不开金融的有力支撑。作为湖南省乡村振兴示范创建县，芷江侗族自治县认真贯彻落实《中共中央、国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》，着力深化农村金融改革创新，进一步优化农村金融环境，创新金融服务形式，丰富金融产品形态，走出了一条有效破解“三农”难题、独具特色的农村金融发展之路，为“农业强起来、农民富起来、农村美起来”贡献金融力量。本报特推介他们的经验和做法。

火热六月，万物竞秀。

6月9日，走进位于芷江镇四方园村的“张氏家庭农场”，只见草木葱郁，山塘碧绿，犹如一副恬静和谐、充满诗意的田园风景画。

“由于前期投入了大量开发资金，后续资金就变得非常紧张，幸亏芷江农行为我提供的18万元信贷支持，破解了农场扩大发展规模的燃眉之急。”农场主人张应平感动之心溢于言表。

“张氏家庭农场”的发展只是芷江金融服务乡村振兴战略、破解农村融资难题的一个缩影。

今年是实施乡村振兴战略的第一年，如何让广大农户持续获得信贷支持、增收致富？芷江结合乡村产业发展特点和农民发展致富需求，立足乡村实际，引导金融机构创新金融产品和服务，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。

三级联动，金融服务显担当

“望得见山水，带得富村民，美得了乡村，这是金融助力乡村振兴的美好追求。”芷江县委书记龚红果说。

芷江专门印发了《金融服务乡村振兴工作实施方案》，成立金融服务乡村振兴工作领导小组，由县委书记任顾问，县长任组长，常务副县长任副组长，县政府办、县乡村振兴局、县金融办、县信用办、人民银行芷江支行及相关金融机构为成员单位。

同时，设立乡镇金融服务中心和村金融服务站，完善相关配套支持，构建起“县、乡、村”三级联动、全面覆盖的金融服务乡村振兴组织体系。并将金融服务乡村振兴工作纳入对金融机构和乡镇的绩效考核内容。

芷江明确金融重点支持领域，即：粮食生产、重点农产品供给，芷江柑橘、高山葡萄、芷江鸭、甜茶、白蜡等“五朵金花”优势特色产业，农业转型升级发展，现代农业经营体系建设和乡村公共基础设建设等。

中国建设银行股份有限公司芷江支行积极利用乡村金融客户服务体系，做好线上普惠类“裕农”信贷产品的推广，尤其是小额信用贷款，有效为小微企业、合作社、农场、农户提供便利的信贷服务；

湖南芷江农村商业银行股份有限公司充分利用“党建共创、金融普惠”工作机制，做好“两保”金融服务、小额信贷、林补粮补等惠农资金代发等工作；

湖南芷江湘江村镇银行降低准入门槛，优化业务流程，不断提高服务质量和服务效率，为县域范围内的小额农贷、权限范围内的其他农户贷款开辟“绿色通道”；

……

针对不同乡镇农村产业发展特色，芷江各金融机构因地制宜推出“一行一品”信贷战略，不断尝试和推广相适应的融资模式。各金融机构依托银行网点、便民金融服务点、“农金站”，走村串户，主动下沉服务重心，开展金融惠农政策宣传，调查了解涉农企业和农户资金需求，宣传推介特色信贷产品。

整村授信，“阳光送贷”照山乡

人民银行芷江支行行长黄湘民告诉记者，以前在农村，很多村民并无贷款记录，也没有征信数据，这给金融机构对“三农”的有效信贷投放带来诸多障碍。

金融是水，经济是田，信用是渠。为进一步改善农村金融生态环境，让银行更好地了解农户的信用状况，芷江以问题为导向，按照“政府主导、各方参与、服务社会”的整体思路，进一步完善农村信用体系建设长效机制和“守信受益、失信惩戒”的信用奖励机制。

该县面向农户、农村经济主体，开展涵盖诚信意识、风险防范和金融知识等方面的宣传教育活动，推动全县乡镇和行政村参与信用创建，使农民用信意识明显增强，银农关系更加和谐融洽。

“自从信贷人员上门为我家办理了信息采集，等放贷后就可以随用随取、有钱就还，无需抵押、无需担保、手续简便。有了方便的资金支持，我可以放心扩大养殖规模了。”6月9日，芷江镇畅丰坳村村民李梅桂兴奋地说。

李梅桂的信心，来源于芷江“整村授信”工作的推进。和她一样信心十足的还有全村562户村民，通过金融机构进村入户摸底走访，享受“整村授信”金融服务。

在“整村授信”推进工作中，芷江由县政府主导、各乡镇组织、各有关部门协作、金融机构全程参与，建立信用评定小组。各金融机构根据各乡镇报送的名单，会同信用评定小组进入户调查，经过信息采集、评定信用等级，核定授信额度，为村民提供信贷支持，让大家足不出户就可享受到普惠、便捷的信贷服务。

厚植沃土，普惠金融再升级

“现在贷款太方便了，有了这笔14万元的启动资金，手工豆制品厂建设在望，我又可以‘东山再起’了。”家住芷江镇沙湾村的养殖大户雷熙钢体会到了金融服务所带来的前所未有的收获，也激发起他二次创业的激情。

原来，2018年，作为村里有名的致富带头人的雷熙钢带动村民发展养猪，自己也经营有一家农庄，但2020年因多种因素影响，导致养殖失败，一度遭遇了经营亏损的打击。

今年，雷熙钢通过考察了解，觉得手工豆制品行业发展前景好，想建一个手工豆制品厂，但苦于没有启动资金。

芷江农商银行竹坪铺支行在入户走访过程中了解到雷熙钢这一信贷需求后，便组织信贷人员主动开展贷款对接服务，为其排忧解难。

经过全方位的贷前调查，该行运用移动营销终端，现场为他量身定制了14万元的纯信贷产品，且向上级行提起利率申请，争取到最大的利率优惠，从而为雷熙钢“贷”来了新的致富希望。

在推进金融服务助力乡村振兴中，芷江着力加强金融基础设施建设，积极创新金融产品，全力推动普惠金融服务“再升级”。各金融机构大力扩广小额贷款业务，根据农户信用评级结果，给农户核定3000元至30万元不等的授信额度，并在农户需要资金的时候直接发放信用贷款。

为提升金融服务能力，中国建设银行股份有限公司芷江支行组织三个小分队，深入田间地头发放“乡村振兴卡”，对农村客群提供专属化、特色化金融服务。截止目前，共发放“乡村振兴卡”10万张。

为保障支农支小贷款有效需求，芷江持续丰富现代农业经营主体金融服务模式，集中资金培育乡村富民产业。对信用评级高且有一定资产的信用户，金融机构可根据农户资产情况，适当提高授信额度。

今年初，为有效解决芷江柑橘经销户的收购资金，中国农业银行股份有限公司芷江支行主动向上级行申请开办柑橘经销贷款。获批后，该行主动与县柑橘协会联系，及时发放柑橘收购贷款。截止目前，共发放贷款18户，金额达328万。

为发展壮大农村集体经济，该县配合农村土地制度改革和农村集体产权制度改革部署，积极稳妥推广农村承包土地的经营权抵押贷款业务。并积极拓宽农业农村抵质押物范围，依法合规推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式，促进农村资产和金融资源的有效衔接。

针对规模经营逐步推进、农户资金需求大幅增加的实际，芷江充分发挥政策性农业担保公司的风险分担作用，对发展生产需要较大资金的借款人，符合条件的可由湖南农信担保有限提供担当，发放担保贷款。

坚守服务初心，尽显责任担当。在筑梦新时代的伟大征程上，芷江正不断提升金融服务水平，倾力打造普惠金融，持续为乡村振兴注入源源金融“活水”，助力县域经济高质量发展。