文 | CFN 大河  图 | 微摄

2025年12月25日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报了一场针对金融领域“黑灰产”的大规模集群打击成效。这场由公安部联合国家金融监督管理总局部署，覆盖17个重点省市、历时6个月（6月至11月）的专项行动，最终以立案查处案件1500余起、打掉职业化犯罪团伙200余个、涉案金额累计近300亿元的战果收官。此次“一锅端”式的全链条打击，不仅对金融领域违法犯罪形成强力震慑，更标志着我国在金融乱象治理中“行政稽查+刑事打击”协同联动机制的全面落地，为维护金融市场秩序筑牢了防线。

打击背景：金融“黑灰产”成顽疾，产业链化蔓延加剧风险

此次大规模集群打击的开展，源于金融领域“黑灰产”的持续蔓延与严峻危害。公安部经济犯罪侦查局局长华列兵在发布会上明确指出，近年来金融领域消费纠纷矛盾突出，非法中介乱象随之滋生，并借助互联网快速扩散，逐步形成完整的黑灰产业链条。这些违法犯罪活动不仅严重侵害金融消费者合法权益，更直接扰乱金融市场正常秩序，蚕食金融机构合法利益。

值得关注的是，当前金融“黑灰产”已呈现出新形态扩张态势。“反催收联盟”“职业背债”等新型违法模式迅速蔓延，成为影响金融秩序的主要行业乱象之一。此类犯罪活动往往组织严密、分工明确，通过虚构交易、伪造材料、恶意投诉、内外勾结等手段，实现对金融机构资金的精准侵占，同时滋生各类衍生违法犯罪，对国家金融管理秩序构成严重威胁。数据显示，仅国家金融监督管理总局系统就向公安机关移交相关线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元，足见此类违法犯罪的蔓延规模与危害程度。

核心举措：靶向精准打击+全链条溯源，构建协同治理格局

200余个犯罪团伙被成功“一锅端”，背后是一套靶向精准、层层递进的全链条打击体系支撑。此次行动并未局限于个案查处，而是通过五大核心举措实现对黑灰产的根源性打击。

其一，聚焦重点领域精准发力。公安机关将打击矛头直指三大核心方向：贷款领域非法存贷款中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收。借助公安经侦部门的资金分析优势，通过多期专项集中研判，实现对犯罪活动的精准定位，为打击行动提供靶向支撑。

其二，全链条溯源延伸打击。行动中，警方突破传统办案局限，注重跨机构、跨行业、跨地区的延伸调查，深挖犯罪的信息链、资金链、技术链、人员链，不仅查处一线作案人员，更精准锁定并打击背后实际操控的“黑手”。这种从上游策划、中游实施到下游分赃的全链条打击格局，从根源上铲除了黑灰产滋生的土壤。据统计，行动期间全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，确保打击无死角、无遗漏。

其三，跨部门协同凝聚合力。此次行动的显著特点是监管与公安的深度联动。通过整合监管数据、产业数据与警务数据，健全跨部门线索通报机制，实现了行政稽查与刑事打击的无缝衔接。以上海、重庆、浙江、江苏四地为代表的“监管+公安”执法协作机制创新，在线索研判、调查取证、罪名适用等关键环节强化实质性合作，大幅提升了打击效率。同时，金融监管部门通过大数据平台自主建模分析，在“零报案”“零投诉”的情况下，成功穿透资金链与人员链，发现并移送多起涉案金额亿元以上的重大案件线索，推动线索落地成案。

其四，依法办案规范打击标准。针对金融“黑灰产”入罪难、定罪难的问题，公安机关通过典型案件剖析，固化侦查工作规范，实现类案统一证据标准，为案件查办质量提供保障。同时，金融监管总局联合最高法、最高检等单位开展六场专题座谈，累计与公安、检察等机关会商1900余次，深化行政执法与刑事司法衔接，为严厉惩治非法中介提供坚实法律支撑。

其五，源头治理堵塞制度漏洞。打击之外，警方更注重风险防范的长效建设。针对行动中发现的制度漏洞与金融机构风险治理短板，累计向主责部门发送“公安经侦建议函”39份，压缩不法中介利用漏洞作案的空间。同时，依托“5·15”打击和防范经济犯罪宣传日等节点加大宣防力度，推动部分地区金融纠纷投诉率明显下降，公众参与度与满意度显著提升。金融监管部门也累计发布风险提示、公开声明等超1100份，协同网信、司法等部门处置非法引流广告、虚假宣传等行为，从源头斩断非法中介获客渠道。

案例警示：黑灰产手法多样，职业化特征凸显

发布会公布的十起典型案例，直观呈现了当前金融“黑灰产”的职业化、隐蔽化特征。从案件类型来看，贷款诈骗、保险诈骗、敲诈勒索等是主要犯罪形式，且均呈现出产业链化运作特点。

在贷款领域，“职业背债”模式尤为突出。浙江蒋某等人以“低风险、高回报”为诱饵，诱使征信白户充当“背债人”，通过量身定制虚假营业执照、财务报表、资产证明等材料，勾结银行内部人员帮助“背债人”获取贷款资格，最终对7家银行实施诈骗，涉案金额达9000余万元。山东王某等人则构建“一级中介+二级中介”的层级网络，在全国范围内物色“背债人”，通过伪造材料、高评高估房产、内外勾结等手段，诈骗银行购房贷款1.2亿余元。此类案件中，犯罪团伙已形成“招募人员—包装材料—对接银行—套取资金”的完整链条，职业化运作痕迹明显。

在信用卡与保险领域，违法手法同样隐蔽。内蒙古宋某某等人非法获取信用卡欠款人信息后，以“代理人”身份签订虚假合作协议，通过捏造银行违规操作假象、频繁恶意投诉等方式向银行施压，既帮助持卡人免除欠款，又借机勒索催收公司18.8万元。河南李某某等人则以律师事务所为幌子，充当“人伤黄牛”，通过勾结鉴定人员、买通医生出具虚假证明等方式，帮助交通事故伤者虚增伤残等级，骗取保险公司理赔资金逾亿元。这些案例充分说明，金融“黑灰产”已渗透到金融服务各环节，且犯罪手法不断翻新，对监管与侦查能力提出更高要求。

深度评论：打击成效与长效治理的双重价值

中国金融网董事长、中国金融安全文化创研院院长何世红指出，此次200余个金融犯罪团伙被“一锅端”，其价值不仅在于短期内的打击成效，更在于为金融乱象治理提供了可复制的协同治理模式，具有双重现实意义。

从短期成效来看，此次行动有效遏制了金融“黑灰产”的蔓延态势。近300亿元涉案资金的追缴、200余个职业化团伙的覆灭，直接切断了多条黑灰产业链条，减少了金融机构与消费者的财产损失。同时，典型案例的公布与宣传，进一步提升了公众对金融诈骗的识别能力，部分地区金融纠纷投诉率的下降，印证了打击行动对市场秩序的净化作用。国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君也明确表示，此次行动查办了一批重大案件、惩治了一批不法分子、披露了一批典型案例，切实规范了金融市场秩序。

从长效治理来看，此次行动构建的“监管+公安”协同机制，为后续常态化打击奠定了基础。通过数据共享、线索互移、联合办案等机制创新，打破了以往监管与执法的壁垒，实现了对金融违法犯罪的早发现、早介入、早打击。39份“公安经侦建议函”的发送，更是推动治理重心从“事后打击”向“事前防范”转移，通过堵塞制度漏洞，压缩违法犯罪生存空间。这种“打击—整改—防范”的闭环治理模式，正是应对金融“黑灰产”隐蔽化、复杂化趋势的关键举措。

值得警惕的是，随着打击力度的加大，金融“黑灰产”的违法犯罪活动可能更加隐蔽，犯罪手法也将更趋复杂多变。正如华列兵所言，未来公安机关需持续加强与金融监管部门的协作配合，保持常态化打击震慑，积极参与非法金融中介行业乱象治理。这意味着，金融乱象治理并非一劳永逸，而是一场持久战，需要协同机制的持续深化、监管技术的不断升级，以及公众防范意识的全面提升。

展望：常态化打击+源头防范，筑牢金融安全防线

此次专项行动的收官，并非金融“黑灰产”治理的终点，而是常态化打击的起点。从未来治理方向来看，多维度的协同防控体系正在逐步构建：在执法层面，跨部门联合办案机制将进一步健全，通过常态化会商、专题调研等方式，破解类案打击中的法律难题与技术瓶颈；在监管层面，大数据、智能化手段将持续发力，通过自主建模分析实现对违法线索的精准定位，推动监管从“被动应对”向“主动预警”转变；在行业层面，金融机构将进一步加强合作机构管理，通过风险提示、公开声明等方式引导公众正确认知，从源头斩断非法中介的获客渠道；在公众层面，持续的宣传教育将不断提升消费者风险防范能力，形成“全民共治”的良好氛围。

金融安全是国家安全的重要组成部分，此次200余个金融领域犯罪团伙被“一锅端”，正是维护金融安全的具体实践。随着常态化打击机制的完善与源头防范措施的落地，我国金融市场生态将持续净化，为金融高质量发展提供更稳定的环境，也为金融消费者的合法权益筑牢更坚实的保障。