文 | CFN 大河

图 | 微摄

2026年1月22日，中共华夏银行股份有限公司第五届委员会第二次全体会议暨华夏银行2026年工作会议如期召开，党委书记、董事长杨书剑代表行党委和经营班子作工作报告，明确提出“经营回归本源，管理回归本质，定位回归本色”的核心导向，全面升级“十大行动”，全力推动高质量发展迈上新台阶。此次会议的背后，是华夏银行在资产规模突破4.7万亿后，面对盈利承压、同业竞争加剧、风险防控压力加大等多重挑战，由杨书剑牵头，“五大首席”阵容协同发力的改革“破局”之战正式拉开帷幕。作为北京市管金融机构、全国性股份制银行，华夏银行的这场改革，既是自身突破发展瓶颈的必然选择，也是其融入首都发展大局、践行金融强国建设使命的关键举措。

困局凸显：规模增长与盈利承压的矛盾亟待破解

2025年，是杨书剑首年掌舵华夏银行，这一年该行实现了资产规模的稳步扩张，但盈利端的表现却未能同步向好，呈现出“规模增、盈利减”的突出矛盾，成为改革“破局”的核心诱因。

从规模数据来看，华夏银行已迈入4.7万亿资产阵营。截至2025年末，该行资产总额达47376.19亿元，较上年末增长8.25%，增速较2024年的2.86%大幅提升；贷款总额25666.66亿元，同比增长8.47%，较2024年2.46%的增幅显著加快；负债总额43378.19亿元，同比增长8.15%；存款总额23816.99亿元，同比增长10.71%，远超2024年1.01%的增速，规模扩张成效显著。

但盈利端的压力却持续凸显。根据华夏银行2025年业绩快报，该行全年实现营收919.14亿元，同比下降5.39%；实现归属于上市公司股东的净利润272亿元，同比下降1.72%，这是近五年该行首次出现净利负增长。回溯历史数据，2022年、2023年华夏银行已处于营收负增长阶段，增幅分别为-2.15%、-0.64%，2024年好不容易实现营收、净利双涨，却在2025年再度陷入双跌困境，盈利的稳定性和可持续性面临严峻考验。

与此同时，同业竞争压力、资产质量隐患也进一步加剧了破局难度。从区域同业对比来看，截至2025年三季度末，同区域城商行北京银行的资产总额已达48922.27亿元，较年初增长15.95%，不仅资产规模超越华夏银行，增速也大幅领先。在资产质量方面，截至2025年末，华夏银行不良贷款率1.55%，较上年末下降0.05个百分点，虽有小幅改善，但拨备覆盖率仅为143.30%，较上年末下降18.59个百分点，已低于150%的监管警戒线，风险抵补能力弱化，未来补提拨备、挤压利润的压力不容忽视。

在此背景下，杨书剑牵头搭建“五大首席”阵容，补齐管理短板、凝聚改革合力，成为华夏银行突破困局的关键一步。2026年初，随着刘越被核准担任首席财务官，华夏银行正式形成覆盖合规、风险、科技、财务、运营五大核心领域的“五大首席”架构——龚伟华担任首席信息官，杨宏为首席合规官，刘小莉担任首席运营官，方宜就任首席风险官，刘越担任首席财务官。这五位首席均具备深厚的行业经验和专业能力，其中刘越更是从华夏银行基层成长起来，曾任计划财务部总经理、资产负债部总经理等职，熟悉该行经营脉络；方宜、杨宏等则在风险管控、合规管理领域有着丰富实践，“五大首席”各司其职、协同发力，构成了华夏银行改革“破局”的核心智囊团和执行团队。

破局之钥：以“五大首席”为核心，构建“专业协同+战略聚焦”的改革体系

杨书剑主导的华夏银行改革“破局”，核心钥匙并非单一举措，而是以“五大首席”阵容为支撑，紧扣“讲政治、创价值、担责任”的核心导向，构建“专业协同、战略聚焦、风险可控、效能提升”的全方位改革体系，本质是推动银行从“规模驱动”向“价值驱动”转型，从“粗放经营”向“精细管理”升级。

这把“破局之钥”，核心包含三个层面的逻辑。其一，以“五大首席”补齐专业短板，破解“管理弱化、协同不足”的积弊。此前，华夏银行曾因部门壁垒、权责不清、专业能力不足等问题，出现合规失效、风险管控不到位、财务管控不精细等问题，“五大首席”的到位，实现了核心管理领域的专业化全覆盖——首席合规官杨宏聚焦合规整改，破解此前合规风险突出的难题；首席风险官方宜直面不良贷款率和拨备覆盖率短板，强化风险全流程管控；首席财务官刘越牵头优化资产负债管理，破解盈利承压难题；首席信息官龚伟华推动数字化转型，提升服务效能；首席运营官刘小莉统筹日常运营，优化管理效率，五位首席分工明确、协同联动，为改革落地提供了专业支撑。

其二，以战略聚焦锚定发展方向，破解“特色不鲜明、定位不清晰”的问题。杨书剑在2026年工作会议上明确，华夏银行将锚定“12345”发展战略，深耕科技金融与绿色金融两大特色领域，全力做好金融“五篇大文章”，这一战略定位通过“五大首席”的专业能力落地生根——首席信息官牵头推动数字化转型，为特色业务提供科技支撑；首席财务官优化资源配置，向科技、绿色领域倾斜；首席风险官建立适配特色业务的风控体系，防范科创、绿色领域信贷风险，实现“战略有方向、执行有支撑、风险有管控”。

其三，以机制改革激活内生动力，破解“效率不高、活力不足”的问题。杨书剑上任之初，就以“走出舒适区，开辟新征程”为主题开展思想动员，推动开展“十大行动”，并通过“五大首席”牵头优化管理机制——首席运营官推动运营流程优化，提升服务效率；首席财务官完善绩效考核体系，强化“实绩导向”，倒逼基层主动拓客、提升质效；首席信息官推动科技与业务深度融合，优化审批流程、提升客户体验，让改革理念转化为全员行动，激活全行干事创业的内生动力。

三大破局之战：精准发力破解核心痛点

围绕“破局之钥”，杨书剑携“五大首席”阵容，明确了2026年三大核心破局之战，聚焦盈利提升、风险防控、特色发展三大核心痛点，精准发力、久久为功，推动华夏银行实现高质量发展。

第一战：盈利提升之战——聚焦“提质增效”，破解双跌困境

盈利提升是此次改革“破局”的核心目标，由首席财务官刘越牵头，协同其他首席，从“增收、节支、优化结构”三个维度发力，推动营收、净利回归正增长轨道。

在增收方面，华夏银行将重点优化业务结构，减少对传统息差业务的依赖，提升中间业务和特色业务收入占比。一方面，深化“京华行动”，融入首都发展大局，加大北京地区信贷投放力度，2025年该行已为北京地区提供各类投融资服务超5000亿元，同比增长15%，2026年将进一步聚焦政府专项债、特别国债重点项目清单，提升信贷投放的精准度和收益性；另一方面，深耕科技金融与绿色金融两大特色领域，2025年该行科技型企业贷款余额超2400亿元，增速超50%，北京分行清洁能源领域绿色贷款余额近40亿元，2026年将进一步扩大特色业务规模，通过产品创新提升定价能力，增加高收益资产占比。同时，激活消费金融潜力，联动物美、永辉等商超及文体场景，推出差异化产品，2025年相关活动已惠及客户超20万户，带动交易额超百亿元，2026年将进一步拓展消费场景，提升零售业务收入贡献度。

在节支方面，首席运营官刘小莉牵头优化运营流程，压缩管理成本，推动数字化运营转型，减少人工成本投入；首席财务官刘越优化资产负债结构，合理控制负债成本，2025年该行存款总额同比增长10.71%，为负债成本控制提供了支撑，2026年将进一步提升存款稳定性，降低付息成本。此外，通过优化绩效考核体系，将盈利指标与员工绩效紧密挂钩，倒逼各分支机构提升盈利意识和能力。

在结构优化方面，重点推动资产结构向高收益、低风险领域倾斜，首席风险官方宜协同首席财务官，建立资产质量与收益联动的评估机制，严控高风险资产投放，同时加快存量不良资产处置，2025年该行已批量处置不良资产，2026年将进一步加大处置力度，减少不良资产对利润的侵蚀，推动盈利质量稳步提升。

第二战：风险防控之战——筑牢“安全底线”，强化风险抵补能力

风险防控是改革“破局”的前提，由首席风险官方宜牵头，协同首席合规官杨宏、首席信息官龚伟华，构建“全流程、立体化”风险防控体系，破解拨备覆盖率偏低、风险抵补能力弱化的难题。

一是强化不良贷款管控。截至2025年末，华夏银行不良贷款率1.55%，虽较上年末略有下降，但仍需持续发力。首席风险官方宜将牵头完善不良贷款识别、预警、处置机制，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程管控，重点防范科创企业、小微企业等领域的信贷风险；同时，加快存量不良资产处置，通过资产证券化、债转股等多种方式，降低不良贷款余额，提升资产质量。2025年该行拨备覆盖率降至143.30%，低于监管警戒线，2026年将合理安排拨备计提，逐步提升拨备覆盖率，增强风险抵补能力，缓解利润挤压压力。

二是完善合规管理体系。针对此前合规风险突出、罚单较多的问题，首席合规官杨宏将牵头推动合规管理体系升级，将合规要求嵌入业务全流程，培育“早识别、快处置、严问责”的风险文化，加强员工合规培训，提升合规意识；同时，强化执纪监督，聚焦风险与合规管理重点领域，加大问责力度，确保监管指出问题整改到位，2025年底该行监管指出问题整改率已达95.34%，2026年将进一步巩固整改成效，杜绝系统性合规风险。

三是强化科技赋能风控。首席信息官龚伟华将牵头推动大模型在风控场景的深度融合，构建智能化风控体系，提升风险识别的精准度和效率；同时，优化科技条线组织架构，完善数据治理体系，为风险防控提供数据支撑，2025年该行已完成新一代核心系统关键业务开发，企业级信投数智平台建设稳步推进，2026年将进一步强化科技风控能力，筑牢风险防控底线。

第三战：特色发展之战——深耕“两大赛道”，打造差异化竞争优势

特色发展是华夏银行突破同业竞争、实现长远发展的关键，由首席信息官龚伟华、首席财务官刘越协同牵头，聚焦科技金融与绿色金融两大赛道，打造差异化竞争优势，推动业务从“规模驱动”向“价值驱动”转型。

在科技金融领域，华夏银行已构建起“1+23”网格化服务体系，以北京分行科技金融中心统筹全市23家科技特色支行，实现科技金融资源全域覆盖。2026年，将进一步完善科技金融产品矩阵，针对科技企业“轻资产、高成长、长周期”的特性，优化“科创易贷”“知识产权贷”“投联贷”等产品，提升服务精准度；同时，深化与中关村发展集团、北京证券交易所等机构的合作，打造“科技朋友圈”，为科创企业提供一体化金融解决方案，2025年该行已为北京某高端半导体设备企业提供35亿元综合授信，2026年将进一步加大对数字经济、人工智能、医药健康等高精尖产业的支持力度，力争科技型企业贷款余额持续快速增长。

在绿色金融领域，华夏银行已建立完善的绿色金融体系，设立绿色金融专业部门，划定19家绿色金融重点分行，构建了多维度绿色金融产品服务体系。2026年，将以总部搬迁为契机，重点支持北京城市副中心绿色建筑、绿色交通、清洁能源等领域发展，该行总部大楼采用节能技术，预计全年可减少碳排放8000吨；同时，深化国际合作，继续与亚洲开发银行、世界银行等机构合作，推动产业园区低碳发展、京津冀大气污染防治等项目落地，2025年该行已牵头主承销绿色资产支持票据（类REITs）项目，发行规模20.91亿元，为近三年北京地区唯一牵头注册及承销该类产品的股份制银行，2026年将进一步扩大绿色金融业务规模，提升绿色金融品牌影响力。

此外，数字化转型将为特色发展提供有力支撑，首席信息官龚伟华将牵头推进数字化经营、数字化运营和数字化管理，优化核心系统，推动大模型在智能服务、产品创新等场景的应用，提升服务效率和客户体验；同时，加快数字经济核心产业贷款投放，2025年该行数字经济核心产业贷款余额超千亿元，增速24.8%，2026年将持续提升数字化转型成效，为特色业务发展注入科技动能。

分析与评论：破局之路任重道远，协同发力方见成效

杨书剑携“五大首席”阵容启动的改革“破局”，是华夏银行应对行业变革、破解自身困局的必然选择，也是其践行金融服务实体经济使命、融入首都发展大局的主动作为。从改革布局来看，此次破局具有明确的针对性、系统性和可行性，但也面临诸多挑战，破局之路任重道远。

从积极方面来看，此次改革的核心优势在于“专业协同+战略清晰”。“五大首席”阵容的搭建，补齐了华夏银行在合规、风险、财务、科技、运营等核心领域的专业短板，形成了“董事长统筹、首席牵头、全员落实”的改革格局，避免了此前“部门壁垒、权责不清”的问题，为改革落地提供了坚实的组织保障。同时，改革紧扣“盈利提升、风险防控、特色发展”三大核心，精准对接华夏银行的核心痛点，既立足当下破解盈利微跌、风险突出的难题，也着眼长远打造差异化竞争优势，战略定位清晰、发力点精准。

从数据支撑来看，华夏银行已具备一定的破局基础。2025年资产规模突破4.7万亿，存款总额同比增长10.71%，为信贷投放和业务转型提供了资金支撑；科技金融、绿色金融业务增速显著，2025年科技型企业贷款增速超50%，绿色金融获得二十多个国内外专业奖项，特色业务已形成一定的规模和品牌优势；监管指出问题整改率达95.34%，合规风险得到有效遏制，这些都为2026年改革破局奠定了良好基础。此外，作为北京市管金融机构，华夏银行深度融入首都“五子”联动战略，2025年为北京地区提供投融资服务超5000亿元，为京津冀协同发展重点项目提供近900亿元投融资服务，政策红利的加持的也将为改革破局提供有力支撑。

但同时，华夏银行的改革破局也面临三大挑战。一是盈利提升的压力依然较大，2025年营收、净利双跌，且拨备覆盖率偏低，补提拨备将进一步挤压利润，如何在优化业务结构、提升收益的同时控制成本，考验着“五大首席”的专业能力和协同效率；二是同业竞争日趋激烈，同区域的北京银行资产规模、增速均领先于华夏银行，其他全国性股份制银行也在加速布局科技金融、绿色金融领域，华夏银行要打造差异化优势，需要持续加大创新投入，提升核心竞争力；三是改革落地的执行力面临考验，此次改革涉及思想重塑、架构优化、业务转型、机制完善等多个层面，需要打破传统思维惯性和利益格局，如何确保各项改革举措落地见效，激活全员干事创业的动力，是杨书剑和“五大首席”需要破解的重要课题。

从行业发展趋势来看，当前银行业正处于高质量发展转型的关键时期，利率市场化深入推进、监管要求不断趋严、数字化转型加速演进，“规模驱动”的发展模式已难以为继，“价值驱动、特色发展、风险可控”成为银行发展的核心逻辑。华夏银行此次改革，契合行业发展趋势，也是全国性股份制银行转型的一个缩影，其改革成效不仅关乎自身的长远发展，也为同类银行转型提供了参考。

展望2026年，作为“十五五”规划的开局之年，华夏银行的改革破局迎来关键窗口期。杨书剑携“五大首席”阵容，能否以“刀刃向内”的改革魄力，推动各项举措落地见效，破解盈利承压、风险突出、特色不鲜明等核心痛点，实现从“规模增长”向“质量提升”的转变，值得市场期待。笔者认为，华夏银行的破局之路，既要坚守“讲政治、创价值、担责任”的核心导向，紧扣首都发展大局，深耕特色赛道，也要强化“五大首席”的专业协同，完善机制建设，严控风险底线，同时注重激发基层员工的内生动力，唯有如此，才能突破发展困局，实现高质量发展，在金融强国建设的时代洪流中实现新的跨越。