在当前复杂多变的金融市场环境下，众多农商银行面临着重重挑战，而常熟银行却脱颖而出，凭借其出色的经营表现，为全国农商银行树立了新的榜样。2025年7月21日，常熟银行披露的半年度业绩快报，展现出了非凡的发展韧性与卓越的经营智慧。

亮眼业绩彰显强劲实力

从营收与利润增长来看，常熟银行在2025年上半年实现营业收入60.62亿元，同比增长10.1%；实现归母净利润19.69亿元，同比增长13.55%。在银行业整体面临信贷需求疲软、中收承压的 “寒冬” 之际，能取得营收、净利同时双位数增长的成绩，实属不易。对比过往数据，2024年上半年其营业收入为55.06亿元，同比增长12.03%；归母净利润17.34亿元，同比增长19.58% ，虽然2025年上半年增速较去年同期略有放缓，但在整体行业环境不佳的背景下，仍维持着强劲的增长态势，充分体现了其业务模式的可持续性与强大的市场竞争力。

资产规模方面，截至2025年6月末，常熟银行总资产达到4012.51亿元，较上年末增长9.46%，成功突破4000亿元大关，实现了规模的新跨越。总贷款余额为2514.71亿元，较上年末增长4.4%；总存款余额3107.77亿元，较上年末增长8.46% 。存款的增长为其业务开展提供了稳定的资金来源，而贷款规模的扩大则表明其在支持实体经济方面持续发力，精准将信贷资源投向市场，为经济增长注入动力。

卓越资产质量筑牢发展根基

资产质量是银行稳健运营的生命线，常熟银行在这方面表现堪称卓越。截至2025年6月末，其不良贷款率仅为0.76%，较上年末下降0.01个百分点，在行业内处于领先地位。这一数据反映出该行在信贷审批、风险管理等环节严格把关，有效控制了不良贷款的产生。同时，拨备覆盖率高达489.53%，尽管较上年末下降了10.98个百分点，但仍处于上市银行领先水平，这为其应对潜在风险预留了充足的缓冲空间，即使在经济环境波动的情况下，也能保障自身资产安全，维持稳健运营。

业务结构优化引领发展方向

从业务结构来看，常熟银行在对公与零售业务上的布局独具匠心。一季度数据显示，对公与零售的贷款占比分别为38.6%、54.18%，虽然零售业务占比较大，但业务占比较少的对公信贷却展现出强大的增长潜力，一季度对公贷款余额较上年末增长7.3%，同期零售余额增幅仅为0.24% 。这表明该行在巩固零售业务基本盘的同时，积极拓展对公业务，通过精准的市场定位和差异化的业务策略，挖掘对公业务的增长空间，实现业务结构的优化升级。

值得一提的是，常熟银行坚持 “三农两小” 市场定位，打造出了以 “IPC（德国国际项目咨询公司）技术 + 信贷工厂 + 移动平台” 为核心的 “常银微金模式”。截至2024年末，该模式累计服务小微信贷客户超150万户，且不良贷款率长期低于1% 。这种创新模式不仅有效解决了小微金融效益、规模、风险的 “不可能三角” 问题，还为其他农商银行服务小微企业提供了可借鉴的成功范例，凸显了其在服务实体经济、支持小微企业发展方面的坚定决心与显著成效。

未来展望：持续领航农商银行发展

展望未来，常熟银行有望继续凭借其稳健的经营策略、卓越的风险管理能力和不断创新的业务模式，在全国农商银行中保持领先地位。在当前金融科技蓬勃发展的时代，常熟银行可以进一步加大金融科技投入，利用科技手段优化业务流程、提升服务效率、增强风险防控能力，深化 “常银微金模式” 等特色业务的科技赋能，更好地满足客户多元化金融需求。

在区域布局上，随着南京江宁支行、扬州宝应支行、宿迁宿城支行等陆续揭牌开业，常熟银行积极参与村镇银行改革提质工作，进一步织密金融服务网络，拓展业务版图，未来有望在区域经济发展中发挥更大作用，实现自身规模与效益的双提升。同时，中期分红方案的落地预期，将进一步增强投资者信心，提升市场对其认可度。

常熟银行在业绩表现、资产质量、业务结构等方面的出色成果，为全国农商银行提供了宝贵的经验借鉴。无论是在应对行业挑战、优化业务布局，还是在服务实体经济、提升风险管理水平等方面，常熟银行都树立了新的榜样，引领着全国农商银行朝着高质量发展的方向奋勇前行。